Концептуалізація державного регулювання ринку страхових послуг - Статья

Починаючи з часів «перебудови» в Україні постійно відбуваються процеси реформування державного регулювання у сфері фінансових послуг, до яких належить страхування. Незважаючи на існування ґрунтовних наукових розробок, сформований понятійний апарат та системне уявлення про державне регулювання страхового ринку, в наукових роботах спостерігаються термінологічні розбіжності і протиріччя, ведуться дискусії щодо змістової наповненості конструктів та сутності звязків між ними, складні проблеми державного регулювання пропонується вирішувати переважно традиційними методами, розглядаючи модель ринку як детерміністичну систему, яка перебуває у стані рівноваги. Закон України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» визначає поняття «державне регулювання ринків фінансових послуг» як здійснення державою комплексу заходів щодо регулювання та нагляду за ринками фінансових послуг [10]. Закон України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» визначає, що державне регулювання здійснюється шляхом: «1) ведення державних реєстрів фінансових установ і реєстрів осіб, які не є фінансовими установами, але мають право надавати окремі фінансові послуги, та ліцензування діяльності з надання фінансових послуг; 2) нормативно-правового регулювання діяльності фінансових установ; 3) нагляду за діяльністю учасників ринків фінансових послуг (крім споживачів фінансових послуг); 4) застосування уповноваженими державними органами заходів впливу; 5) проведення інших заходів з державного регулювання ринків фінансових послуг» [10]. Різні погляди на визначення обєкту регулювання знаходять своє відображення в одночасному існуванні понять «державне регулювання страхового ринку», «державне регулювання страхової діяльності», «державне регулювання страхових організацій». Л.Процес розробки та реалізації державними органами нормативно-правових, організаційних і регулятивно-контролюючих заходів має бути спрямований на захист інтересів споживачів страхових послуг та ефективний розвиток страхового ринку в рамках єдиної державної політики. В умовах кризової ситуації в економіці фахівці органів державної влади повинні звернути увагу на нові наукові напрями, які досліджують поведінку складних соціально-економічних систем, для вироблення оптимальних регулюючих впливів. У Стратегії реформування державного регулювання ринків небанківських фінансових послуг на 2015-2020 роки [1] наголошено основні вектори її реалізації, зокрема дерегуляцію на ринках небанківських фінансових послуг, удосконалення діяльності регулятора, захист інтересів споживачів фінансових послуг.

Процес розробки та реалізації державними органами нормативно-правових, організаційних і регулятивно-контролюючих заходів має бути спрямований на захист інтересів споживачів страхових послуг та ефективний розвиток страхового ринку в рамках єдиної державної політики. В умовах кризової ситуації в економіці фахівці органів державної влади повинні звернути увагу на нові наукові напрями, які досліджують поведінку складних соціально-економічних систем, для вироблення оптимальних регулюючих впливів. Некомпетентність керівників державного регулятора не може звільняти їх від персональної відповідальності за прийняті рішення та відсутність результатів з досягнення цілей регулювання.

У Стратегії реформування державного регулювання ринків небанківських фінансових послуг на 2015-2020 роки [1] наголошено основні вектори її реалізації, зокрема дерегуляцію на ринках небанківських фінансових послуг, удосконалення діяльності регулятора, захист інтересів споживачів фінансових послуг. Серед завдань реформування виділено напрями щодо сприяння утворенню саморегулівних організацій та делегування їм окремих функцій державного регулювання, а також встановлення вимоги до саморегулівних організацій щодо запровадження стандартів (кодексів) поведінки фінансових установ.

Слід зазначити, що для відновлення механізмів самоорганізації на страховому ринку цього недостатньо. На думку автора, вкрай важливим є функціонування дієвого зворотного звязку та сприяння зміні колективної поведінки на більш цивілізовану. Крім того, для вироблення зважених та обґрунтованих регуляторних заходів на державному рівні необхідно провести глибокий аналіз страхового ринку як складної системи.

Подальші наукові дослідження доцільно спрямовувати на вивчення властивостей страхового ринку України для визначення його параметрів порядку, побудову моделей ринкових процесів з метою пошуку ефективних заходів регулюючих впливів для стимулювання процесів самоорганізації, забезпечення стабільності та розвитку ринку страхових послуг.

1. Стратегія реформування державного регулювання ринків небанківських фінансових послуг на 2015-2020 роки [Електронний ресурс] : Розпорядження Нацкомфінпослуг від 19.03.2015 р. № 499. - Режим доступу : http://nfp.gov.ua/news/918.html.

2. Суржинський М. Поняття і сутність банківського регулювання та банківського нагляду в Україні [Електронний ресурс] / М. Суржинський // Юридичний журнал. - 2004 - № 8. - Режим доступу: http://justinian.com.ua/article.php?id=1365.

