Анализ основных показателей деятельности банка. Характеристика методики оценки кредитоспособности физических лиц, применяемой в кредитном учреждении. Осуществление депозитных операций. Суть расчетно-кассового обслуживания в рублях и иностранных валютах.
Цель производственной практики - рассмотреть общую характеристику филиала №7806 банка ЗАО «ВТБ 24» г.Санкт-Петербург; изучить кредитные, расчетные, депозитные, кассовые, валютные, факторинговые операции, а также банковские операции с ценными бумагами, операции по доверительному управлению имуществом, прочие операции и размер банковской комиссии филиала №7806 банка ЗАО «ВТБ 24» г.Санкт-Петербург. Для достижения поставленной цели в ходе производственной практики необходимо решить ряд задач: 1) Рассмотреть содержание банка «ВТБ 24» и филиала № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24». 3) Проанализировать методику оценки кредитоспособности физических лиц, применяемой в филиале № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24», показать на примере. Филиал №7806 банка «ВТБ 24» (ЗАО) г.Санкт-Петербург входит в международную финансовую группу «ВТБ» и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса. Прирост доходов филиала №7806 банка ЗАО «ВТБ 24» в 2012 г. был обеспечен за счет роста комиссии по операциям с пластиковыми картами, операциям купли-продажи иностранной валюты, операций клиентов малого бизнеса в рамках расчетно-кассового обслуживания и операциям с ценными бумагами на фоне возрастающей активности клиентов банка.Из таблицы 4 видно, что чистые доходы от кредитования физических лиц сокращаются более быстрыми темпами по сравнению с доходами от кредитования малых предприятий и индивидуальных предпринимателей. Рентабельность обслуживания физических лиц (процентное отношение чистых доходов к доходам) в филиале № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» в 2012 г. имеет тенденцию к снижению. Кредитование физических лиц в филиале № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» производится в соответствии со следующими локальными нормативными актами: - Регламент предоставления кредитов физическим лицам банка ЗАО «ВТБ 24» и его филиалами (утвержден Приказом Правления банка от 30 июня 2006 г., протокол № 432 § 8); Если кредит был ранее получен в филиале № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» клиенту присваивается один балл, если в другом банке - ноль баллов. Наличие непогашенных кредитов в филиале № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» оценивается в два балла, в другом банке - ноль баллов.Увеличение объемов потребительского кредитования стало основной причиной роста розничного кредитного портфеля филиала № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24». Основными задачами филиала № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» в сегменте потребительского кредитования в 2011 году стало обеспечение роста объемов продаж (в т.ч. роста клиентской базы и доли рынка), рентабельности, а также снижение уровня просроченной задолженности. В целях обеспечения объемов продаж был существенно упрощен процесс оформления потребительских кредитов, а также оптимизирована продуктовая линейка для сотрудников компаний, аккредитованных в банке; запущены продажи кредитов наличными через интернет-сайт банка; отменены условия по обязательному наличию: регистрации в регионе расположения кредитующего подразделения и поручительства физического лица (при сумме кредита свыше 750 000 рублей).В самом начале года по вкладу филиал № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» улучшил условия и ввел возможность совершать расходные операции после нахождения средств вклада в банке более полугода. В 2012 году банк вывел на рынок для физических лиц несколько специальных предложений, позволяющих выгодно разместить средства на короткую или среднесрочную перспективу.Филиал № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» предлагает своим клиентам расчетно-кассовое обслуживание с широким спектром операций по открытию и ведению счетов, соответствующее высоким стандартам качества. Филиал № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» осуществляет следующие виды расчетно-кассового обслуживания клиентов: O расчетное обслуживание в российских рублях; Большинство пакетов включает дистанционное обслуживание через систему «Банк - клиент онлайн». Пакеты расчетно-кассового обслуживания «ВЭД», «Торговый» и «Бизнес» представлены в стандартном и премиальном вариантах. Для клиентов, пользующихся кредитными продуктами филиала № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24», действует специальное предложение - пакет «Заемщик».Денежные средства, определенные к длительному или краткосрочному хранению, могут стать доходным активом в случае их эффективного применения с этой целью в рамках финансовой системы.