Кредитная политика ОАО КБ "Азиатско-Тихоокеанский банк" - Курсовая работа

Сейчас, при выдаче кредита и оформлении кредитного договора возникает обязательство заемщика перед банком-кредитором по погашению долга. Поэтому банк совместно с заемщиком определяет конкретный источник погашения кредита и способ обеспечения полноты и своевременности его возврата. Принимая обеспечение по ссуде, банк получает некоторые права сверх основных прав, установленных по кредитному договору, в отношении возбуждения иска против заемщика и привлечения его к ответственности при неисполнении договора по погашению ссуды. Возврат банковских ссуд означает своевременное и полное погашение заемщиками выданных им ссуд и соответствующих сумм процентов за пользование заемными средствами. Обеспечение возврата кредита - это сложная целенаправленная деятельность банка, включающая систему организованных экономических и правовых мер, составляющих особый механизм, определяющий способы выдачи ссуд, источники, сроки и способы их погашения, документацию, обеспечивающую возврат ссуд.Он издал закон, по которому должник теперь отвечал перед кредитором своим имуществом, а не личной свободой. На земле должника ставили столб, на котором было написано, что его имущество принадлежит кредитору в обеспечение определенной суммы, и таким образом уведомляли всех вокруг, что данное имущество заложено. Первые кредиты в истории человечества вызывались, как правило, нуждой, а не возможностью получить дополнительную прибыль. Здесь и появляются первые кредиты: если отдельному крестьянину не хватало собранного урожая, он шел к более богатому соседу и просил одолжить определенную сумму денег до следующего урожая. При этом Жукова Е.Ф. считает, что личный кредит - это кредит без залога, предоставляемый личности, которая, по мнению банка, обладает достаточной платежеспособностью и репутацией, которые в совокупности дают гарантии возврата кредита.В том случае, когда сумма заявленного кредита достаточно велика, ОАО КБ «Азиатско-Тихоокеанскому банку» (далее банк) требуется гарантия того, что клиент сможет вернуть ее в положенный срок. Так как в случае, если кредитор не имеет дополнительных гарантий возврата кредитных средств, он берет на себя риски потребителя. Клиент может по договоренности с банком использовать одну из вышеперечисленных форм или несколько. Это означает, что кредитная организация приобретает право использовать стоимость залогового имущества с целью погашения суммы выданного кредита и процентов по нему, если заемщик своевременно не вернул ссуду. Так, гарантией возврата займа банку служит купленная в кредит бытовая техника и автомобиль.Залог является способом обеспечения обязательств, при котором ОАО КБ «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества залогодателя преимущественно перед другими кредиторами (за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством РФ). В случае если земельный участок предоставлен в аренду и право аренды подлежит передаче в залог, договор аренды должен быть зарегистрирован в установленном законом порядке и срок его действия должен превышать срок действия кредита не менее чем на 6 месяцев, при этом срок аренды должен быть не менее года. При принятии в залог имущества физического лица, состоящего в браке, необходимо исходить из того, что законным режимом такого имущества является режим общей совместной собственности, если Залогодателем не представлены доказательства иного режима такого имущества (брачный договор, договор дарения и пр.), а, следовательно, обязательно получение согласия супруга залогодателя на сделку. Залогом должно быть обеспечено 100% суммы выдаваемого кредита, проценты за весь период пользования (если срок кредита превышает 6 месяцев - проценты за 6 месяцев пользования кредитом), а также возмещение возможных убытков Банка, реализационных или судебных расходов (в случае обращения взыскания на предмет залога, как правило, принимаются в размере 10 % от суммы выдаваемого кредита). Работник СЭБ/ Работник Банка, уполномоченный проводить оценку/осмотр имущества в Отчете о состоянии ТС указывает замечания по состоянию ТС, его рыночную стоимость, подтверждает возможность принятия имущества в залог, указывая ФИО, подпись и дату.В силу банковской гарантии ОАО КБ «Азиатско-Тихоокеанской банк», иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате. Банковская гарантия - особый вид обеспечения исполнения обязательства, при котором принципал как лицо, обратившееся за банковской гарантией к гаранту, является должником по основному обязательству, а бенефициар, наделенный правом предъявлять требование к гаранту, выступает кредитором по основному обязательству. Выдавая гарантию, банк, иное кредитное

Содержание

ВВЕДЕНИЕ

1. ОСОБЕННОСТИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ

2. СОВРМЕННИЕ ФОРМЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТНОСТИ КРЕДИТА ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ В ОАО КБ «АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКОМ БАНКЕ»

2.1 Залог как основа обеспечения кредита

2.2 Банковская гарантия

2.3 Поручительство

3. КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА ОАО КБ «АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКОГО БАНКА»

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