Кредитная система как совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, банков или других учреждений. Самостоятельность решений в области денежной политики. Правила регулирования прямого и косвенного финансирования государственных расходов.
Актуальность темы работы определяется тем фактом, что многоуровневая кредитная система в Республике Беларусь только начинает формироваться и носит переходный характер, в связи с чем представляется уместным обратиться к опыту стран с развитой экономикой. · дать характеристику основных элементов кредитной системы; · проанализировать особенности структуры кредитных систем отдельно взятых развитых стран; · выявить тенденции и проблемы развития кредитных систем развитых стран на современном этапе.В более узком смысле кредитная система - это совокупность кредитно-финансовых учреждений, обслуживающих экономические отношения в сферах денежного оборота и кредита. К кредитно-финансовым организациям, образующие кредитную систему, относятся юридические лица, которые на основании специального разрешения (лицензии) имеют право осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных действующим в стране законодательством. Иерархическая структура кредитной системы включает: · центральный банк; · органом банковского надзора; используя лицензирование банковской деятельности, установление обязательных нормативов, систему страхования вкладов, анализ отчетности, ревизию и проверку деятельности кредитных институтов, центральный банк стремится поддерживать стабильность банковской системы, защищать интересы вкладчиков и кредиторов, не вмешиваясь при этом в оперативную деятельность кредитных организаций. Ресурсы банка складываются из собственных средств банка, т.е. его капитала, и привлеченных, т.е. заемных средств, представляющих собой обязательства банка перед другими кредитными организациями, предприятиями и гражданами, разместившими свои средства в банке в качестве остатков на корреспондентских, расчетных и текущих счетах, депозитов, вложений в долговые ценные бумаги банка.После нескольких неудачных попыток создать единый центральный банк страны в целях рассредоточения властных полномочий, в 1913 г. в соответствии с принятым Конгрессом США законом была создана Федеральная резервная система. Кроме того, преимущество, которым пользуются банки - члены ФРС, обусловлено прежде всего тем, что они становятся клиентами одного из федеральных резервных банков и пользуются его услугами, в том числе в получении необходимых денежных сумм путем займа или учета коммерческих бумаг. Особую роль в кредитной системе США играют инвестиционные банки, которые осуществляют два главных вида операций с ценными бумагами: · гарантирование эмиссии ценных бумаг (операция андеррайтинг), когда банк гарантирует компаниям, выпускающим эти бумаги, их размещение, причем обязуется приобрести за свой счет те бумаги, которые сами компании не смогут разместить на рынке; Затем срок функционирования банка продлили еще на 30 лет, и в 1942 г. был издан закон, согласно которому Банк Японии стал подконтролен правительству, а министр финансов получил право самостоятельно изменять подзаконные акты банка. В 1979 г. закон о банке был модернизирован, и центральный банк получил бессрочный статус.Особенностью концентрации банков в США, в отличии, например, от Англии, является то, что она выступает по преимуществу в замаскированных формах. Формой скрытой концентрации банков является система переплетающихся директоратов, заключающаяся во взаимном участии директоров одних банков в управлении других. С одной стороны, развивается процесс универсализации банков, в первую очередь крупных, проникновения их в сферу деятельности небанковских кредитных организаций (если отсутствуют законодательные ограничения). Универсализация осуществляется как прямо - путем расширения спектра услуг клиентам, так и косвенно - посредством расширения участия банков в операциях небанковских кредитных организаций, установления контроля над ними или учреждения дочерних небанковских кредитных организаций. С одной стороны, действия правительств по поддержке финансовых институтов (путем предоставления кредитов, внесения вкладов в капитал и предоставление гарантий) помогают улучшить качество пассивов банков, замещая средства, выводимые кредиторами и клиентами.В широком толковании кредитная система представляет собой совокупность кредитных отношений и институтов их организующих. В узком толковании кредитная система - совокупность кредитных институтов действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию временно свободных средств для последующего их перераспределения. Кредитная система включает в себя три уровня: центральный банк, коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые учреждения. Центральный банк занимает главенствующее положение в кредитной системе, обеспечивает ее функционирование как единого целого. Кредитная система США является самой развитой, и по сравнению с кредитными системами других стран отличается очень большой спецификой в своей институциональной организации.