Филиал № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» г.Санкт-Петербург предоставляет следующие виды кредитов с учетом банковской комиссии: O Кредит наличными: До 500000 рублей. O Кредит для бизнеса: До 15 миллионов рублей. Параметры Кредит без поручительства Кредит с поручительством физического лица Комиссия за выдачу и сопровождение За выдачу кредита Не взимается «Филиал № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» г.Санкт-Петербург предлагает возможность оформить кредит на погашение кредита или кредитной карты в любом другом банке.Санкт-Петербург (анализ методики оценки кредитоспособности физических лиц, применяемой в филиале № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24», кредитные операции наличными, расчетно-кассовые операции, валютные операции, депозитные операции, пакетная форма расчетно-кассового обс
План
Содержание
Введение
Глава 1. Общая характеристика филиала №7806 банка ЗАО «ВТБ 24 г. Санкт-Петербург
1.1 Содержание банка «ВТБ 24» и филиала № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24»
1.2 Анализ и оценка основных показателей деятельности филиала № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24»
1.3 Динамика процентных расходов филиала № 7806 банка
Глава 2. Кредитные, депозитные, кассовые и валютные операции филиала № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» г. Санкт-Петербург
2.1 Анализ методики оценки кредитоспособности физических лиц, применяемой в филиале № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24»
2.2 Кредитные операции наличными
2.3 Депозитные операции
2.4 Расчетно-кассовые операции. Валютные операции
2.5 Привлечение временно свободных средств
2.6 Прочие операции и размер банковской комиссии
Заключение
Список используемой литературы
Приложения
Введение
В настоящее время банк ЗАО «ВТБ 24» один из крупнейших банков России. Специализацией ЗАО «ВТБ 24» является предоставление банковских услуг физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и предприятиям малого бизнеса.
Объектом исследования в ходе производственной практики является филиал №7806 банка ЗАО «ВТБ 24» г.Санкт-Петербург.
Предметом исследования являются финансы и кредит, банковское дело.
Цель производственной практики - рассмотреть общую характеристику филиала №7806 банка ЗАО «ВТБ 24» г.Санкт-Петербург; изучить кредитные, расчетные, депозитные, кассовые, валютные, факторинговые операции, а также банковские операции с ценными бумагами, операции по доверительному управлению имуществом, прочие операции и размер банковской комиссии филиала №7806 банка ЗАО «ВТБ 24» г.Санкт-Петербург.
Для достижения поставленной цели в ходе производственной практики необходимо решить ряд задач: 1) Рассмотреть содержание банка «ВТБ 24» и филиала № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24».
2) Провести анализ и оценку основных показателей деятельности филиала № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24».
3) Проанализировать методику оценки кредитоспособности физических лиц, применяемой в филиале № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24», показать на примере.
4) Рассмотреть кредитные, расчетные, кассовые, валютные, депозитные операции, а также прочие кредитные операции и размер банковской комиссии.
5) Рассмотреть операции с ценными бумагами и операции по доверительному управлению имуществом в нормативных документах головного банка «ВТБ 24».
Теоретической основой производственной практики являются источники учебной и периодической литературы, методические материалы по организации банковского дела, а также сайты банка ЗАО «ВТБ» 24 и нормативные документы журналов «Гарант», «Консультант плюс» и др.
Информационной базой для написания отчета о производственной практике является банковская отчетность филиала №7806 ЗАО «ВТБ 24», годовые отчеты, внутренняя документация, нормативные акты и иные документы.
Глава 1. Общая характеристика филиала №7806 банка ЗАО «ВТБ 24 г. Санкт-Петербург
1.1 Содержание банка «ВТБ 24» и филиала № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24»
Банк «ВТБ 24» - один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Филиал №7806 банка «ВТБ 24» (ЗАО) г.Санкт-Петербург входит в международную финансовую группу «ВТБ» и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.
Сеть банка формируют более 690 офисов в 69 регионах страны. Банк «ВТБ 24» предлагает клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике.
Единственным акционером ВТБ 24 (ЗАО) является ОАО Банк «ВТБ» (100% акций). Уставный капитал «ВТБ 24» составляет 50,7 млрд. рублей, размер собственных средств (капитала) - 154 млрд. рублей.
Коллектив банка придерживается ценностей и принципов международной финансовой группы «ВТБ». Одна из главных задач группы - поддержание и совершенствование развитой финансовой системы России.