3. Науменкова С. В. Системи регулювання ринків фінансових послуг зарубіжних країн : навчальний посібник / С. В. Науменкова, В. І. Міщенко. - К. : Центр наукових досліджень НБУ, Університет банківської справи НБУ, 2010. - 170 с.

4. Залетов А. Страховая политика и стратегия ее реформирования в условиях «идеального шторма» / А. Залетов // Insurance Top. - 2015. - № 1. - С. 2-5.

5. Яворська Т. В. Державне регулювання страхового підприємництва в Україні : монографія / Т. В. Яворська. - Львів : ЛНУ імені Івана Франка, 2012. - 420 с.

6. Зискінд І. О. Сутність державного регулювання та нагляду за страховиками / І.О. Зискінд // Вісник Академії адвокатури України. - 2009. - № 2. - C. 37-42.

7. Кондратенко Д. В. Організаційно-економічний механізм регулювання страхової діяльності в Україні : автореф. дис. ... канд. екон. наук : 08.02.03 / Кондратенко Д. В. ; Харк. нац. ун-т ім. В. Н. Каразіна. - Х., 2006. - 21 с.

8. Філонюк О. Ф. Державне регулювання страхової справи в контексті концепції розвитку страхового ринку України до 2010 року / О.Ф. Філонюк // Вісник Київського національного університету імені Тараса Шевченка. Серія «Економіка». - 2006. - Вип. 81-82. - С. 47-51.

9. Экономико-социологический словарь / [авт.-сост. Г. Н. Соколова, О. В. Кобяк] ; под. науч. ред. Г. Н. Соколовой. - Минск : Беларус. навука, 2013. - 615 с.

10. Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг [Електронний ресурс] : Закон України № 2664-ІІІ від 12 лип. 2001 р. із змінами та доп. // Верховна Рада України : офіц. вебсайт. - Режим доступу: http://zakon.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/main.cgi?nreg=2664-14.

11. Сребницька Т. Г. Державне регулювання економіки : навч. посіб. / Т. Г. Сребницька. - Х. : ХІУ, 2005. - 102 с.

12. Шірінян Л. В. Фінансове регулювання страхового ринку України: проблеми теорії та практики : монографія / Л. В. Шірінян. - К. : Центр учбової літератури, 2014. - 458 с.

13. Консультації щодо підвищення ефективності регулювання та нагляду за фінансовим сектором в Україні : зелена книга [Електронний ресурс] // Національний банк України. - К., 2010. - Режим доступу : http://www.bank.gov.ua/Publication/others/zelena_kniga.pdf.

14. Залєтов О. М. Макропруденційний нагляд та регулювання страхового ринку / О. М. Залєтов // Фінансовий простір. - 2014. - № 1. - С. 68-71.

15. Кузнецова Н. П. Международный опыт регулирования страховой деятельности / Н. П. Кузнецова, И. С. Меркурьева // Вестник СПБГУ. - 2006. - Сер. 5. - Вып. 1. - С. 138-150.

16. Нечипорук Л. В. Страховий ринок: закономірності становлення та розвитку в умовах глобалізації : монографія / Л. В. Нечипорук. - Х. : Право, 2010. - 280 с.

17. Державне регулювання економіки та економічна політика : навч. посіб. / Г. С. Третяк, К. М. Бліщук. - Львів : ЛРІДУ НАДУ, 2011. - 128 с.

18. Бондаренко Є. П. Механізм регулювання ринку фінансових послуг України : автореф. дис. ... канд. екон. наук : 08.00.08 / Є. П. Бондаренко ; ДВНЗ "Укр. акад. банк. справи Нац. банку України". - Суми, 2011. - 18 с.

19. Залєтов О. Саморегулювання на страховому ринку: економічна сутність і принципи / О. Залєтов // Страхова справа. - 2012. - № 1. - С. 42-45.

20. Про страхування : Закон України від 07.03.96 № 86/96-ВР (зі змінами та доповненнями) [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/85/96-вр/.

21. Адамик Б. П. Інституційна архітектура державного регулювання діяльності банків в умовах посткризового розвитку фінансового ринку / Б. П. Адамик // Наука й економіка. - 2013. - № 3. - С. 11-16.

22. Бурденко І. М. Сучасні світові моделі регулювання ринку похідних фінансових інструментів / І. М. Бурденко, Ю. В. Єльнікова // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України : зб. наук. праць / Суми: УАБС НБУ. - 2013. - Вип. 37. - С. 29-44.

23. Гаманков Д. Реформування державного нагляду на страхових ринках: сучасні світові тенденції / Д. Гаманков // Ринок цінних паперів України. - 2012. - № 8. - C. 87-91.

