Конкурентноспособность коммерческих банков - ОАО "Коммерческий Банк Кыргызстан" и ОАО "Дос-Кредобанк" - Курсовая работа

Создание эффективного рыночного механизма предполагает обеспечение условий для конкуренции во всех сегментах экономической системы, и, прежде всего, на рынке банковских услуг, являющемся важнейшим элементом рыночной инфраструктуры. Кроме того, исследование конкуренции на рынке банковских услуг имеет важное значение с позиции обеспечения компетентного регулирования банковской конкуренции, целенаправленного формирования позитивных условий, обеспечивающих развитие эффективной конкуренции между участниками финансового рынка Кыргызстана, поиска адекватных способов противодействия недобросовестной конкуренции и монополизации рынка. Конкуренция побуждает к эффективным действиям на рынке, заставляя предлагать клиентам более широкий ассортимент продуктов и услуг по более привлекательным ценам и лучшего качества, что, в свою очередь, способствует повышению эффективности производства и перераспределения экономических ресурсов. При этом важно иметь в виду, что развитие банковской деятельности предполагает предоставление банковских услуг с минимальными издержками для клиентов и самого банка, использование приемлемых цен на услуги, необходимые клиентам. Так же можно понимать банковскую конкуренцию как, состязательность между банками, при которой их самостоятельные действия эффективно ограничивают возможность каждого из них односторонне воздействовать на общие условия осуществления деятельности на рынке банковских услуг;Конкуренты, как известно, это - физические и (или) юридические лица-соперники, которые производят продукты-аналоги, продукты-заменители или осуществляют свою деятельность на одном и том же рынке (в рыночном сегменте, "нише"), что и другие производители. Также и коммерческие банки являются конкурентами, когда предоставляют одинаковый набор банковских продуктов (услуг) на одном и том же рынке на схожих условиях. Согласно правилам антимонопольного законодательства Великобритании, монополия существует, когда 25% рынка того или иного продукта (услуги) находится в одних руках или когда группа совместно действующих лиц ограничивает конкуренцию на этом рынке. Еще в прошлом столетии в британских банковских кругах считалось нечестным отбивать друг у друга клиентов, более того, в случае перехода клиента из другого банка по собственному почину ему не открывали счет без предварительных переговоров с этим банком. Если раньше клиент сам должен был идти в банк для открытия счета, то теперь банки начали предлагать клиентам (прежде всего предпринимателям) услуги прямо на дому, соревнуясь в том, кто предложит наиболее выгодные условия.Банковская конкуренция обладает целым рядом специфических черт, отличающих ее от конкуренции в промышленности или в других отраслях национальной экономики и заслуживающих отдельного обобщения. Эта незаменимость придает конкуренции, осуществляемой в сфере предоставления банковских услуг, более острый характер, что обусловливает известную приверженность кредитных организаций к высокорисковым операциям. Второе существенное отличие рынка банковских услуг от товарных рынков тоже обусловлено тем, что "товаром", который обращается, являются деньги и связанные с ними финансовые инструменты. Четвертая особенность конкуренции на рынке банковских услуг, отличающая ее от конкуренции на товарных рынках, связана с мобильностью (подвижностью) финансового капитала. Пятое отличие конкуренции на рынке банковских услуг от конкуренции на товарных рынках состоит в том, что приближенность к экономическому центру кредитной организации создает ей более весомые конкурентные преимущества по сравнению с аналогичным местоположением предприятия, конкурирующего на товарном рынке.Исследование рынка и собственных возможностей банка позволяет определить конкурентные преимущества банка - те материальные и нематериальные активы банка, а также сферы деятельности, которые стратегически важны для банка и которые позволяют ему обойти конкурентов. Основные направления достижения конкурентных преимуществ - это дифференциация осуществляемой деятельности, расширение спектра предоставляемых банковских услуг и снижение величины затрат, хотя могут быть и другие направления реализации конкурентных преимуществ, например, "пионерная стратегия" - ранний выход на рынок с новой услугой. Происходит формирование устойчивых потребительских предпочтений, устойчивых связей "банк - клиент", а это затрудняет выход на рынок новых, неизвестных финансово-кредитных организаций. Дифференциация качества услуг, также как и общая ориентация на улучшение качества обслуживания клиентов, поставили перед банками проблему определения критериев качества банковского продукта. Для банка критериями качества являются: скорость внутренних рабочих процессов, уровень затрат на исправление допущенных ошибок, производительность труда, мотивация работников банка и другие факторы, которые сопоставляются с уровнем затрат на производство банковских услуг.Детальный анализ банковской деятельности позволяет выделить следующие факторы, оказыва

Содержание

Введение

Глава 1. Современные особенности и закономерности конкурентоспособности коммерческих банков

1.1 Понятие конкурентоспособности коммерческих банков

1.2 Особенности и виды конкурентоспособности коммерческих банков

Глава 2. Анализ банковской конкуренции в кыргызской республике

2.1 Конкурентные преимущества и позиции банка на рынке банковских услуг Кыргызской Республики