Деятельность ЗАО «ВТБ 24» осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России № 1623 от 13 июля 2000 г. и следующими лицензиями: · Лицензия на осуществление банковских операций № 1623 от 17.11.2006 г.;
· Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг Федеральной службы по финансовым рынкам на осуществление брокерской деятельности № 077-03219-100000 от 29.11.2000 г.;
· Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг Федеральной службы по финансовым рынкам на осуществление дилерской деятельности № 077-03311-010000 от 29.11.2000 г.;
· Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг Федеральной службы по финансовым рынкам на осуществление депозитарной деятельности № 077-03752-000100 от 07.12.2000 г.;
· Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг Федеральной службы по финансовым рынкам на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-03391-001000 от 29.11.2000 г.;
· Лицензия биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле № 856 от 24.08.2006 г.;
· Лицензия Федеральной службы по финансовым рынкам на осуществление специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных фондов № 22-000-1-00041 от 30.10.2001 г.;
· Лицензия ФСФР биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле № 1409 от 21.07.2009 г.
Информация филиала №7806 банка ЗАО «ВТБ 24» г. Санкт - Петербург
1. Реквизиты: · Лицензия Банка России: № 1623/6 от 30 апреля 1999 года.
· Обслуживается в ГРКЦ ГУ Банка России по г.Санкт-Петербургу.
· Головная организация: ЗАО «ВТБ 24».
2. Адрес: · Расположен на территории города Санкт-Петербурга.
· Город: Санкт-Петербург.
· Адрес главного офиса: улица Большая Морская, 29, литера А.
Филиал №7806 банка ЗАО «ВТБ 24» принимает участие в системе электронных расчетов, осуществляя только внутрирегиональные расчеты. Банк специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса (рис. 1.1.); предлагает клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике
1) Денежные вклады в банки (банковские депозиты).
2) Ценные бумаги и денежные средства, передаваемые на хранение в кредитное учреждение.
3) Взносы денежных средств в различные учреждения, производимые в качестве платежей, для обеспечения требуемой оплаты.
4) Записи в банковских книгах, содержащие или подтверждающие требования клиентов к банку.
2. Кредитование наличными - одно из основных направлений деятельности филиала №7806 банка ЗАО «ВТБ 24». Кредитование наличными имеет такие преимущества как: прозрачные финансовые условия, сжатые сроки рассмотрения, большие лимиты и длинные сроки кредитования, широкая сеть продаж и высокое качество сервиса.
Основными задачами банка в сегменте кредитования наличными являются обеспечение минимально допустимого уровня рентабельности и снижение уровня просроченной задолженности.
3. Автокредитование. Филиал №7806 банка ЗАО «ВТБ 24» предлагает автокредиты на покупку новых или подержанных автомобилей иностранного производства, а также новых отечественных автомобилей. Для клиентов банка, которые хотят оформить кредит на приобретение автомобиля прямо в автосалоне и всего за один день, предусмотрены программы быстрого кредита.
4. Банковские карты. В рамках направления работы по банковским картам ЗАО «ВТБ» 24 активно продвигает на рынок, как рыночные карты, так и предложения в рамках зарплатных проектов (выдача заработной платы персоналу). Банк выпускает карты платежных систем Visa и MASTERCARD.
5. Ипотека. У филиала филиала №7806 банка ЗАО «ВТБ 24» существует ипотечная программа на покупку жилья в г.Санкт-Петербург и области.
6. Кредитование и обслуживание малого бизнеса. Банк предоставляет кредиты на развитие бизнеса в сумме от 850 тыс. руб. до 143 млн. руб. на срок до 5 лет. ЗАО «ВТБ 24» принимает участие в государственной программе финансирования поддержки малых и средних предприятий и осуществляет кредитование субъектов малого предпринимательства.
7. Комиссионные продукты. Одной из ключевых задач для ЗАО «ВТБ 24» является развитие бизнеса комиссионных продуктов.
Прирост доходов филиала №7806 банка ЗАО «ВТБ 24» в 2012 г. был обеспечен за счет роста комиссии по операциям с пластиковыми картами, операциям купли-продажи иностранной валюты, операций клиентов малого бизнеса в рамках расчетно-кассового обслуживания и операциям с ценными бумагами на фоне возрастающей активности клиентов банка.
8. Дистанционное банковское обслуживание. Часть услуг доступна клиентам в круглосуточном режиме, для чего используются современные телекоммуникационные технологии.
Устав банка и нормативные документы по образованию и функционированию филиала № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» г.Санкт-Петербург представлены в приложении 1 .
Организационная структура филиала № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24»
Коллектив банка придерживается ценностей и принципов международной финансовой группы «ВТБ». Одна из главных задач группы - поддержание и совершенствование развитой финансовой системы России.
