Кредитна система: поняття, підходи до її визначення, основні складові. Організаційно-правові ознаки, суть та функції банківської системи. Сутність емісійної ролі центрального банку. Економічне призначення небанківських фінансово-кредитних установ.
Нинішня банківська система знаходиться в стадії формування чітких концепції функціонування самостійного ефективного грошового механізму, кредитної участі в прискоренні процесів подолання негативних явищ в економіці і розвитку виробничої інфраструктури, ефективних, чітких і швидких розрахунків між субєктами господарювання; ще не вироблено досконалого механізму валютного регулювання, міжнародних валютних відносин і розрахунків. Необхідність грошей, по-перше, повязана з товарним виробництвом, рухом товарів і потребою в загальному еквівалентному посереднику; по-друге, товар і гроші стали невідємні один від одного (споживча вартість і вартість); по-третє, виникає потреба в узагальненні обсягу товарних мас і збалансування з кількістю грошей; по-четверте, складання балансів (товарних у державі, міждержавних розрахункових, доходів і видатків, бухгалтерських бюджетів) неможливе без наявності грошової системи.Під час вивчення цього питання слід звернути увагу на відмінності між категоріями “кредитна система” та “банківська система”, а саме на те, що банківська система є складовою частиною кредитної системи, крім того необхідно зрозуміти чим відрізняються між собою банки від інших посередників грошового ринку (небанківських фінансово-кредитних інститутів). Банківська система виконує такі функції: · трансформаційна, яка полягає в тому, що банки, мобілізуючи вільні грошові кошти одних субєктів ринку і передаючи їх різними способами іншим субєктам, мають можливість змінювати (трансформувати) строки грошових капіталів, їх розміри та фінансові ризики; На першому рівні знаходиться Центральний (емісійний) банк та його організаційна структура (в Україні - Національний банк України; Кримське Республіканське управління; обласні управління). Отже, комплекс з трьох базових операцій створює первинну сферу банківської діяльності, а фінансовий посередник, що виконує цей комплекс, є банківським інститутом, банком в економічному розумінні. Їх декілька: · аналіз сутності банку необхідно повязувати з його діяльністю на макрорівні: його сутність необхідно співставляти з банком як єдиним цілим незалежно від різноманітних типів банків;Номер ситуації Відносний приріст показників обсягів виробництва DQ/Q Відносний приріст показників грошової маси DM/ М Відносний приріст показників швидкості обороту грошей DV/ VЗробимо розрахунки відносно приросту цін за допомогою вихідних даних (таблиця 1), положень й формул, наведених в методичних вказівках до цієї роботи, а саме: y = - (x-a) / (1 x ), де x = DQ / Q, a = DM / M DV / V DM / M * DV / V. В такій ситуації при збільшенні обсягів виробництва на 9% (DQ)=х=0,09) ціни повинні збільшитися на 16,09% (y = 0,1609). В цій ситуації при збільшенні обсягів виробництва на 13% (DQ)=x=0,13), грошової маси на 15% та швидкості обороту грошей на 18%, ціни повинні збільшитися на 20% (y=0,2). В цій ситуації при збільшенні обсягів виробництва на 18% (DQ)=x=0,18), грошової маси на 19% та швидкості обороту грошей на 27%, ціни повинні збільшитися на 28,07% (y=0,2807). Згідно цих трьох ситуацій побудуємо графік залежності відносного приросту цін від відносного приросту таких показників, як обсяг виробництва, грошова маса, швидкість обороту грошей.Пропонуємо показники четвертої фінансово-економічної ситуації, поліпшеної: ?Q/Q = 0,1; ?М/М = 0,11; ?V/V = 0,14. Визначаємо оцінку відносного приросту цін: у = - (0,1 - 0,265) / (1 0,265) = 0,1504.Кредитна система з інституціональної точки зору являє собою комплекс валютно-фінансових установ, які активно використовуються державою з метою регулювання економіки. Кредитна система опосередкує вісь механізм суспільного відтворення і служить міцним фактором концентрації виробництва і централізації капітала, сприяє швидкої мобілізації вільних грошових коштів та їх використанню в економіці країни. Банківська система - законодавчо встановлена, чітко структурована сукупність фінансових посередників грошового ринку, які займаються банківською діяльністю. Банківська система виконує такі функції: · трансформаційна, яка полягає в тому, що банки, мобілізуючи вільні грошові кошти одних субєктів ринку і передаючи їх різними способами іншим субєктам, мають можливість змінювати (трансформувати) строки грошових капіталів, їх розміри та фінансові ризики; · стабілізаційна (забезпечення сталості банківської діяльності) - повязана з надзвичайно високою ризиковістю банківської діяльності і проявляється в прийнятті ряду законів та інших нормативних актів, що регламентують діяльність всіх ланок банківської системи та в створенні дійового механізму державного контролю і нагляду да діяльністю банків взагалі.
