Равновесие денежного рынка как результат взаимодействия спроса и предложения. Кредитные отношения и функционирование банков в условиях перехода к рыночной экономике. Особенности и проблемы функционирования кредитно-денежной системы Российской Федерации.
Современная кредитно-денежная система представляет собой совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, осуществляемых кредитно-финансовыми институтами, которые создают, аккумулируют и предоставляют экономическим субъектам денежные средства в виде кредита на условиях срочности, платности и возвратности. Современная кредитно-денежная система государства складывается из банковской системы (Центробанк и коммерческие банки) и совокупности специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов, способных аккумулировать временно свободные средства и размещать их с помощью кредита. Банковская система имеет два уровня. Второй уровень банковской системы - это разветвленная сеть коммерческих банков, предоставляющих широкий выбор кредитно-финансовых услуг: кредитно-расчетное обслуживание субъектов хозяйствования, прием вкладов, посредничество в платежах; купля-продажа ценных бумаг, размещение государственных займов; управление по доверенности имуществом клиентов, консультации по финансово-кредитным вопросам. Эти учреждения, формально не являясь банками, выполняют многие банковские операции и конкурируют с банками, сосредоточивают у себя громадные денежные ресурсы и поэтому оказывают большое воздействие на сферу денежного обращения.Спрос на деньги - это величина денежных средств, которую хранят хозяйствующие субъекты, то есть спрос на денежные запасы. Различают три вида спроса на деньги: спрос на деньги для совершения сделок, спрос на деньги со стороны активов и общий спрос на деньги. Этот вид спроса называется спросом на деньги для совершения сделок (трансакционный) спросом. Общий спрос на деньги представляет собой сумму спроса на деньги для совершения сделок и спроса на деньги со стороны активов. Альтернативой деньгам на рынке выступают облигации и другие финансовые активы, поэтому, если эти неденежные активы принесут их владельцам больший процент, чем деньги, то население будет предпочитать покупку облигаций.При кредитовании по остатку ссуды предоставляются на покрытие временных остатков материальных ценностей и невозмещенных затрат. Кредитные отношения возникают и действуют между двумя субъектами: кредитором, который предоставляет ссуду и заемщиком, который получает заем. Выступая промежуточным звеном во взаимоотношениях субъектов, имеющих лишние деньги, и субъектов, желающих их использовать, банк способен аккумулировать все свободные деньги мира с целью получения прибыли посредством размещения их среди лиц, нуждающихся в дополнительных денежных ресурсах. Обычно его кредиты предоставляются банкам по ставке более высокой, чем рыночная, и потому банки обращаются за поддержкой к центральному банку только в случае отсутствия иной возможности получить кредит. В качестве банкира правительства центральный банк выступает его кассиром и кредитором, в нем открыты счета правительства и правительственных ведомств.Рассчитайте величину обязательного резерва и количество денег, которое банк может выдать в виде ссуд, если норма обязательного резервирования составляет 20%.Основу кредитно-денежной системы составляет государственный банк, который обеспечивает соблюдение интересов государства по поддержанию макроэкономических параметров, необходимых для финансовой устойчивости страны, как на внешнем, так и на внутреннем рынке. Для осуществления мероприятий по поддержанию стабильности экономики применяются различные методы денежно-кредитной политики, такие как: установление нормы обязательных резервов, учетные ставки (ставки рефинансирования), валютные интервенции, выпуск государственных облигаций и т.д. В ходе изучения вопроса о равновесии спроса и предложения денежного рынка следует заключить, что спрос формируется свободно на рынке в зависимости от потребностей населения в деньгах, а предложение всегда задается банковской системой государства.
План
Содержание
Введение
1. Спрос и предложение денег на денежном рынке. Равновесие денежного рынка
2. Кредитные отношения и функционирование банков
3. Особенности и проблемы функционирования российской кредитно-денежной системы за последние три года
4. КТЗ
5. Разбор экономической ситуации
Заключение
Список литературы
Введение
Современная кредитно-денежная система представляет собой совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, осуществляемых кредитно-финансовыми институтами, которые создают, аккумулируют и предоставляют экономическим субъектам денежные средства в виде кредита на условиях срочности, платности и возвратности.
Современная кредитно-денежная система государства складывается из банковской системы (Центробанк и коммерческие банки) и совокупности специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов, способных аккумулировать временно свободные средства и размещать их с помощью кредита.
Банковская система имеет два уровня.
Первый уровень Банковской системы России занимает Центральный банк РФ. Он является государственным учреждением и находится исключительно в федеральной собственности. Его основной целью является поддержка покупательной способности рубля (борьба с инфляцией), обеспечение стабильности банковской системы.