24. Кизима Г. М. Моделі регулювання фінансових ринків: сутність та особливості [Електронний ресурс] / Г. М. Кизима // Державне управління: удосконалення та розвиток. - 2011. - № 12. - Режим доступу: http://www.dy.nayka.com.ua/?op=1&z=369.

25. Мошенський С. З. Моделі державного регулювання діяльності фінансових установ / С. З. Мошенський // Фінанси України. - 2008. - № 6. - С. 89-98.

26. Ящищак О. Р. Моделі державного регулювання ринку фінансових послуг / О. Р. Ящищак // Адвокат. - 2011. - № 3. - С. 28-33.

27. Giorgio Di G. Towards a new architecture for financial regulation and supervision in Europe : an updated, reduced, synthesis of previous research / Giorgio Di Giorgio, Carmine Di Noia // Journal of financial transformation. - 2005. - № 14. - С. 145-156.

28. Review of the New European System of Financial Supervision (ESFS) Part 1: The Work of the European Supervisory Authorities (EBA, EIOPA and ESMA) [Electronic resource] October, 2013 / F. Demarigny, J. Mcmanov, N. Robert. - Mode of access : http://www.europarl.europa.eu/REGDATA/etudes/etudes/join/2013/507446/IPOL-ECON_ET(2013)507446_EN.pdf.

29. Франчук В. И. Основы ноосферной парадигмы организации государственной власти [Электронный ресурс] / В. И. Франчук // Центр внедрения инноваций. - Режим доступа : http://lg.tcvin.snu.edu.ua/ru/hristosoznanie1/osnovnye-zadachi1/245-postroenie-obschpolit-struktury-obschestva/339-osnovy-noosfernoj-paradigmy-organizacii-gosudarstvennoj-vlasti.

30. Пугачева Е. Г. Самоорганизация социально-экономических систем : учеб. пособ. / Е. Г. Пугачева, К. Н. Соловьенко. - Иркутск : Изд-во БГУЭП, 2003. - 172 с.

31. Пугачева Е. Г. Идеи теории сложных систем и их применение в экономике / Е. Г. Пугачева // Проблеми системного підходу в економіці. - 2009. - № 31. - С. 36-45.

References

1. The National Commission for State Regulation of Financial Services Markets (2015), Prescript of The National Commission for State Regulation of Financial Services Markets "The strategy of reforming the state regulation of non-banking financial services in the years 2015-2020”, available at: http://nfp.gov.ua/news/918.html. (Accessed 22 August 2015).

2. Surzhynskyj M. (2004), “The concept and essence of banking regulation and banking supervision in Ukraine”, Yurydychnyj zhurnal, [Online], vol. 8, available at:http://justinian.com.ua/article.php?id=1365 (Accessed Aug 2015).

3. Naumenkova S. V. , Mischenko V. I. (2010), Systemy rehuliuvannia rynkiv finansovykh posluh zarubizhnykh krain [Systems of regulation of financial services of foreign countries], Tsentr naukovykh doslidzhen" NBU, Universytet bankivskoi spravy NBU, Kyiv, Ukraine.

4. Zaletov A. (2015), “Insurance policies and strategies to reform it in a "perfect storm"”, Insurance Top, vol. 1, pp.2-5.

5. Yavorska T. V. (2012), Derzhavne rehuliuvannia strakhovoho pidpryiemnytstva v Ukraini [State regulation of insurance business in Ukraine], LNU imeni Ivana Franka, Lviv, Ukraine.

6. Zyskind I. O. (2009), “The essence of state regulation and supervision of insurers”, Visnyk Akademii advokatury Ukrainy, vol. 2, pp. 37-42.

7. Kondratenko D. V. (2006), “ Organizational-economic mechanism of regulation of insurance activity in Ukraine”, Abstract of Ph.D. dissertation, The organization, management, planning and regulation of economy, V. N. Karazin Kharkiv National University, Kharkiv, Ukraine.

8. Filoniuk O. F. (2006), “State regulation of insurance business in the context of the concept development of insurance market of Ukraine till 2010”, Visnyk Kyivskoho natsionalnoho universytetu imeni Tarasa Shevchenka. Seriia «Ekonomika», vol. 81-82, pp. 47-51.

9. Sokolova G. N., Kobjak O. V. (2013), Jekonomiko-sociologicheskij slovar" [Economic and sociological Dictionary], Belarus. navuka, Minsk, Belarus.

10. The Verkhovna Rada of Ukraine (2001), The Law of Ukraine " On Financial Services and State Regulation of Financial Services", available at:http://zakon.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/main.cgi?nreg=2664-14 (Accessed 29 August 2015).

