Кредитная деятельность "СКБ-Банка" и пути ее совершенствования - Дипломная работа

2.2 Анализ кредитной деятельности банкаГлоссарийКредит выступает неотъемлемым спутником, атрибутом товарного производства. Эту ситуацию можно решить двумя способами: или товар дается покупателю с отсрочкой платежа, и тогда возникает товарная форма кредита; или для приобретения товара используются деньги, которые предоставляются в долг теми, у кого есть временно свободные деньги, на условиях срочности, платности и возврата. Кредит обеспечивает более быстрый оборот капитала, так как закупленный товар можно оплатить позже, а также увеличение капитала за счет привлечения средств других компаний и банков. С развитием товарного производства кредит приобретает повсеместное распространение и выступает одним из наиважнейших элементов организации общественного производства. Следовательно, источником предпринимательства являются деньги, как капитал и государство в свою очередь обеспечивает желающих граждан, юридических лиц кредитованием.Понятие «кредит» применимо в тех случаях, когда денежные средства получены от организаций, которые занимаются их предоставлением на возвратной основе регулярно и профессионально, причем они предоставляют не столько свои денежные средства, сколько привлеченные от юридических и физических лиц для последующего перераспределения. В хозяйственной практике используется множество видов банковских кредитов:-контокоррентный - кредит, при предоставлении которого банк открывает фирме-заемщику контокоррентный счет, на этом счете учитываются как кредитные, так и расчетные операции заемщика; -ломбардный - кредит в твердо фиксированной сумме, предоставляемый кредитором фирме-заемщику на определенный срок под залог имущества или имущественных прав; Государство как кредитор через центральный банк или казначейскую систему производит кредитование: приоритетах отраслей, региональных или местных органов; коммерческих банков и других кредитных учреждений в процессе прямой или аукционной продажи кредитных ресурсов на рынке межбанковских кредитов. Банковский кредит отличается от кредитов, связанных с предоставлением заемных средств не банками, хозяйствующими субъектами и государством, а так же тем, что кредитором выступает банк.В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При невыполнении заемщиком обязанностей по своевременному возврату суммы кредита либо по обеспечению данных сумм, кредитор вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и причитающихся процентов. БКИ призваны собирать и хранить информацию о заемщиках и об их кредитах, которые необходимы банкам для работы с заемщиками при принятии решения о кредитовании. Принятый закон регулирует отношения, возникающие между: - заемщиками и организациями, заключившими с физическими лицами, в т. ч. с индивидуальными предпринимателями, и юридическими лицами договоры займа (кредита); № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в ред. от 21.03.02), в котором дано определение кредитных организаций и банков, перечислены виды банковских операций и сделок, установлен порядок создания, ликвидации и регулирования деятельности кредитных организаций и т.п.После того, как было рассмотрено понятие кредита, выделены его сущности, рассмотрены основные современные формы и принципы современной системы кредитования, а так же рассмотрено нормативно-правовое регулирование, далее будет рассматриваться непосредственное описание деятельности исследуемого объекта: «СКБ-банка», а так же проведение анализа кредитной деятельности данного банка с выявлением проблем в этой области и предложение решений этих проблем. Банк тесно связан с руководством Свердловской области (уполномоченный банк Правительства Свердловской области ) и финансово-промышленными группами региона. 20 апреля 1992 года банк был преобразован в акционерное общество и переименован в Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу (СКБ-банк). В апреле 2001 года контроль над банком перешел к группе «Синара» бизнесмена Дмитрия Пумпянского . По итогам 2013 года Банк занимает следующие позиции в рейтингах международных агентств (таблица 2.4): Таблица 2.4 Рейтинги, присвоенные Банку международными рейтинговыми агентствами, на 01.01.2014 г.рассмотрена текущая ситуация по кредитам в «СКБ-Банке», выявлены проблемы и предложены пути их преодоления. Рассмотрев понятие кредита, было выявлено, что кредит - это предоставление денежных средств или товаров (работ, услуг) на условиях последующего возврата этих денежных средств или оплаты предоставленных товаров (работ, услуг) в установленный срок, включая оплату процентов за их использование. Была рассмотрена краткая история развития банка, его положение на разных промежутках времени и положение на сегодняшний день. отсутствие надлежащих ресурсов (прежде всего речь идет о длинных ресурсах, потому что, главн

Содержание

Введение

1.Теоретические основы кредита

1.1 Понятие, сущность и виды кредитования

1.2 Формы и принципы современной системы кредитования

1.3 Нормативно-правовое регулирование процесса кредитования в РФ

2. Кредитная деятельность «СКБ-Банка» и пути ее совершенствования

Кредит выступает неотъемлемым спутником, атрибутом товарного производства. Он возникает изза потребности купить товар при отсутствии денег. Эту ситуацию можно решить двумя способами: или товар дается покупателю с отсрочкой платежа, и тогда возникает товарная форма кредита; или для приобретения товара используются деньги, которые предоставляются в долг теми, у кого есть временно свободные деньги, на условиях срочности, платности и возврата. Эти условия выступают основными принципами организации и функционирования кредита.