Второй уровень банковской системы - это разветвленная сеть коммерческих банков, предоставляющих широкий выбор кредитно-финансовых услуг: кредитно-расчетное обслуживание субъектов хозяйствования, прием вкладов, посредничество в платежах; купля-продажа ценных бумаг, размещение государственных займов; управление по доверенности имуществом клиентов, консультации по финансово-кредитным вопросам. В качестве инвесторов банки могут вкладывать деньги в облигации и другие ценные бумаги.
Помимо банковской системы, в структуру кредитной системы включены небанковские кредитно-финансовые институты. Они представлены такими государственными структурами, как Фонд содействия занятости, Пенсионный фонд РФ, Фонд государственного социального страхования, дорожные и экологические фонды.
Негосударственные институты представлены инвестиционными, финансовыми и страховыми компаниями, пенсионными фондами, сберегательными кассами, ломбардами и кредитной кооперацией.
Эти учреждения, формально не являясь банками, выполняют многие банковские операции и конкурируют с банками, сосредоточивают у себя громадные денежные ресурсы и поэтому оказывают большое воздействие на сферу денежного обращения.
Актуальность темы курсовой работы состоит прежде всего в том, что от состояния кредитно-денежной системы зависит стабильность экономики страны в целом. Это относится к уровню инфляции, к изменениям количества денежной массы в обращении, к размерам инвестиций и т.д.
Цель - рассмотреть понятия денежно-кредитной системы в рыночной экономике и исследовать особенности и проблемы функционирования российской кредитно-денежной системы.
Для достижения данной цели ставятся следующие задачи: 1. Изучить спрос и предложение на денежном рынке, рассмотреть вопрос о равновесии денежного рынка.
2. Охарактеризовать кредитные отношения и механизм функционирования банков.
3. Исследовать особенности и проблемы функционирования российской кредитно-денежной системы за последние три года.
В качестве теоретической основы в работе использованы учебные пособия по макроэкономике.
Вывод
Кредитно-денежная система является важнейшим компонентом экономической системы страны. Она представлена совокупностью банков и специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов. Кредитно-денежная система развитых стран состоит из двух уровней. Основу кредитно-денежной системы составляет государственный банк, который обеспечивает соблюдение интересов государства по поддержанию макроэкономических параметров, необходимых для финансовой устойчивости страны, как на внешнем, так и на внутреннем рынке.
Для осуществления мероприятий по поддержанию стабильности экономики применяются различные методы денежно-кредитной политики, такие как: установление нормы обязательных резервов, учетные ставки (ставки рефинансирования), валютные интервенции, выпуск государственных облигаций и т.д.
В ходе изучения вопроса о равновесии спроса и предложения денежного рынка следует заключить, что спрос формируется свободно на рынке в зависимости от потребностей населения в деньгах, а предложение всегда задается банковской системой государства.
Корректировка спроса и предложения денег происходит, в основном, через систему кредитования, в процессе которого возникают кредитные отношения, объектом которых выступает стоимость. Посредником на денежном рынке служат банки, которые аккумулируют свободные денежные средства с целью получения прибыли посредством размещения их среди лиц, нуждающихся в дополнительных денежных ресурсах.
Таким образом, кредитно-денежная система призвана воздействовать на воспроизводственный процесс для решения важнейших стратегических задач, стоящих перед экономикой каждой страны.
Список литературы
1. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2011 год и период 2012 и 2013 годов (http://www.cbr.ru/today/publications.pdf)
2. "Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2012 год и период 2013 и 2014 годов" - (http://www.cbr.ru/today/publications.pdf).
3. Курс экономической теории: Учебник/ Под общ. ред. Чепурина М.Н., Киселевой Е.А.-Киров, АСА 2009.
4. Макроэкономика: Учебник/ Под ред. К.А. Хубиева. - М.: ТЕИС, 2004.
5. Акулов В.Б. "Макроэкономика". - М., 2008.
6. Экономика: Учебник. 3-е изд. / Под ред. А.С. Булатова. - М.: Экономистъ, 2004.
7. Борисов Е.Ф. "Экономика". Учебник. - М., 2009.
8. Экономическая теория. Трансформирующаяся экономика: Учебное пособие/ Под ред. И.П. Николаевой. - М.: ЮНИТИ, 2004.
9. Экономическая теория/ Под ред. В.Д. Камаева - М.: Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 2005.
10. Экономическая теория: Учебник / Под ред. И.П. Николаевой. - М.: ЮНИТИ, 2002.
11. Обзор банковской системы за 2012 год. РИА-Рейтинг.
12. Агапова Т.А. Макроэкономика: учебник / Т.А. Агапова, С.Ф. Серегина.- М.: Изд-во "Дело и Сервис", 2002. - 448 с.