Как видно из рис. 1.3., организационная структура филиала № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» может быть охарактеризована как функциональная. Руководство работой анализируемого отделения банка возложено на управляющего банком.
Отдел бухгалтерского учета и отчетности офиса обеспечивает контроль за использованием собственных и привлеченных ресурсов и управление ими, контроль за состоянием, наличием и движением имущества банка, обеспечение полной достоверной и своевременной информации о состоянии расчетов с контрагентами, ценных бумаг, финансовых обязательств, финансовых результатов банка и резервов.
Отдел расчетов и переводов осуществляет ведение счетов отделений и обеспечение проведения всех расчетных операций, в т.ч. внутрибанковских.
Экономический отдел выполняет функции сбора и обобщения экономической информации в целом по отделению банка, оценки выполнения всех экономических нормативов деятельности отделения; анализа финансово-хозяйственной деятельности; выявляет причины, оказывающие влияние на прибыль и определяет направления ее увеличения; анализирует эффективность совершенных операций и оказанных услуг физическим и юридическим лицам.
Отдел кредитования генерирует и анализирует информацию о выданных кредитах в целом по отделению, изучает кредитные заявки и производит выдачу кредитов по решению Кредитного комитета, осуществляет контроль за использованием и возвратом кредитов.
Юридический отдел обеспечивает правовое обеспечение деятельности ЗАО «ВТБ 24» в целом и каждого дополнительного офиса.
Отдел вкладов проводит, осуществляет сбор, обобщение, систематизацию и координацию работ по обслуживанию всех клиентов банка (юридических и физических лиц).
Отдел ценных бумаг проводит аналитическую работу по операциям банка с ценными бумагами, обобщает и анализирует информацию по осуществленным операциям, проводит операции, связанные с покупкой, продажей, хранением ценных бумаг.
За деятельностью банка ЗАО «ВТБ 24» и его филиалами осуществляется правление и наблюдение, с целью этого созданы 2 совета: 1) Правление: Михаил Задорнов (президент-председатель), Вячеслав Воробьев, Михаил Кожокин, Анатолий Печатников, Александр Меленкин, Александр Соколов, Валерий Чулков, Екатерина Петелина, Сергей Русанов (приложение 2).
2) Наблюдательный совет: Андрей Костин (председатель), Михаил Задорнов, Герберт Моос, Михаил Осеевский, Екатерина Петелина, Игорь Пиун, Андрей Пучков, Василий Титов (приложение 3).
Устав банка ЗАО «ВТБ 24» и другие нормативные документы представлены в приложении: - Приложение 1. Устав банка «ВТБ 24» (ЗАО).
- Приложение 2. Положение о правлении «ВТБ 24» (ЗАО).
- Приложение 3. Положение о наблюдательном совете «ВТБ 24» (ЗАО).
- Приложение 4. Кодекс корпоративного поведения работников банка «ВТБ 24» (ЗАО).
- Приложение 5. Перечень мер, направленных на предотвращение неправомерного использования служебной информации при осуществлении профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.
- Приложение 6. Правила доступа к инсайдерской информации, охраны и ее конфиденциальности и контроля соблюдений требований.
- Приложение 7. Политика в отношении персональных данных.
1.2 Анализ и оценка основных показателей деятельности филиала № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24»
Проанализируем основные технико-экономические показатели филиала № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» за 2010-2011 г. и 9 месяцев 2012 г. (таблица 1). Источниками информации для анализа является банковская отчетность филиала № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» за 2010-2011 гг. и 9 месяцев 2012 г.
Проведем оценку технико-экономических показателей по таблице 1.
Расчет производился по такому принципу: 1) Абсолютное отклонение 2011/2010 = 2011 г. - 2010 г.
Тем прироста 2012/2011 = -22961/109309*100% = -21,0%
Из таблицы 1 видно, что чистые доходы банка в 2011 г. составили 144007 млн. руб. По сравнению с 2010 г. они увеличились на 42118 млн. руб. (на 41,3 %). За 9 месяцев 2012 г. наблюдалось снижение чистых доходов (на 22961 млн. руб., или на 21,0 % по сравнению с аналогичным периодом 2011г.).
В 2011 г. неиспользованная прибыль банка составила 31369 млн. руб. По сравнению с 2010 г. показатель увеличился на 17996 млн. руб., или на 134,6 %. За 9 месяцев 2012 г. наблюдается резкое снижение неиспользованной прибыли 86,3% по сравнению с аналогичным периодом 2011 г. (134,6%).
