Кредитная политика банка - Курсовая работа

Именно кредитные операции обеспечивают банку возможность получения наибольшей суммы дохода при условии проведения правильной и рациональной кредитной политики. Следует отметить, что эффективность проводимой банками кредитной политики зависит от качества формируемого кредитного портфеля. 2) раскрыть практические аспекты реализации кредитной политики банка в области: а) анализа кредитной политики на различных этапах процесса кредитования;Кредитная политика - это совокупность активных и пассивных банковских операций, рассматриваемых на определенную перспективу, обеспечивающих банку достижение намеченных целей и позволяющих решить задачу оптимального распределения кредитного ресурса в условиях реально имеющихся ограничений. Формируя кредитную политику, банк учитывает ряд объективных и субъективных факторов: Макроэкономические: - общее состояние экономики республики; Отраслевые и региональные: - состояние экономики в регионах и отраслях, обслуживаемых банком; Миссия - это то, к чему данный банк призван и может совершить за все время своего существования на выбранном поприще финансовой деятельности, это то, что в конечном счете определяет “лицо” банка и отличает его от других финансово-кредитных институтов. Рисунок - Схема формирования стратегии развития банка и факторы, определяющие этот процесс: Исходя из данной схемы в процессе разработки концепции развития банка (обычно на 3-5 лет) принимают во внимание: - исторический опыт банка, который с учетом особенностей текущего момента позволяет находить “новые решения, как хорошо забытые старые”;Вследствие этого реализация кредитной политики на практике представляет собой методы принятия тех или иных решений на всех стадиях процесса кредитования. Далее, исходя из комплексного анализа финансово-хозяйственной деятельности юридического лица, изучения его потребности в заемных средствах, возможности своевременного погашения кредита и уплаты начисленных процентов, юридической правоспособности и проверки предлагаемого обеспечения возврата кредита осуществляется подготовка кредитной службой банка заключения о выдаче кредита. Юридическому лицу кредит предоставляется после заключения в письменной форме кредитного договора и на условиях, предусмотренных в нем. Кредитоспособность - оценка банком кредитополучателя с точки зрения возможности и целесообразности предоставления ему кредита, способность возвратить сумму кредита и процентов по нему. Важнейшими показателями оценки кредитоспособности получателей кредитов должны быть: - финансово-экономическое состояние кредитополучателя (базой для такой оценки служит коэффициентный анализ);Кредитный портфель представляет собой состав и структуру выданных кредитов по секторам экономики, по типам клиентов и срокам. Кредиты преимущественно выдаются клиентам в Республике Беларусь, осуществляющим деятельность в следующих секторах экономики: 2011 г. По срокам кредитный портфель включает: - кредиты, по которым срок погашения не наступил; Кредитный портфель банка включает межбанковские кредиты и кредиты, представленные физическим и юридическим лицам (кредитный портфель клиентов). Кредитный портфель с качественных позиций характеризуют такие понятия, как чистый кредитный портфель и кредитный портфель, взвешенный на процент риска.За последние пять лет (2001-2005) регулярно не возвращались в установленные сроки почти 1/6 всех выдававшихся кредитов и из них более половины, по мнению экспертов, можно смело относить к категории невозвратных. Если учесть опыт развитых и развивающихся стран в построении кредитно-финансовой системы, то можно сделать вывод, что для стабильной работы и развития банков и юридических лиц необходимо усиление функции участия кредитора, то есть банка в управлении юридическим лицом. Банку нет необходимости проводить мониторинг предприятия, потому что выданные кредиты вернутся в случае неудачи кредитополучателя в виде залога - имущества либо ценных бумаг. Так, изза отсутствия работающего правового механизма выполнения обязательств перед банками, встает проблема получения банками полной информации о работе юридических лиц и рисках, связанных с использованием заемных средств. Следует отметить, что часто юридические лица просто не желают, а чаще всего не имеют возможности, возвращать кредиты в силу своей неэффективности, а значит убыточности.

Содержание

Введение

1. Сущность кредитной политики банка

2. Практическая реализация кредитной политики

2.1 Анализ кредитной политики на различных этапах процесса кредитования

2.2 Управление кредитным портфелем как часть кредитной политики

3. Проблемы и перспективы развития кредитных отношений

Заключение

Список использованных источников

Кредитование является основным видом деятельности банка. Именно кредитные операции обеспечивают банку возможность получения наибольшей суммы дохода при условии проведения правильной и рациональной кредитной политики. Во многом, поэтому кредитные операции занимают основной удельный вес в активных операциях банков. Следует отметить, что эффективность проводимой банками кредитной политики зависит от качества формируемого кредитного портфеля. Это означает, что отечественные банки должны путем внедрения комплекса организационных и технологических мероприятий стремиться достичь адекватного уровня качества кредитного портфеля.

Целью написания данной курсовой работы является изучение сущности кредитной политики банка, осуществление исследований в области ее практической реализации, освещение проблем кредитования банками субъектов хозяйствования на современном этапе, а также поиск приемлемых путей преодоления выявленных проблем.

Задачи исследования: 1) изучить сущность кредитной политики банковского учреждения.

2) раскрыть практические аспекты реализации кредитной политики банка в области: а) анализа кредитной политики на различных этапах процесса кредитования;

б) управления кредитным портфелем как составной части кредитной политики.

3) выявить основные проблемы и перспективы развития кредитных отношений.