План
Содержание
Введение
1. Понятие кредитной системы, ее структура и роль
2. Характеристика кредитных систем развитых стран
3. Тенденции и проблемы развития кредитных систем развитых стран на современном этапе
Заключение
Список использованных источников
Введение
Кредитная система сегодня - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства.
Актуальность темы работы определяется тем фактом, что многоуровневая кредитная система в Республике Беларусь только начинает формироваться и носит переходный характер, в связи с чем представляется уместным обратиться к опыту стран с развитой экономикой.
Целью данной курсовой работы является анализ структуры современной кредитной системы, исследование тенденций развития кредитных систем развитых стран на современном этапе. Исходя из цели исследования в работе поставлены следующие задачи: · дать понятие кредитной системы;
· дать характеристику основных элементов кредитной системы;
· раскрыть роль кредитной системы на современном этапе;
· проанализировать особенности структуры кредитных систем отдельно взятых развитых стран;
· выявить тенденции и проблемы развития кредитных систем развитых стран на современном этапе. Объектом исследования являются кредитные системы развитых стран, тенденции и проблемы их развития. Предмет исследования - особенности функционирования кредитных систем в развитых странах. В курсовой работе использованы различные источники, как учебные пособия, так и периодические издания. Основой для написания общетеоретической части послужили учебники по банковскому делу для высших учебных заведений преимущественно российского издания, учебные пособия по предмету деньги, кредит, банки, а также данные из сети Интернет.
Вывод
В широком толковании кредитная система представляет собой совокупность кредитных отношений и институтов их организующих. Кредитные отношения связаны с движением ссудного капитала и включают разные формы и виды кредитов. В узком толковании кредитная система - совокупность кредитных институтов действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию временно свободных средств для последующего их перераспределения.
Кредитная система включает в себя три уровня: центральный банк, коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые учреждения.
Центральный банк занимает главенствующее положение в кредитной системе, обеспечивает ее функционирование как единого целого.
Кредитная система США является самой развитой, и по сравнению с кредитными системами других стран отличается очень большой спецификой в своей институциональной организации. Ядром кредитной системы США является Федеральная резервная система, которая выполняет функции Центрального банка страны. По своей структуре она значительно отличается от центральных банков европейских стран.
Япония имеет трехступенчатую кредитную систему. Банк Японии является акционерным. К коммерческим банкам относятся: городские банки, региональные банки, трастовые банки, банки долгосрочного кредитования, иностранные банки. К кредитно-финансовым учреждениям относятся различного рода кооперативные банки, почтово-сберегательные учреждения и др.
Кредитная система Великобритании - одна из старейших кредитных систем в мире. Она характеризуется высокой степенью концентрации и специализации. Центральный банк Великобритании - Банк Англии. Банковские учреждения, которые занимают второй уровень кредитной системы делятся на депозитные и торговые. Специальные кредитно-финансовые институты включают в себя сберегательные институты, страховые компании и пенсионные фонды, финансовые корпорации и др.
Центральным банком Германии является Дойче Бундесбанк, которому принадлежит ведущая роль в Европейской кредитной системе. Коммерческие банки делятся на универсальные и специализированные. Универсальные включают в себя гроссбанки, частные коммерческие банки, региональные банки и др. К специализированным относят ипотечные банки, почтовый банк, экспортный банк, банк восстановления, торговые товарищества. Главную роль в аккумуляции денежных средств и грают гроссбанки и стройсберкассы.