Величина активов банка на 1 октября 2012 г. составила 1299875 млн. руб. По сравнению с аналогичным периодом 2011 г. сокращение активов составило 679541 млн. руб. (на 34,3 %).
К работающим активам банка относятся вложенные в операции, которые могут принести доход. Из таблицы 1 видно, что работающие активы филиала № 7806 ЗАО «ВТБ 24» за анализируемый период снижаются, что оценивается отрицательно. Сокращение за 2011 г. по сравнению с 2010 г. составило 19,6%, за 9 месяцев 2012 г. по сравнению с аналогичным периодом 2011г. - на 38,7 %.
Ссудная задолженность в филиале № 7806 ЗАО «ВТБ 24» также имеет тенденцию к снижению. На конец 2011 г. ее объем составил 1368444 млн. руб., за 2011 г. показатель снизился на 267482 млн. руб. (на 16,4 %). По состоянию на 1 октября 2012 г. ссудная задолженность составила 939693 млн. руб. По сравнению с аналогичным периодом 2011 г. ее объем снизился на 739111 млн. руб. (на 44,0 %).
Собственный капитал банка на конец анализируемого периода составил 362159 млн. руб. По сравнению со значением на 1 октября 2012 г. показатель увеличился незначительно - всего на 0,9 %. В абсолютном выражении увеличение составило 3299 млн. руб.
По итогам анализа можно сделать вывод, что в 2012 г. все основные показатели деятельности филиала № 7806 ЗАО «ВТБ 24» имеют тенденцию к ухудшению по сравнению с прошлыми анализируемыми периодами. Данная ситуация обусловлена главным образом негативным влиянием финансового кризиса на банковский сектор.
Рассмотрим качественную характеристику структуры доходов и расходов в таблице 2.
В течение всего анализируемого периода филиал № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» имел доходы от осуществления валютных операций. В 2011 г. их объем составил 2328 млн. руб., что больше прошлогоднего значения на 1504 млн. руб. (в 2раза). За 9 месяцев 2012 г. доходы от осуществления валютных операций составили 2932 млн. руб., увеличение по сравнению с аналогичным периодом 2011 г. в 2 раза.
Прочие операционные расходы за 9 месяцев 2012 г. составили 74172 млн. руб., увеличившись по сравнению с аналогичным периодом 2011 г. на 9881 млн. руб. (на 15 %). В 2011 г. прочие операционные доходы составили 92190 млн. руб., что больше аналогичного показателя 2010 г. на 28109 млн. руб. (на 43%).
Таблица 2 Качественная характеристика структуры доходов и расходов филиала № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» г.Санкт-Петербург. в 2010-2012 гг.млн. руб.
Показатели 2010 г. 2011 г. 9 месяцев 2011 г. 9 месяцев 2012 г 2011 г. к 2010 г. 9 месяцев 2012 г. к 9 месяцам 2011 г.
Абсолютное отклонение, /- млн. руб. Темп прироста, % Абсолютное отклонение, /- млн. руб. Темп прироста, %
Неиспользованная прибыль за отчетный период 13373 31369 32256 4418 17996 134 -27838 -86
Прибыль до налогообложения в 2011 г. составила 51817 млн. руб., увеличившись по сравнению с 2010 г. на 37 %. В абсолютном выражении увеличение составило 14009 млн. руб. За 9 месяцев 2012 г. прибыль до налогообложения составила 12176 млн. руб., по сравнению с аналогичным периодом 2009 г. показатель существенно снизился - на 32842 млн. руб., или на 73%.
За 9 месяцев 2012 г. филиал № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» уплатил налогов с прибыли в сумме 7758 млн. руб. Показатель снизился по сравнению прошлогодним значением на 1955 млн. руб. (на 20 %) за счет снижения суммы налогооблагаемой прибыли.
Прибыль филиала № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» после налогообложения за 9 месяцев 2012 г. составила 4418 млн. руб., по сравнению с аналогичным периодом прошлого года она сократилась в 8 раз.
По итогам анализа финансовых результатов филиала № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» можно сделать вывод, что их максимального значения банк достиг в 2011 г. За 9 месяцев 2012 г. наблюдается снижение всех видов доходов банка.
Рассмотрим структуру процентных доходов (от кредитования физических лиц) филиала № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» и дадим ей качественную характеристику и оценку (таблица 3, рис. 1.4.)
Таблица 3 Структура процентных доходов филиала № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» 2010-2012 гг. (млн. руб.)
