Кредитный договор в предпринимательской деятельности - Дипломная работа

Кредит выступает необходимым условием формирования и развития рыночных отношений, потребность в котором обусловлена действием экономических законов, наличием товарно-денежных отношений и государственной политикой, направленной на поддержку и стимулирование различных секторов экономики. Действующее гражданское законодательство позволяет в качестве источников привлекаемых юридическими лицами финансовых и иных средств выступать как созданным для этих целей специализированным финансово-кредитным учреждениям, так и юридические лица, имеющие общую правоспособность и не ограниченные в своей деятельности отдельными видами, а также гражданам, осуществляющим предпринимательскую деятельность. Практическая значимость полученных в ходе исследования результатов состоит в том, что основные теоретические выводы и методические положения доведены до уровня конкретных практических рекомендаций и могут быть использованы как для дальнейших научно - теоретических исследований, так и в практической деятельности банков и предпринимательских структур для повышения эффективности взаимодействия хозяйствующих субъектов и кредитных организаций. Целью данной работы является проведение анализа возможных путей решения споров в области правового регулирования кредитно-договорных отношений между кредитными организациями и юридическими лицами, выступающими в качестве заемщиков, при неисполнении условий кредитного договора одной из сторон. По результатам проведенного исследования на защиту выносятся следующие положения: 1. необходимость заключения кредитного договора с целью регулирования гражданско-правовых отношений между заемщиком и кредитором, 2. законодательное закрепление понятия "кредитного договора", 3. совершенствование условий кредитного договора с целью снижения количества предпосылок для споров, возникающих между кредитором и заемщиком, 4. совершенствование процесса принятия решений по выдаче кредита с целью исключения случаев мошенничестваПоэтому «под» эти станки-помещения выдается кредит, который и «отрабатывает» стоимость средств производства. Получается, что кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации товаров. Цель среднесрочного и долгосрочного кредитов заключается в обеспечении потребностей в инвестициях, т. е. кредит обслуживает движение основного капитала, используется на строительство и реконструкцию, освоение новых производств, внедрение современных технологий и проведение других мероприятий, связанных с расширенным воспроизводством основных фондов. В пределах обеспеченного кредита банк оплачивает все счета клиента, получая право погашения кредита по первому своему требованию за счет средств, поступивших на счет клиента, а при их недостаточности - путем реализации залога. Кредитные линии, устанавливаемые банками, различаются по возможности использования свободного лимита кредитования: возобновляемые (в случае частичного или полного погашения выданного кредита предприятие может повторно получить кредит в пределах установленного лимита и срока действия кредитного договора), невозобновляемые (после выдачи суммы в размере установленного лимита кредитование заемщика прекращается) и рамочные кредитные линии.819 ГК РФ: «Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Более того, выдача большинства кредитов осуществляется в безналичной форме, то есть предметом кредитных отношений становятся права требования, а не деньги (в виде денежных купюр). В юридической литературе при рассмотрении вопросов, связанных с выявлением содержания кредитного договора, многие авторы ограничиваются указанием на основные обязанности сторон этого договора либо перечислением названных основных обязанностей кредитора и заемщика, а также корреспондирующих им прав контрагентов. Суханов указывает: "Обязанность кредитора в данном договоре составляет предоставление безналичных денежных средств заемщику в соответствии с условиями заключенного договора (однократно, равными или иными частями в виде отдельных "траншей", "кредитной линии" и т.д.). Вишневского находим такое утверждение: "Содержание кредитного договора составляют следующие основные права и обязанности сторон: обязанность банка предоставить кредит, чему корреспондирует право заемщика потребовать предоставления кредита; обязанность заемщика принять кредит; обязанность заемщика вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, чему корреспондирует право банка-кредитора потребовать от заемщика исполнения этих обязанностей".Рассмотренные нами виды кредитования предполагают предоставление средств по кредиту на различных условиях относительно обеспечения кредита, срока его погашения, предоставления по кредиту денежных средств или товаров и т. д. Способы кредитования можно выделят

