Теоретические и методологические основы кредитной политики коммерческого банка. Методы анализа текущего уровня проблемной и просроченной ссудной задолженности. Практические рекомендации по совершенствованию кредитной политики в ОАО АКБ "Урал ФД".
При низкой оригинальности работы "Кредитная политика коммерческого банка на примере ОАО АКБ "Урал ФД"", Вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100%
Современная экономическая ситуация со всей очевидностью свидетельствует о том, что кредитная политика, а в частности системы управления рисками, во многих кредитных организациях далеки от идеала. Особенностями ситуации в финансовом секторе экономики Российской Федерации в настоящий момент является то, что кредитная политика практически всех российских коммерческих банков основана на соблюдении нормативов, рассчитываемых по методикам Банка России, и это считается собственно управлением рисками. В настоящий момент российская банковская система остро нуждается в научно обоснованных выводах и конкретных предложениях в части формирования кредитной политики, позволяющих реально оценивать риски, связанные с процессом кредитования именно на территории РФ Актуальность вышеизложенных проблем, их недостаточная теоретическая и методологическая разработанность предопределили выбор темы, цели, задач и основных направлений этой работы. Банкам приходится проявлять все большую изобретательность в области разработки новых методов кредитования, привлечению наибольшего числа клиентов.Кредитная политика выражает философию кредитной деятельности банка, устанавливает стратегические основы кредитной деятельности. Политика выступает руководством к действию в работе кредитной службы банка. В качестве одной из главных целей кредитной политики выступает высокодоходное размещение пассивов банка в кредитные продукты при одновременном поддержании определенного уровня качества кредитного портфеля банка. Просроченной считается непогашенная в срок задолженность, не исполненные обязательства заемщика по кредиту. Таким образом, кредитная политика устанавливает подходы, определяет общие принципы кредитования клиентуры коммерческого банка, определяет типы предоставляемых кредитов, полномочия различных уровней банка по принятию этих вопросов, некоторые операционные детали кредитных процедур.Кредитная политика - это лишь одна грань широкого спектра политики, проводимой банком в его деятельности. В экономической науке устоялось такое мнение, что кредитная политика соотносится с управлением движения кредита во всех его формах и разновидностях. Кредитная политика должна рассматриваться как один из обязательных элементов общей стратегии экономического развития банка и требует согласования с его депозитной, процентной политикой, политикой управления банковскими рисками. Как один из крупнейших элементов, входящих в состав общей стратегии экономического развития, кредитная политика должна быть согласована по своим целям с общей стратегией и не вступать с ней в противоречие. При определении стратегических целей банка по поводу объемов его кредитной деятельности, формирования уровня кредитной ставки, форм и видов кредитования клиентов должны быть прогнозируемые и учтены некоторые изменения, которые ожидаются в данном периоде на финансовом рынке в целом и в тех его сегментах, в которых банк проводит свою кредитную деятельность.Денежная ссуда (кредит) - это банковская операция, при которой банк предоставляет заемщику некоторую сумму денег на определенное время. Принцип платности заключается в том, что за пользование заемными средствами заемщик, как правило, уплачивает кредитору ссудный процент. При этом кредит предоставляется заемщику в течение определенного периода, как правило, не более года, в пределах согласованного лимита. При этом кредит выдается финансово-устойчивым предприятиям в форме простого или переводного векселя, выпускаемого банком. 5 августа 1999 года ОАО АКБ "Урал ФД" объединился с АКБ "Кредит ФД" (ЗАО) и 14 марта 2005 года с ОАО "ПЕРМКРЕДИТ".ОАО АКБ "Урал ФД" последовательно реализует стратегию создания универсального финансового института и обслуживает все категории клиентов. Банк предоставляет широкий набор банковских услуг для частных лиц. ОАО АКБ "Урал ФД" предоставляет возможность работать с вашим банковским счетом дистанционно по телефону или интернету. Контроль кредитной деятельности и эффективное управление рисками является той основой, на которой базируется финансовое благополучие и устойчивость этого банка. Основная цель кредитной политики ОАО АКБ "Урал ФД" - формирование кредитного портфеля, позволяющего поддерживать качество активов на приемлемом уровне, обеспечивающего целевой уровень доходности, направленного на минимизацию кредитных рисков.
План
Содержание
Введение
Глава 1. Теоретические и методологические основы кредитной политики коммерческого банка
1.1 Понятие кредитной политики и кредитного портфеля коммерческого банка
1.2 Основные положения и принципы, учитываемые при формировании кредитной политики банка
1.3 Основные виды кредитных операций коммерческого банка
Глава 2. Анализ кредитной политики ОАО АКБ "Урал ФД"
2.1 Краткая характеристика ОАО АКБ "Урал ФД"
2.2 Анализ финансовых показателей ОАО АКБ "Урал ФД"
2.3 Анализ кредитной политики ОАО АКБ "Урал ФД"
Глава 3. Совершенствование кредитной политики ОАО АКБ "Урал ФД"
3.1 Практические рекомендации по совершенствованию кредитной политики в ОАО АКБ "Урал ФД"
Заключение
Список литературы
Введение
Современная экономическая ситуация со всей очевидностью свидетельствует о том, что кредитная политика, а в частности системы управления рисками, во многих кредитных организациях далеки от идеала. Особенностями ситуации в финансовом секторе экономики Российской Федерации в настоящий момент является то, что кредитная политика практически всех российских коммерческих банков основана на соблюдении нормативов, рассчитываемых по методикам Банка России, и это считается собственно управлением рисками. В настоящий момент российская банковская система остро нуждается в научно обоснованных выводах и конкретных предложениях в части формирования кредитной политики, позволяющих реально оценивать риски, связанные с процессом кредитования именно на территории РФ
Актуальность вышеизложенных проблем, их недостаточная теоретическая и методологическая разработанность предопределили выбор темы, цели, задач и основных направлений этой работы.