Важными тенденциями в современной кредитной системе развитых стран явились: концентрация и централизация банковского капитала; дальнейшее усиление конкуренции между различными типами (видами) кредитно-финансовых институтов; продолжение сращивания крупных кредитно-финансовых институтов с мощными промышленными, торговыми, транспортными корпорациями и компаниями; интернационализация деятельности кредитно-финансовых институтов и создание международных банковских объединений и групп.
Проблемы развития кредитных систем развитых стран связаны прежде всего с мировым финансовым кризисом. К его основным последствиям можно отнести: сокращение производства и объема кредитования; повышение процентных ставок по кредитам; ужесточения требований к заемщикам; сокращение масштабов ипотечного кредитования; падение цен на энергоносители; крах фондовых рынков; кризис недоверия; спад деловой активности; банкротство предприятий и банков; сокращение рабочих мест и заработной платы; рост безработицы и т.д.
9. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Н.Д. Эриашвили; под ред. Е.Ф. Жукова. - 4-е изд., перераб. и доп. - Москва: ЮНИТИ, 2010. - 783 с.
10. Донских , С.В. История развития финансово-кредитной системы: учеб. пособие / С.В. Донских. - Гродно: ГРГУ, 2008. - 347 с.
11. Ермаков, С.Л. Мировой финансово-банковский кризис, его влияние на экономическое развитие // Бюллетень Международного Нобелевского экономического форума. - 2010. - № 1(3).
12. Еськова, М. Антикризисная политика развитых стран в условиях современного финансового кризиса // Дни студенческой науки: сборник статей, 2009. - 99 с.
13. Журавков, А.А. Финансово-кредитные системы зарубежных стран: учебник / А.А.Журавков. - Минск: Частный институт управления и предпринимательства, 2005. - 63 с.
14. Зубрилова Н.В. Становление и развитие банковской системы Японии / Зубрилова Н.В. // Деньги и кредит. - 2010. № 2. - C. 31- 39.
15. Караченцева, Т.И. Кредитная система: закономерности и перспективы развития: учеб. пособие / Т.И. Караченцева. - Минск: Издательский центр Белорусского государственного университета, 2007. - 94 с.
16. Левкович, А.О. Кредитная система / А.О. Левкович // Экономика. Финансы. Управление. 2008. - № 3. - С. 89-92.
17. Левкович, А.О. Эволюция и тенденции развития финансово-кредитной системы: курс лекций / А.О. Левкович. - Минск: Амалфея, 2009. - 215 с.
18. Мировая финансовая система после кризиса / Н. И. Корженевский, М. В. Камротов, Т. В. Бордачев. - Москва: Маросейка, 2009. - 220 с.
19. Муравьева, З.А. Финансово-кредитные системы зарубежных стран: учеб.- метод. комплекс. 2-е изд., доработанное / З.А.Муравьева. - Минск: Издательство МИУ, 2005. - 308 с.
20. Подгайский, А.Л. Финансово-кредитные системы зарубежных стран: учеб. пособие / А.Л. Подгайский. - Мн.: Веды, 2004. - 72 с.
21. Полищук, А.И. Кредитная система. Опыт, новые явления, прогнозы и перспективы / А.И. Полищук. - Москва: Финансы и статистика, 2005. - 215 с.
22. Рудый, К.В. Финансово- кредитные системы зарубежных стран: учеб. пособие / К.В. Рудый. - М.: Новое знание, 2004. - 300с.
26. Федеральная Резервная Система США // fedspeak.ru - информационный сайт о Федеральной Резервной Системе США [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://fedspeak.ru. - Дата доступа: 25.11.2010.
27. Финансовый и экономический кризис США // crizis.org - аналитический портал о мировом кризисе [Электронный ресурс]. - Режим доступа: . - Дата доступа: 25.11.2010.
28. Финансы и кредит: учебник / Г.Б. Поляк, Л.Д. Андросова, В.Н. Горелик и др.; под ред. Г.Б. Поляка. - Москва: Волтерс Клувер, 2010. - 800 с.