Оглавление

Введение

Глава 1. Понятие и содержание кредитного договора

1.1 Кредит в предпринимательской деятельности. Виды кредитов

1.2 Понятие и содержание кредитного договора

1.3 Способы кредитования на примере конкретных видов договоров

1.4 Правовое регулирование кредитных договоров

Глава 2. Анализ практики применения кредитного договора

2.1 Практика заключения кредитных договоров

2.2 Споры, возникающие в результате ненадлежащего исполнения кредитных договорам со стороны кредитной организации и пути их решения

2.3 Споры, возникающие по ненадлежащему исполнению обязательств по кредитным договорам со стороны заемщика и пути их решения

2.4 Прекращение кредитного договора

Заключение

Библиографический список

Кредит выступает необходимым условием формирования и развития рыночных отношений, потребность в котором обусловлена действием экономических законов, наличием товарно-денежных отношений и государственной политикой, направленной на поддержку и стимулирование различных секторов экономики.

Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что потребность дополнительного привлечения средств связана с необходимостью покрытия как текущих затрат предприятий, так и их капитальных долгосрочных вложений в производство, строительство и другие отрасли хозяйства. Действующее гражданское законодательство позволяет в качестве источников привлекаемых юридическими лицами финансовых и иных средств выступать как созданным для этих целей специализированным финансово-кредитным учреждениям, так и юридические лица, имеющие общую правоспособность и не ограниченные в своей деятельности отдельными видами, а также гражданам, осуществляющим предпринимательскую деятельность.

Практическая значимость полученных в ходе исследования результатов состоит в том, что основные теоретические выводы и методические положения доведены до уровня конкретных практических рекомендаций и могут быть использованы как для дальнейших научно - теоретических исследований, так и в практической деятельности банков и предпринимательских структур для повышения эффективности взаимодействия хозяйствующих субъектов и кредитных организаций.

Теоретическую основу для написания данной работы составили научные труды О.С. Иофе, М.И. Брагинского, В.В. Витрянского, Е.А. Суханова, А.П. Сергеева, О.Н. Садикова, и др. Нормативной основой послужило современное законодательство Российской Федерации и подзаконные акты.

С законодательной точки зрения кредитный договор, заключенный в письменной форме должен регулировать весь процесс кредитования, но рассматривая сложившуюся практику взаимодействия кредитных организаций и субъектов предпринимательской деятельности, хочется подчеркнуть необходимость детального рассмотрения каждого пункта кредитного договора перед его подписанием, иначе могут возникнуть споры, которые редко разрешаются во внесудебном порядке.

Целью данной работы является проведение анализа возможных путей решения споров в области правового регулирования кредитно-договорных отношений между кредитными организациями и юридическими лицами, выступающими в качестве заемщиков, при неисполнении условий кредитного договора одной из сторон.

Основными задачами работы являются: - выявление необходимости кредитных отношений в предпринимательской деятельности;

- исследование критериев деления кредитного договора на виды и определение существенных условий и формы для конкретного вида договора;

- раскрытие прав и обязанностей сторон по кредитному договору;

- рассмотрение правовых последствий за нарушение условий кредитного договора как со стороны заемщика, так и со стороны кредитной организации;

- обобщение судебной практики по разрешению споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса РФ о кредитном договоре и Уголовного кодекса РФ.

По результатам проведенного исследования на защиту выносятся следующие положения: 1. необходимость заключения кредитного договора с целью регулирования гражданско-правовых отношений между заемщиком и кредитором, 2. законодательное закрепление понятия "кредитного договора", 3. совершенствование условий кредитного договора с целью снижения количества предпосылок для споров, возникающих между кредитором и заемщиком, 4. совершенствование процесса принятия решений по выдаче кредита с целью исключения случаев мошенничества

5. создание нормативной основы для предоставления возможности внесения изменений в условия договора по предложениям заемщика.

Методологическую основу исследования составили: диалектический метод познания, системно-структурный метод, который использовался при характеристике существенных условий кредитного договора; социально-правовой метод позволил выявить пути решения споров в сфере кредитных отношений.

Фактическим материалом, составившим основу исследования является российское законодательство, разъяснения Пленума Верховного Суда РФ, Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ, инструктивные указания Центрального Банка РФ, а также материалы научных конференций и семинаров по изучаемой теме, материалы периодических изданий, информация официальных сайтов по юридическим вопросам в сети Интернет.

Представленная дипломная работа состоит из введения, двух глав, заключения и библиографического списка.