План
Зміст
Вступ
1. Дослідницький розділ
2. Розрахунково-аналітичний розділ
2.1 Вихідні дані
2.2 Розрахунковий розділ
2.3 Проектний розділ
Висновки
Література
Вывод
Після проведення роботи, можна сказати, що її мета є досягнутою. Дана робота складається із двох розділів. Перший розділ роботи присвячений кредитним системам в умовах ринкової економіки. З даного розділу можна зробити наступні висновки.
Кредитна система з інституціональної точки зору являє собою комплекс валютно-фінансових установ, які активно використовуються державою з метою регулювання економіки.
Кредитна система опосередкує вісь механізм суспільного відтворення і служить міцним фактором концентрації виробництва і централізації капітала, сприяє швидкої мобілізації вільних грошових коштів та їх використанню в економіці країни.
Загальною ознакою установи, що належить до кредитної системи, є участь відносинах (акумулюванні та перерозподілі позичкового капіталу) на постійних засадах.
Банківська система - законодавчо встановлена, чітко структурована сукупність фінансових посередників грошового ринку, які займаються банківською діяльністю.
Організаційно-правовою ознакою банківської системи є чітке законодавче розмежовування прав і обовязків кожної ланки системи.
Банківська система виконує такі функції: · трансформаційна, яка полягає в тому, що банки, мобілізуючи вільні грошові кошти одних субєктів ринку і передаючи їх різними способами іншим субєктам, мають можливість змінювати (трансформувати) строки грошових капіталів, їх розміри та фінансові ризики;
· створення грошей і регулювання грошової маси - полягає в тому, що банківська система оперативно змінює масу грошей в обігу, збільшуючи чи зменшуючи її відповідно до зміни попиту на гроші;
· стабілізаційна (забезпечення сталості банківської діяльності) - повязана з надзвичайно високою ризиковістю банківської діяльності і проявляється в прийнятті ряду законів та інших нормативних актів, що регламентують діяльність всіх ланок банківської системи та в створенні дійового механізму державного контролю і нагляду да діяльністю банків взагалі.
Необхідність формування банківської системи, визначається двома групами причин. Перші - повязані з необхідністю здійснення суспільного нагляду і регулювання банківської діяльності, узгодженням комерційних інтересів окремих банків з загальносуспільними інтересами - забезпеченням сталості грошей і стабільної роботи всіх банків. Другі - повязані з функціонуванням грошового ринку, забезпеченням збалансованості попиту і пропозиції на грошовому ринку і в кожному його секторі.
Майже у всіх країнах світу, у тому числі і в Україні, склалася дворівнева банківська система, тобто така, в якій емісійно-організаційні банківські функції відокремлені від інших і реалізуються в так званому першому (верхньому) рівні банківської системи.
На першому рівні знаходиться Центральний (емісійний) банк та його організаційна структура (в Україні - Національний банк України; Кримське Республіканське управління; обласні управління). На нього покладається відповідальність за вирішення макроекономічних завдань в грошово-кредитній сфері, перш за всі - підтримання сталості національних грошей та забезпечення сталості функціонування всієї банківської системи. Хоч ці завдання вирішуються за участю всіх банків, проте успіх може бути досягнутий тільки при відповідній координації зусиль кожного з них. Покладається така координація на Національний банк, для чого він законодавчо наділений відповідними повноваженнями.
З другого розділу роботи можна зробити наступні висновки. Аналізуючи отримані дані про відносний приріст цін по трьом ситуаціям, можна зробити висновок про те , що найкращим варіантом є 1-ша ситуація. Саме в 1-ій ситуації темп росту цін є найменшим й склав 13,82% в порівнянні з темпом росту цін 49,33% в 2-ій ситуації та 46,7% - в 3- ій ситуації. Навіть, якщо ми зафіксуємо відносний приріст обсягів виробництва на єдиному рівні, то ціна все рівно буде збільшуватись меншими темпами в першій ситуації.
Покращена ситуація призвела до зменшення відносного приросту цін до 11,93 %.
Список литературы
1. Закон України «Про банки і банківську діяльність» - www.rada.gov.ua - офіційний сайт Верховної Ради України.
2. Балабанов И.Т. Финансы граждан / как россиянам создать и сохранить богатство/. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 221 с.
3. Банковское дело / Под ред. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 480 с.
4. Бровкова А.Г., Продивук И.П. Финансово-кредитная система государства. - К.: Сирин 2002. - 224 с.
5. Вступ до банківської справи / Відп. ред. М. І. Савлук. - К.: Лібра, 2003. - 344 с.
6. Гальчинський А. С. Теорія грошей. Навч. посібник - К.: Основи, 1999. - 415 с.
7. Общая теория денег и кредита: Учеб. для вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998. - 360 с.
8. Триф А.А. Инвестиционная и кредитная деятельность коммерческих банков. - М.: Экономика, 2002. - 224 с.
9. Усов В.В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция: Учеб пос. для вузов. - М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 2002. - 544 с.
10. Финансы. Денежное обращение. Кредит / Под ред. Л.А. Дробозиной. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2003. - 479 с.
11. Харрис Л. Денежная теория. Пер. с англ. - М.: Прогресс, 1990. - 750 с.