Банки представляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Будучи в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Они играют важную роль в сохранении стабильности денежно-кредитной системы за счет тесного взаимодействия с государственными органами выполнения возложенных на кредитные учреждения контрольных и регулирующих функций. Поэтому трудно переоценить значение стабильности банковской системы.
Банкам приходится проявлять все большую изобретательность в области разработки новых методов кредитования, привлечению наибольшего числа клиентов. Следовательно, перед банком встает вопрос о четко сформулированной и грамотной кредитной политики. Между тем в погоне за клиентами необходимо также уделять внимание и состоянию просроченной задолженности заемщиков банка. Ведь на состояние кредитного портфеля влияет не только количество выданных кредитов и сумма срочной задолженности, но динамика просроченной задолженности
Важность исследования проблем формирования кредитной политики коммерческого банка связана с серьезным ее влиянием на устойчивость функционирования и результаты деятельности банка. Несовершенная кредитная политика или ее отсутствие могут привести кредитную организацию к серьезным финансовым потерям и банкротству.
Таким образом, комплексная разработка теоретических и практических вопросов формирования и реализации кредитной политики коммерческого банка является важной банковской проблемой, решение которой позволит обеспечить внедрение системы комплексного банковского обслуживания, адекватной современной экономической ситуации в России, создать механизм для гармонизации этой системы с международно-признанной практикой обслуживания, а также существенно повысить его качество. В этой связи тема дипломной работы является весьма актуальной.
Вывод
Акционерный коммерческий банк ОАО АКБ "Урал ФД" - многопрофильный частный финансовый институт. ОАО АКБ "Урал ФД" последовательно реализует стратегию создания универсального финансового института и обслуживает все категории клиентов.
Банк предоставляет широкий набор банковских услуг для частных лиц. Среди них кредитование на различные цели, хранение вкладов, оформление банковских карт, осуществление денежных переводов.
ОАО АКБ "Урал ФД" предоставляет возможность работать с вашим банковским счетом дистанционно по телефону или интернету.
Контроль кредитной деятельности и эффективное управление рисками является той основой, на которой базируется финансовое благополучие и устойчивость этого банка. Это действительно сердцевина всего банковского бизнеса, обеспечивающая его надежность в глазах кредиторов и клиентов. Поэтому очень важно грамотно организовать работу специалистов, занимающихся кредитной политикой и разработкой контрольных процедур и механизмов в банке.
Основная цель кредитной политики ОАО АКБ "Урал ФД" - формирование кредитного портфеля, позволяющего поддерживать качество активов на приемлемом уровне, обеспечивающего целевой уровень доходности, направленного на минимизацию кредитных рисков.
Несмотря на возросшую конкуренцию, ОАО АКБ "Урал ФД" сохраняет свои позиции, предлагая клиентам новые услуги, и остается одним из крупнейших и динамично развивающихся универсальных банков в регионе.
В ОАО АКБ "Урал ФД", как показал анализ, разработана достаточно эффективная система управления кредитными рисками (о чем свидетельствует низкий уровень просроченных ссуд в кредитном портфеле банка). Однако в данной системе есть и свои недостатки. При оценке кредитоспособности заемщика в учет принимаются, как правило, достоверность предоставленных Заемщиком сведений, а также величина доходов Заемщика.
В курсовой работе предлагается внедрение такой системы кредитования как кредитный скоринг.
Внедрение данной технологии особенно актуально для ОАО АКБ "Урал ФД" в связи с тем, что одной из приоритетных сфер деятельности банка является расширение клиентского кредитования. Увеличение объема кредитного портфеля планируется как за счет расширения лимитов кредитования основных заемщиков, так и за счет привлечения новых клиентов. банк кредитный задолженность ссудный
Внедрение данной системы позволит банку более эффективно функционировать на рынке потребительского кредитования.
С учетом утвержденной стратегии ОАО АКБ "Урал ФД" на 2016 год, перед банком стоят амбициозные задачи по развитию и диверсификации кредитных операций. Это предъявляет высокие требования к параллельному укреплению и совершенствованию контрольных процедур, их унификации во всех структурах банка, созданию механизмов консолидированного мониторинга рисков. В этой связи, а также при участии сторонних консультантов руководство намерено активно адаптировать нормативную и методологическую базу ОАО АКБ "Урал ФД" к новым требованиям рынка и стратегическим приоритетам развития. Одновременно предстоит серьезная работа по контролю за реализацией кредитной политики на уровне банковской группы, по организации необходимого обмена управленческой информацией для консолидированного анализа рисков, в том числе по крупным заемщикам, по клиентам с негативной кредитной историей.
Список литературы
1. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. М.: ИКЦ "ДИС", 007.464 с.
2. Моисеев Б.С. Деньги и кредит. О методике стресс - тестирования банка 2008. - №9. - С.55-63.
3. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение и кредит: Учебное пособие - М.: Финансы и статистика. 2008.
4. Лаврушина О.И. Банковские риски учебное пособие. - М.: КНОРУС, 2008. - 232 с.
5. Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки: учебник 7-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2008. - 560 с.
6. Шустов В.В. Конкуренция банков и рынок клиентуры // Деньги и кредит, 2007, №7.
7. Петрова В.И. Финансы и статистика. Комплексный анализ финансовой деятельности банка 2007. - 560 с.
8. http://www.uralfd.ru/ официальный сайт ОАО АКБ "Урал ФД"
