Кредитный договор - Курсовая работа

Способы обеспечения обязательств по кредитному договоруКредитный договор становится весьма распространенным явлением в современном российском обществе. В кредитные правоотношения вступают граждане (физические лица), юридические лица (предприниматели, представители органов государственной власти). При этом законодательство, регулирующее кредитные правоотношения, нельзя назвать совершенным. Не является единообразной и практика применения судами норм права, регулирующими кредитные правоотношения. Итак, в связи с тем, что субъектами кредитного договора являются разные по юридическому статусу лица, законодательство о кредитном договоре несовершенно, возникают многие вопросы о порядке его применения, изучение кредитного договора как правового и экономического весьма актуально.819 ГК РФ, признается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и возвратить проценты на нее. Верное понимание сущности договора позволяет правильно применять норму закона на практике, способствует совершенствованию института кредитного договора. Общей чертой, как договора займа, так и кредита является обязательство заемщика возвратить кредитору денежную сумму, равную полученной в срок, определенный договором. Специфическими признаками кредитного договора признаются две его особенности: во-первых, обязательное участие в договоре в качестве кредитора банка или иной кредитной организации (особенность в субъектном составе договора); во-вторых, консенсуальный характер кредитного договора, который влечет признание его двусторонним договором, порождает обязательство как на стороне банка (по выдаче кредита), так и на стороне заемщика (по возврату полученного кредита и уплате процентов как платы за кредит). Таким образом, для того чтобы договор, порождающий денежное заемное обязательство, был признан кредитным договором, необходимо, чтобы в роли заимодавца по такому договору выступал банк (иная кредитная организация), на который возлагается обязанность по выдаче кредита (займа), а сам договор вступал бы в силу не с момента выдачи кредита, а с момента его подписания.Исторически первой формой кредита стал ростовщический кредит, когда ссуды предоставлялись за очень высокую плату. По ростовщическому проценту требовалось обязательное материальное обеспечение ссуды. кредитный договор обеспечение ответственность За этот кредит, естественно, взимаются проценты. Таким образом, банк - это учреждение, торгующее кредитами, формирующимися из денег, мобилизуемых на вклады. Как следует из представленной формулы, банк, торгуя кредитами, чтобы получать прибыль, должен поддерживать соотношение: Таким образом, выгодность ссуд выражается в норме процента, которая представляет собой отношение суммы процента к величине ссудного капитала.Сторонами кредитного договора являются банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию (разрешение) Центрального Банка РФ на все или отдельные банковские операции, и заемщик (должник), получающий денежные средства для потребительских, предпринимательских или государственных (муниципальных) целей. Кредитная история - это информация о сумме обязательства заемщика, о сроке исполнения обязательства в полном объеме, о дате и сумме фактического исполнения обязательств, которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам кредита. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации существенными условиями кредитного договора являются размер и условия выдачи кредита, срок, на который предоставляются кредитные средства, проценты за пользование кредитом. На данный момент кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и порядок их определения, срок действия этих договоров с индивидуальными предпринимателями, юридическими лицами, с заемщиком - гражданином. 819 ГК кредитор обязан предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором.Суды по-разному решают одни и те же вопросы о существенных условиях кредитного договора, о возможности его трансформации в договор займа, о применении правил цессии к сторонам кредитных правоотношений. Для того чтобы улучшать существующее законодательство о кредитном договоре, правильно применять его на практике, необходимо знать следующие положения о кредитном договоре: 1. Кредитный договор относится к договору займа как вид к роду. Положения о договоре займа применяются к кредитному договору в части, не противоречащей нормам о кредитных правоотношениях. Договор является возмездным - права и обязанности по договору лежат как на должнике, так и на кредиторе.

План

Введение

1. Общая характеристика кредитного договора на примере сравнения с договором займа

2. Виды кредитного договора

Кредитный договор становится весьма распространенным явлением в современном российском обществе. В кредитные правоотношения вступают граждане (физические лица), юридические лица (предприниматели, представители органов государственной власти). Цели договоров также являются различными - от потребительских (кредиты на образование, на неотложные нужды) до коммерческих и иных (развитие бизнеса, осуществление государственных проектов и программ).

При этом законодательство, регулирующее кредитные правоотношения, нельзя назвать совершенным. Оно находится в процессе становления. Кроме того, положения норм законов периодически обжалуются кредитными организациями, заемщиками по предмету их несоответствия Конституции, а также как нарушающими конституционные права граждан. Не является единообразной и практика применения судами норм права, регулирующими кредитные правоотношения.