11. Srebnytska T. H. (2005), Derzhavne rehuliuvannia ekonomiky [State regulation of Economy], KHIU, Kharkiv, Ukraine.

12. Shirinian L. V. (2014), Finansove rehuliuvannia strakhovoho rynku Ukrainy: problemy teorii ta praktyky [Financial regulation of the insurance market of Ukraine: problems of theory and practice], Tsentr uchbovoi literatury, Kyiv, Ukraine.

13. National Bank of Ukraine (2010), “Advice on improving the efficiency of regulation and supervision of the financial sector in Ukraine: Green Paper”, available at:http://www.bank.gov.ua/Publication/others/zelena_kniga.pdf (Accessed 29 August 2015).

14. Zalietov O. M. (2014), “Macroprudential supervision and regulation of the insurance market”, Finansovyj prostir, vol. 1, pp. 68-71.

15. Kuznecova N. P., Merkureva I. S. (2006), “International experience of regulation of insurance activity”, Vestnik SPBGU, ser.5, vol. 1, pp. 138-150.

16. Nechyporuk L. V. (2010), Strakhovyj rynok: zakonomirnosti stanovlennia ta rozvytku v umovakh hlobalizatsii [Insurance market: patterns of formation and development in conditions of globalization], Pravo, Kharkiv, Ukraine.

17. Tretiak H. S., Blischuk K. M. (2011), Derzhavne rehuliuvannia ekonomiky ta ekonomichna polityka [State regulation of the economy and economic policy], LRIDU NADU, Lviv, Ukraine.

18. Bondarenko Ye. P. (2011), “Mechanism of regulation of the financial services market Ukraine”, Abstract of Ph.D. dissertation, Money, finance and credit, State Higher Educational Institution "Ukrainian Academy of Banking of the National Bank of Ukraine", Sumy, Ukraine.

19. Zalietov O. M. (2012), “Self-regulation in the insurance market: economic essence and principles”, Strakhova sprava, vol. 1, pp. 42-45.

20. The Verkhovna Rada of Ukraine (2001), The Law of Ukraine "On the insurance", available at: http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/85/96-вр/ (Accessed 29 August 2015).

21. Adamyk B. P. (2013), “The institutional architecture of state regulation of banks in post-crisis development of the financial market”, Nauka j ekonomika, vol. 3, pp. 11-16.

22. Burdenko I. M., Yelnikova Yu. V. . (2013), “Modern world model market regulation of derivatives”, Problemy i perspektyvy rozvytku bankivskoi systemy Ukrainy : zb. nauk. prats", vol. 37, pp.29-44.

23. Hamankov D. (2012), “Reform of state supervision in insurance markets: current world trends”, Rynok tsinnykh paperiv Ukrainy, vol. 8, pp. 87-91.

24. Kyzyma H. M. (2011), “ Models of regulation of financial markets: the nature and peculiarities”, Derzhavne upravlinnia: udoskonalennia ta rozvytok, [Online], vol. 12, available at: http://www.dy.nayka.com.ua/?op=1&z=369 (Accessed 29 Aug 2015).

25. Moshenskyj S. Z. (2008), “Models of state regulation of financial institutions”, Finansy Ukrainy, vol. 6, pp. 89-98.

26. Yaschyschak O. R. (2011), “Models of state regulation of financial services”, Advokat, vol. 3, pp. 28-33.

27. Giorgio Di G. (2005), “Towards a new architecture for financial regulation and supervision in Europe : an updated, reduced, synthesis of previous research”, Journal of financial transformation, vol. 14, pp. 145-156.

28. Demarigny F., Mcmanov J., Robert N. (2013), “Review of the New European System of Financial Supervision (ESFS) Part 1: The Work of the European Supervisory Authorities (EBA, EIOPA and ESMA)” available at: http://www.europarl.europa.eu/REGDATA/etudes/etudes/join/2013/507446/IPOL-ECON_ET(2013)507446_EN.pdf(Accessed 29 Aug 2015).

29. Franchuk V. I. (2012), “Fundamentals of noosphere paradigm of organization of the government”, Centr vnedrenija innovacij, [Online], available at:http://lg.tcvin.snu.edu.ua/ru/hristosoznanie1/osnovnye-zadachi1/245-postroenie-obschpolit-struktury-obschestva/339-osnovy-noosfernoj-paradigmy-organizacii-gosudarstvennoj-vlasti (Accessed 20 Jan 2015).

30. Pugacheva E. G., Solovenko K. N. (2003), Samoorganizacija socialno-jekonomicheskih sistem [Self-organization of socioeconomic systems], Izdatelstvo BGUJEP, Irkutsk, Rossija.

31. Pugacheva E. G. (2009), “The ideas of the theory of complex systems and their application in the economy”, Problemy systemnoho pidkhodu v ekonomitsi, vol. 31, pp. 36-45.

Размещено на .ru