Сущность и разновидности краткосрочного кредитования физических и юридических лиц, риски, связанные с этим видом финансирования. Динамика объемов выданных краткосрочных кредитов в АО "Альфа-банк". Информация об активах с просроченными сроками погашения.
При низкой оригинальности работы "Краткосрочное кредитование клиентов коммерческого банка на примере АО "Альфа-Банк"", Вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100%
В современных условиях хозяйствования финансовый сектор, в том числе такая его составляющая, как кредитные институты (банки), является важнейшим инфраструктурным элементом, способствующим укреплению и всестороннему развитию рыночной экономики. Основная масса краткосрочных кредитов предоставляется в форме банковскою кредита, он является основной операцией коммерческих банков. В условиях кризисного развития краткосрочный кредит является наименее рискованным, так как кредит обычно выдается, в среднем, от 3 до 5 лет. В рамках данного периода представляется возможным оценить как экономическую ситуацию в целом по стране, так и кредитоспособность отдельного заемщика, что не всегда удается осуществить на более длительный срок. Что касается финансовых выгод от краткосрочных кредитов, то, по общему мнению экспертов, экономически они менее выгодны, чем долгосрочные.Принцип обеспеченности означает, что, давая деньги в долг, кредитор всегда должен, насколько это возможно, гарантировать возврат предоставленного им кредита [9]. Банки могут предоставлять кредиты предприятиям и организациям, населению, кредитным организациям, местным исполнительным органам власти, которые выступают в качестве субъектов кредитования. Кредитным организациям кредиты предоставляются в целях, как обеспечения текущей ликвидности, так и расширения ресурсов кредитования. Банк и клиент заключают между собой соглашение, в котором устанавливаются максимальная сумма овердрафта, условия предоставления кредита, порядок погашения его, размер процента за кредит. При этом в отличие от невозобновляемой кредитной линии суммарный оборот выдачи денежных средств за весь период действия договора не ограничивается лимитом кредитования, но текущий остаток по ссудному счету по кредиту в виде овердрафта не каждый день в течение всего периода действия договора не может быть больше установленного банком клиенту лимита кредитования по овердрафту.В настоящее время способы выдачи и погашения кредитов коммерческими банками определяются Положением ЦБ РФ "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) "от 31 августа 1998 г. В частности, предусмотрено предоставление (размещение) денежных средств клиентам банка следующими основными способами: разовым зачислением денежных средств на банковский счет; открытием кредитной линии; овердрафт; участием банка в предоставлении (размещении) денежных средств клиенту банка на синдицированной (консорциальной) основе [20]. На основании проведенного в работе исследования по теме «Краткосрочное кредитование клиентов коммерческого банка на примере АО «Альфа-банк» можно сделать следующие выводы. Кредитование является рискованной операцией для банка, поэтому банк руководствуется такими принципами как возвратность, срочность, платность, целенаправленность, дифференцированность, обеспеченность ссуд. АО «Альфа-банк» занимает лидирующие позиции на финансовом рынке страны, предоставляя современные и качественные финансовые услуги корпоративным клиентам и частным клиентам, способствующие всестороннему развитию бизнеса, повышению благосостояния клиентов и росту доходов акционеров.
Введение
В современных условиях хозяйствования финансовый сектор, в том числе такая его составляющая, как кредитные институты (банки), является важнейшим инфраструктурным элементом, способствующим укреплению и всестороннему развитию рыночной экономики. Основная масса краткосрочных кредитов предоставляется в форме банковскою кредита, он является основной операцией коммерческих банков. В условиях кризисного развития краткосрочный кредит является наименее рискованным, так как кредит обычно выдается, в среднем, от 3 до 5 лет. В рамках данного периода представляется возможным оценить как экономическую ситуацию в целом по стране, так и кредитоспособность отдельного заемщика, что не всегда удается осуществить на более длительный срок. Это связано, прежде всего, с тем, что на состояние финансового рынка влияют не только экономические причины, но и ряд других, которые следует принимать во внимание в условиях долгосрочного планирования.
Что касается финансовых выгод от краткосрочных кредитов, то, по общему мнению экспертов, экономически они менее выгодны, чем долгосрочные. Банкам не выгодно давать деньги на короткий срок под небольшие проценты. Вследствие чего банк может потерпеть убытки и в конечном итоге обанкротиться. Банки, пытаясь выйти из данной ситуации, предлагают клиенту оформить страхование кредита, а также комиссию за открытие и ведение личного счета.
Выдача краткосрочного кредита является распространенным видом кредитования, так как краткосрочное кредитование является наименее рискованным. В рамках данного периода представляется возможным оценить как экономическую ситуацию в целом по стране, так и кредитоспособность отдельного заемщика, что не всегда удается осуществить на более длительный срок.
Актуальность темы исследования определяется тем, что в современной экономике России банки играют неотъемлемую роль и являются основным элементом банковской системы. Кредитование клиентов занимает ведущее место в деятельности многих банков и в экономике страны в целом.