2.2 Факторы конкурентоспособности

2.3 Позиционирование банка на рынке банковских услуг

2.4 Сравнительная характеристика конкурирующих банков КР (на примере ОАО "Коммерческий Банк Кыргызстан" и ОАО "Дос Кредо Банк")

2.5 Кредитная политика Банка

2.6 Порядок формирования ресурсов и фондов ОАО "Коммерческий банк Кыргызстан"

2.7 Денежные переводы

Платежные карты для юридических лиц

2.8 Корреспондентские отношения и международные банковские операции

2.9 Интернет-банкинг

2.10 Динамика активов ОАО "Коммерческий банк Кыргызстан" 2009-2011гг

Кадровая политика

2.11 Экономический анализ деятельности ОАО "ДОСКРЕДОБАНК"

2.12 Платежные банковские карты

Сравнительный анализ деятельности ОАО "Коммерческий Банк Кыргызстан" и АК "ДОСКРЕДОБАНК"

Глава 3. Актуальные проблемы банковской конкуренции и пути их решения

3.1 Проблемы конкурентоспособности коммерческих банков Кыргызской Республики на современном этапе

3.2 Пути повышения конкурентоспособности коммерческих банков в КР

Заключение

Список использованных источников

Создание эффективного рыночного механизма предполагает обеспечение условий для конкуренции во всех сегментах экономической системы, и, прежде всего, на рынке банковских услуг, являющемся важнейшим элементом рыночной инфраструктуры. Вместе с тем, современный этап экономического развития характеризуется активно протекающими трансформационными процессами. Рыночная система приобретает новые черты, связанные с появлением признаков постиндустриального этапа развития, новой ролью информационных технологий, глобализацией мирохозяйственных связей. Происходящие изменения затрагивают все сферы экономических отношений, и в особенности финансовые рынки, развитие которых отличается особым динамизмом: финансовая глобализация опережает глобализацию экономики, значительно возрастает скорость движения финансовых потоков, расширяется сфера миграции капитала в поиске эффективных сфер инвестирования и др. Учет многообразия новых факторов, которые раньше не включались в исследовательский арсенал, вызывает необходимость расширения теоретических представлений о тенденциях и закономерностях развития конкурентных отношений на рынке банковских услуг.

Кроме того, исследование конкуренции на рынке банковских услуг имеет важное значение с позиции обеспечения компетентного регулирования банковской конкуренции, целенаправленного формирования позитивных условий, обеспечивающих развитие эффективной конкуренции между участниками финансового рынка Кыргызстана, поиска адекватных способов противодействия недобросовестной конкуренции и монополизации рынка.

Для нашей страны, интегрирующейся в мировое хозяйство, формирование конкурентной банковской системы становится приоритетной задачей. Совершенствование конкуренции в банковском секторе относится к числу важнейших экономических проблем. От ее решения зависит не только результативность функционирования финансово-кредитных организаций, но и эффективность экономики страны в целом. Конкуренция является закономерным процессом, затрагивающим интересы большинства населения, причем не только непосредственных производителей и потребителей банковских услуг, но и всех других членов общества. Конкуренция непосредственно влияет на равновесие на финансовом рынке и, тем самым, на стабильность экономической системы Кыргызстана в целом, что крайне немаловажно в контексте имеющих место в настоящий момент кризисных макроэкономических явлений.

Конкуренция как важнейший элемент рыночной экономики с давних пор находится в центре внимания экономистов. С различных методологических позиций проблемы конкуренции и монополизма исследовали известные зарубежные экономисты: А. Смит, Д. Рикардо, К. Маркс, Дж.С. Милль, А. Маршалл, А. Курно, Л. Вальрас, Дж.М. Кларк и др. Пристальное внимание к теоретическим аспектам трансформации конкурентных отношений в современных условиях уделяют и многие современные ученые.

Вместе с тем, при достаточно большом объеме научной литературы, посвященной различным аспектам поставленной проблемы, остаются недостаточно изученными теоретико-методологические и практические аспекты конкурентных отношений на рынке банковских услуг Кыргызстана в современных условиях.

Создание условий для развития конкуренции на рынке банковских услуг является одним из ключевых факторов эффективной реализации конституционного принципа единства экономического пространства и свободного перемещения финансовых услуг. Конкуренция побуждает к эффективным действиям на рынке, заставляя предлагать клиентам более широкий ассортимент продуктов и услуг по более привлекательным ценам и лучшего качества, что, в свою очередь, способствует повышению эффективности производства и перераспределения экономических ресурсов. Проводимая в стране экономическая реформа открыла новый этап в развитии банковского дела. Особую актуальность в условиях перехода к рынку приобретают вопросы перспектив развития банков и других кредитных институтов в нашей стране, ее практическая реализация. Известно, что ведущие коммерческие банки Кыргызстана стремятся выполнять широкий круг операций и услуг для своих клиентов с тем, чтобы расширить свою доходную базу, повысить рентабельность и конкурентоспособность. При этом важно иметь в виду, что развитие банковской деятельности предполагает предоставление банковских услуг с минимальными издержками для клиентов и самого банка, использование приемлемых цен на услуги, необходимые клиентам.