Итак, в связи с тем, что субъектами кредитного договора являются разные по юридическому статусу лица, законодательство о кредитном договоре несовершенно, возникают многие вопросы о порядке его применения, изучение кредитного договора как правового и экономического весьма актуально.

Объектом данной работы являются общественные отношения, возникающие при предоставлении (передаче, использовании и возврате) денежных средств на условиях возврата. Данный вид отношений в юридической литературе именуется кредитными правоотношениями.

Предметом данной работы являются положения Гражданского Кодекса РФ, содержащие правовые нормы о кредитном договоре (Глава 42 ГК РФ), положения Федерального Закона РФ № 395-1 от 2 декабря 1992 г. "О банках и банковской деятельности", иные подзаконные нормативно - правовые акты, принятые во исполнение федеральных законов, в т.ч. Постановления Правительства РФ, Письма и Указания Центрального Банка РФ.

Целями работы являются: 1. Определение общей характеристики кредитного договора и сравнение кредитного договора с договором займа;

2. Определение видов кредитного договора;

3. Изучение содержания кредитного договора;

4. Изучение ответственности сторон по кредитному договору.

Задачами данной работы является: 1. Изучение доктринальных источников о кредитном договоре, раскрывающих его правовую природу и юридическую сущность.

2. Изучение норм материального права о форме кредитного договора, правах и обязанностях сторон, иных существенных условий договора.

3. Изучение судебной практики по вопросам применения правовых норм о кредитном договоре.

Кредитный договор как правовое и экономическое явление необходимо изучать. В юридических исследованиях еще не выработано единого мнения о характеристике кредитного договора, законодательство также является весьма обширным. Складывание представления о кредитном договоре является необходимым в условиях современного российского общества.

Кредитный договор является распространенным экономическим и правовым явлением в обществе. Для успешного существования и развития этого института необходимо наличие законодательства, реально отражающего сложившиеся в обществе отношения (кредитные правоотношения), а также единообразие применения норм материального права на практике.

В Российской Федерации на данный момент законодательство, регулирующее кредитные правоотношения, во многом не отвечает существующим требованиям. Об этом свидетельствует широкий круг подзаконных нормативно - правовых актов, принятых во исполнение федеральных законов, а также степень частоты обжалования субъектами кредитных правоотношений соответствующих норм материального права.

Судебная практика по данному вопросу не является единообразной. Суды по-разному решают одни и те же вопросы о существенных условиях кредитного договора, о возможности его трансформации в договор займа, о применении правил цессии к сторонам кредитных правоотношений.

Для того чтобы улучшать существующее законодательство о кредитном договоре, правильно применять его на практике, необходимо знать следующие положения о кредитном договоре: 1. Кредитный договор относится к договору займа как вид к роду.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Положения о договоре займа применяются к кредитному договору в части, не противоречащей нормам о кредитных правоотношениях. При отсутствии или утрате договором своих специфических признаков, он может быть преобразован в договор займа.

2. Общей чертой договора займа является обязанность заемщика возвратить кредитору денежную сумму, равную полученной, в срок.

3. Специфические черты кредитного договора.

Сферой применения кредитного договора является исключительно область банковской деятельности. Договор является возмездным - права и обязанности по договору лежат как на должнике, так и на кредиторе. Договор считается консенсуальным - права и обязанности сторон возникают с момента достижения соглашения по всем существенным условиям договора, а не с момента выдачи денежных средств заемщику.

4. Требования к сторонам договора.

Кредитором является банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию на осуществление банковских операций по выдаче кредита. Заемщик должен быть платежеспособным.

5. Одной из основных обязанностей Кредитора является его обязанность рассчитать полную сумму кредита, включающую в себя плату за банковские операции, а также уведомить о ней в обязательном порядке заемщика.

6. Проценты по договору являются платой за пользование денежными средствами.

Пени, штрафы, неустойка начисляются в случае неисполнения в срок обязанности заемщика по возврату денежных сумм.

7. Исполнение, прекращение, изменение кредитного договора осуществляются в соответствии с Общими положениями Гражданского Кодекса РФ за исключениями, вытекающими из закона или сущности кредитного договора.

8. Уступка прав требования, перевод долга также осуществляются в соответствии Общими положениями ГК РФ. Определенные требования предъявляются к Кредитору. Кредитор должен иметь соответствующее разрешение на осуществление банковских операций.

Одним из условий совершенствования кредитного договора будет также служить разработка положений о кредитном договоре в доктринальных разработках.

Размещено на .ru