Целью данного исследования является изучение особых способов краткосрочного кредитования в АО «Альфа-Банк».
Для достижения указанной цели поставлены следующие задачи: - рассмотреть виды краткосрочного кредитования;
- изучить риски, связанные с краткосрочным кредитованием;
- проанализировать систему краткосрочного кредитования АО «Альфа-Банк»;
- предложить пути совершенствования краткосрочного кредитования в АО «Альфа-банк».
Объектом исследования данной работы является кредитная политика АО «Альфа-Банк».
Предметом исследования является краткосрочное кредитование в АО «Альфа-Банк».
Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованных источников.
В первой главе рассмотрены сущность и виды краткосрочного кредитования, риски, связанные с краткосрочным кредитованием. Во второй главе представлен анализ краткосрочного кредитования в АО «Альфа-Банк».
В заключении подведены общие итоги курсовой работы, изложены основные выводы, определены проблемы, требующие дальнейшего детального изучения в курсовой работе.
В написании работы использовались нормативно-правовые акты, научные статьи, монографии, учебные пособия, годовые отчеты.
Вывод
В настоящее время способы выдачи и погашения кредитов коммерческими банками определяются Положением ЦБ РФ "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) " от 31 августа 1998 г. № 54-П. В частности, предусмотрено предоставление (размещение) денежных средств клиентам банка следующими основными способами: разовым зачислением денежных средств на банковский счет; открытием кредитной линии; овердрафт; участием банка в предоставлении (размещении) денежных средств клиенту банка на синдицированной (консорциальной) основе [20].
На основании проведенного в работе исследования по теме «Краткосрочное кредитование клиентов коммерческого банка на примере АО «Альфа-банк» можно сделать следующие выводы. Кредитные операции банка имеют важное значение для развития любого региона. При участии кредита происходит перераспределение оборотных средств между предприятиями и целыми отраслями народного хозяйства, создаются наиболее оптимальные формы экономического воздействия на процесс производства и обращения. Кредитные операции являются одним из самых важных и значимых направлений в банковской деятельности. Но вместе с тем кредитование является довольно сложным процессом. Кредитные отношения постоянно развиваются, совершенствуются, возникают новые виды кредитов, новые кредитные технологии, новые методы оценки кредитоспособности заемщиков. Все это дает банку возможности маневрирования, приспособления к меняющимся условиям для обеспечения конкурентоспособности, прибыли и развития.
Кредитование является рискованной операцией для банка, поэтому банк руководствуется такими принципами как возвратность, срочность, платность, целенаправленность, дифференцированность, обеспеченность ссуд. Основываясь на данных принципах банки, могут совершать кредитные операции по размещению привлеченных ими ресурсов от своего имени и за свой счет.
АО «Альфа-банк» - коммерческий банк с широкой сетью продаж в регионах РФ. АО «Альфа-банк» занимает лидирующие позиции на финансовом рынке страны, предоставляя современные и качественные финансовые услуги корпоративным клиентам и частным клиентам, способствующие всестороннему развитию бизнеса, повышению благосостояния клиентов и росту доходов акционеров. Развитие взаимовыгодных партнерских отношений с клиентами - основа устойчивого развития банка.
Основными видами активных операций являются операции по предоставлению кредитов физическим и юридическим лицам. Период предоставления краткосрочных кредитов в АО «Альфа-банк» - до 1 года. Банк предоставляет своим клиентам выдачу кредита в форме овердрафта и кредитных линий.
Так как кредитование в настоящее время достигает пика своего развития, возникает необходимость введения новых видов и форм кредитования граждан с целью пополнения доходной базы банка за счет ссудного процента и комиссионного дохода за обслуживание счета.
В условиях усиливающейся конкуренции успех деятельности будет сопутствовать тем банкам, которые лучше овладеют современными методами управления банковскими, а особенно - кредитными процессами.
По данным анализа, следует выделить главного конкурента Альфа-банка - ПАО «Сбербанк России». ПАО «Сбербанк России» обладает наиболее распространенной сетью филиалов, а также он предлагает своим клиентам более низкую процентную ставку за предоставленный кредит. Но, тем не менее, АО «Альфа-банк» входит в десятку лидеров среди российских банков по размеру чистой прибыли.
Таким образом, на основании вышеизложенного можно сделать вывод, что с внедрением новых технологий и новых видов кредитования АО «Альфа-банк» привлечет больше клиентов и соответственно увеличит свои доходы.
Список литературы
кредитование краткосрочный финансирование риск
Нормативно-правовые документы
1. Федеральный закон от 30 декабря 2004 года №218-ФЗ «О кредитных историях»
2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ (ред. 29.12.2015 года) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». ( с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2016 г.)
Литература
3. Банковское дело: Учебник для вузов по направлению "Экономика", специальности "Финансы, кредит и денежное обращение" / Под. ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. -4-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2014 - 459 с.
4. Ахметова А.Ж. Как управлять финансовыми рисками производственных и розничных компаний / А.Ж. Ахметова // Управление финансовыми рисками. - 2013. - № 2. - С. 77-92.