У предприятий всех форм собственности все чаще возникает потребность привлечения заемных средств, для осуществления своей деятельности и извлечения прибыли. Наиболее распространенной формой привлечения средств является получение банковской ссуды по кредитному договору.

В этом случае, как правило, возникает банковский кредит, поскольку в обществе с развитой системой рыночных отношений именно банки выступают финансовыми посредниками между теми, кто имеет временно свободные средства, и теми, кто чувствует в них потребность.

Кредит обеспечивает более быстрый оборот капитала, так как закупленный товар можно оплатить позже, а также увеличение капитала за счет привлечения средств других компаний и банков.

С развитием товарного производства кредит приобретает повсеместное распространение и выступает одним из наиважнейших элементов организации общественного производства. Особенно важное значение он имеет для тех стран, которые осуществляют переход от плановой экономики к рыночной. В этих условиях кредит способствует оздоровлению экономики, ускорению ее структурной перестройки.

Каждому этапу историко-экономического развития народного хозяйства соответствуют свой тип организации кредитного дела, своя структура кредитной системы, отвечающие соответствующим потребностям в кредитно-финансовом обслуживании отдельных звеньев экономики.

В настоящее время встал ребром вопрос о поднятии денежного капитала страны, удовлетворении благ каждого, согласно законодательству. Так государство активно проводит политику развития мелкого и среднего предпринимательства. Как известно предпринимательство - это различные виды деятельности, осуществляемые на свой страх и риск для получения собственной выгоды. Следовательно, источником предпринимательства являются деньги, как капитал и государство в свою очередь обеспечивает желающих граждан, юридических лиц кредитованием. Целью кредитования является не только развитие бизнеса в стране, но и обеспечение достойной жизни для всех граждан, в том числе и не занимающимися предпринимательской деятельностью, а это есть выдача кредита для возможных бытовых нужд, покупки квартиры, автомашины и т.д.

Механизм функционирования кредитной системы постоянно меняется под влиянием изменений ее организационной структуры, организационно-правовых форм осуществления кредитных операций, форм и методов кредитования и кредитно-расчетных отношений.

Актуальность данной работы обуславливается тем, что в последнее время в нашей стране можно наблюдать резкое возрастание объемов кредитования как физических, так и юридических лиц. Предоставление кредитов является основной экономической функцией банков и всей банковской системы в целом. От того, насколько эффективна деятельность кредитного учреждения в проведении реальной кредитной политики, зависит социально-экономическое положение не только самого банка, но и региона в котором он осуществляет свою деятельность.

Объектом исследования является коммерческий банк ОАО СКБ-Банк.

Предмет исследования работы - современные формы кредитования на примере ОАО «СКБ-Банк».

Целью работы является структурно-теоретический анализ кредита и его форм, выявление основных недостатков и формулировка предложений по совершенствованию механизмов кредитования коммерческого банка на примере ОАО «СКБ-Банк».

Для достижения цели были сформулированы следующие задачи: - раскрыть сущность понятия кредита;

- рассмотреть функции и законы банковского кредита;

- рассмотреть виды и формы кредита;

- рассмотреть текущую кредитную ситуацию в «СКБ-Банке», выявить проблемы и предложить пути их преодоления.

Структура и объем работы - работа выполнена на 56 страницах машинописного текста, содержит 4 рисунка, 9 таблиц. Состоит из введения, 2 разделов и заключения. Список использованных литературных и электронных источников содержит 47 наименований.

В первом разделе проводится описание кредита, выделяются его понятие, сущность и виды, также описываются формы и принципы современной системы кредитования и рассматривается нормативно-правовые стороны. кредит банк коммерческий

Во втором разделе описывается деятельность объекта исследования - СКБ-Банка, проводится анализ кредитной деятельности банка и предлагаются пути для совершенствования кредитной политики.

В заключении подведены итоги работы, отмечена значимость выбранной темы и ее роль в современном мире, так же выделены этапы кредита на разных промежутках времени, а так же в настоящее время и перспективы дальнейшего развития этой области.

Глоссарий