Показатели 2010 г. 2011 г. 9 месяцев 2011 г. 9 месяцев 2012 г
Сумма, млн. руб. Удельный вес, % Сумма, млн. руб. Удельный вес, % Сумма, млн. руб. Удельный вес, % Сумма, млн. руб. Удельный вес, %
Процентные доходы всего 218562 100,0 299234 100,0 222554 100,0 192502 100,0 в т.ч. от кредитования физических лиц 155835 71,3 209165 69,9 150892 67,8 122624 63,7 от кредитования малых предприятий и индивидуальных предпринимателей 62727 28,7 90069 30,2 71662 32,2 69878 36,3
Из приведенных данных видно, что большая часть доходов филиала № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» получена от кредитования физических лиц. Однако их удельный вес в структуре расходов имеет тенденцию к снижению (с 71,3 % в 2010 г. до 63,7 % за 9 месяцев 2012 г.). Следовательно, объем услуг, оказанных физическим лицам, в филиале № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» снижается.
Для оценки эффективности обслуживания физических лиц проведем анализ динамики процентных доходов и расходов в филиале № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» за 2010-2011 г.г. и 9 месяцев 2012 г. (таблица 4).
Как видно из таблицы 4, процентные доходы филиала № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» в 2011 г. составили 299234 млн. руб. Увеличение по сравнению с 2010 г. составило 36,9 %, что в абсолютном выражении составляет 80672 млн. руб. За 9 месяцев 2012 г. объем процентных доходов составил 192502 млн. руб. Данный показатель существенно сократился по сравнению с аналогичным периодом 2011 г. (на 30052 млн. руб., или на 13,5 %).
Процентные доходы от кредитования физических лиц в 2011 г. увеличились по сравнению с 2010 г. на 53330 млн. руб. (на 34,2 %) и составили 209165 млн. руб. За 9 месяцев 2012 г. данный показатель значительно сократился по сравнению с аналогичным периодом 2011 г. - на 28268 млн. руб. (18,7 %). Следовательно, процентные доходы от кредитования физических лиц в анализируемом периоде имеют тенденцию к снижению, что оценивается отрицательно. При этом доходы от кредитования малых предприятий и индивидуальных предпринимателей в 2012 г. сократились значительно меньшими темпами по сравнению с 2011 г. (всего на 2,5 %). На. показана динамика процентных доходов за 2010-2012 гг.
Таблица 4 Доходов и расходы филиала № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» в 2010 - 2012 гг. (млн. руб.)
Показатели 22010 г. 22011 г. 99 месяцев 22011 г. 9 9 месяцев 22012 г. 2011 г. к 2010 г. 9 месяцев 2012 г. к 9 месяцам 2011 г.
Абсолютное отклонение, /- млн. руб. Темп прироста, % Абсолютное отклонение, /- млн. руб. Темп прироста, %
Процентные доходы 218562 299234 222554 192502 80672 36,9 -30052 -13,5 в т.ч. от кредитования физических лиц 155835 209165 150892 122624 53330 34,2 -28268 -18,7 от кредитования малых предприятий и индивидуальных предпринимателей 62727 90069 71662 69878 27342 43,6 -1784 -2,5
Процентные расходы 86175 99573 76553 77000 13398 15,5 447 0,6 в т.ч. от кредитования физических лиц 69199 78264 61931 53371 9065 13,1 -8560 -13,8 от кредитования малых предприятий и индивидуальных предпринимателей 16976 21309 14622 23629 4333 25,5 9007 61,6
Чистые процентные доходы 132387 199661 146001 115502 67274 50,8 -30499 -20,9 в т.ч. от кредитования физических лиц 86636 130901 88961 69253 44265 51,1 -19708 -22,2 от кредитования малых предприятий и индивидуальных предпринимателей 45751 68760 57040 46249 23009 50,3 -11720 -20,6
Динамика процентных доходов филиала № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» в 2010 - 2012 гг.
Процентные расходы в 2011 г. существенно возросли по сравнению с 2010 г. - на 13398 млн. руб., или на 15,5 %. За 9 месяцев 2012 г. размер процентных расходов составил 77000 млн. руб., увеличение показателя по сравнению с аналогичным периодом 2011 г. составило 447 млн. руб. (0,6 %). Следовательно, процентные расходы в целом увеличиваются, в то время как доходы от кредитования снижаются.
Вы можете ЗАГРУЗИТЬ и ПОВЫСИТЬ уникальность своей работы