Под конкурентоспособностью коммерческих банков следует понимать экономический процесс взаимодействия, взаимосвязи и соперничества между финансово-кредитными организациями в целях обеспечения лучших возможностей реализации банковских продуктов и услуг, для максимально более полного удовлетворения разнообразных потребностей клиентов и получения наибольшей прибыли в данных условиях.

Так же можно понимать банковскую конкуренцию как, состязательность между банками, при которой их самостоятельные действия эффективно ограничивают возможность каждого из них односторонне воздействовать на общие условия осуществления деятельности на рынке банковских услуг;

В настоящее время продолжается укрепление банковского сектора республики, и отмечается приток инвестиций в капитал банков. Деятельность Национального банка в области банковского надзора направлена на повышение устойчивости банковской системы, раннее предупреждение возникновения проблем в действующих банках, совершенствование методологии и практики банковского надзора.

Основными факторами улучшения состояния банковской системы явились: дальнейшая стабилизация макроэкономических показателей, активизация внутренних источников роста коммерческих банков и привлечение на финансовый рынок Кыргызской Республики новых инвестиций в капитал банков, в том числе и иностранных. Позитивное влияние на развитие банковской системы оказало введение со стороны НБКР в 2002 году требований по выполнению минимального размера капитала (собственных средств) и установление более жесткого подхода к оценке банковских активов.

Актуальность темы исследования. Конкуренция, являясь, неотъемлемым атрибутом рыночного механизма, обуславливает поведение субъектов хозяйствования, ориентированное на поиск и внедрение новых форм и методов производства продукции, оказания услуг, выполнения работ, более полно удовлетворяющих потребности субъектов экономики - физических и юридических лиц. Для банковского сектора вопросы повышения уровня конкурентоспособности коммерческих банков имеют особое значение, что обусловлено различными факторами.

Объектом исследования является коммерческий банк как важнейший элемент денежно-кредитной системы.

Предметом исследования - явилась способность коммерческого банка конкурировать с другими банковскими организациями. В качестве примера рассмотрена деятельность крупнейших коммерческих банков - ОАО "Коммерческий Банк Кыргызстан" и ОАО "ДОСКРЕДОБАНК".

При написании дипломной квалификационной работы мною были поставлены следующие цели: 1. уточнить общепринятое определение конкурентоспособности банка, раскрыть особенности содержания понятия конкурентоспособности применительно к коммерческому банку, изучить особенности банковской конкуренции

2. рассмотреть конкурентные преимущества и позиции банков на рынке банковских услуг Кыргызской Республики. банковская конкуренция услуга коммерческий

Основные задачи работы. В соответствии с целями дипломной работы поставлены и решены следующие задачи: 3. выявить и классифицировать основные факторы, с помощью которых обеспечивается конкурентоспособность банка; определить показатели деятельности банка, наиболее полно отражающие состояние факторов;

4. коснуться основных проблем конкурентоспособности коммерческих банков Кыргызской Республики.

Исходя из задач данной работы, можно определить ее структуру. Работа состоит из введения, трех глав и заключения, схем, рисунков, таблиц и диаграмм.

В первой главе дано определение конкурентоспособности коммерческих банков, рассмотрены особенности банковской конкуренции.

Вторая глава посвящена анализу банковской конкуренции в Кыргызской Республике, дана сравнительная характеристика двух конкурирующих банков Кыргызской Республики, рассмотрены конкурентные преимущества и позиции банков на рынке банковских услуг Кыргызской Республики, выявлены основные факторы конкурентоспособности коммерческих банков.

В третьей главе рассмотрены актуальные проблемы конкурентоспособности коммерческих банков и пути повышения банковской конкуренции в КР.

В процессе написания дипломной работы была проанализирована, изучена и использована современная специальная литература по теме работы. В частности операции коммерческих банков и конкурентоспособность рынка банковских услуг изучены в трудах Г.И. Кравцовой, О.И. Лаврушина, Е.Ф. Жукова, Белоглазовой Г.Н. и других экономистов.

Теоретической и методологической основой дипломной работы явились труды отечественных и зарубежных специалистов по теории банковского дела, банковского менеджмента, банковского маркетинга, бизнес - планирования. В процессе исследования использовались такие общенаучные методы, как системный, факторный, сравнительный, логический и финансовый анализ. При построении схем, таблиц и систематизации полученных данных применялись методы группировки, экспертной оценки, статистической обработки эмпирических данных, графической интерпретации исследованных процессов. Информационной базой послужили законодательство Кыргызской Республики и нормативные акты Национального Банка Кыргызской Республики, научные публикации в специализированных журналах.