Прибыльный и эффективный частный банк в России "Русский стандарт": сильные и слабые стороны. Поиск стратегических партнеров: стратегические альянсы. Бизнес-модель банка и маркетинговые позиции. Инновационные банковские продукты. Оценка кредитного риска.
Банк "Русский Стандарт" был основан в 1999 г. российским предпринимателем Рустамом Тарико в результате приобретения и переименования ЗАО "Агрооптторгбанк". В качестве приоритетного сценария развития "Русского Стандарта" выбрана специализация деятельности Банка на кредитовании физических лиц. В том же, 2001 году, на развитие банковского бизнеса был привлечен $10 млн. кредит от EBRD (ЕБРР), что позволило резко увеличить темпы роста бизнеса банка и привлечь в капитал "Русского Стандарта" стратегически важного акционера - IFC (МФК). Вхождение в капитал банка IFC в 2003 г. повысило надежность и прозрачность "Русского Стандарта" и сделало возможным привлечение дешевых пассивов на международных рынках. Синергия российского и западного капитала позволила "Русскому Стандарту" успешнее других розничных банков продвигаться в мутных водах российского финансового рынка, завоевывать расположение новых клиентов и удерживать старых.Банк "Русский Стандарт" - это "Лучший розничный банк России и Стран СНГ 2004 года" (по версии журнала Retail Banker International). В течение 2004 года Банк "Русский Стандарт" выдал более 3.5 миллионов потребительских кредитов на сумму, превышающую 1.44 млрд. долларов США. В 2004 году Банк в 4 раза увеличил объем предоставленных населению кредитов. Рентабельность капитала Банка в 2004 г. достигла82%. Концентрация бизнеса банка на розничном сегменте и фондирование краткосрочных активных операций среднесрочными пассивами позволяют банку нивелировать риски ликвидности российской банковской системы.Сильные стороны и слабые стороны: • Лидирующие позиции на российском рынке Более 60% пассивов кредитоспособности (скоринг) сформировано займами в иностранной • Объем просроченных ссуд составляет валюте. Потребность в хеджировании всего 4% и является наиболее низким среди валютной позиции банков с аналогичной специализацией • Высокая зависимость от динамики • Рост процентных ставок и удорожании составляет более 40% населения России фондирования"Русский Стандарт" стремится к завоеванию лидирующих позиций на всех сегментах рынка кредитования физических лиц. На мой взгляд, по мере насыщения рынка и ужесточения конкуренции банком может быть рассмотрена возможность создания альянса с одним из крупных европейских или американских розничных банков. В июле 2004 г. с одним из потенциальных претендентов на участие в альянсе - BNP/Paribas - было заключено соглашение, в рамках которого предусматривалась продажа 50% акций ЗАО "Компания "Русский Стандарт", владеющего более 90% акций ЗАО "Банк Русский Стандарт".После заявления о прекращении действия рамочного соглашения между BNP/Paribas и банком "Русский Стандарт" рейтинговые агентства выпустили в связи с этим событием специальные пресс-релизы. Рейтинговое агентство Moody’s высказало свои сожаления изза срыва сделки, однако учло большой прогресс в эффективности бизнеса и росте активов "Русского Стандарта" за 2004 г., в связи с чем, повысило прогноз рейтинга со стабильного на позитивный. Аналитики Standard and Poor’s подтвердили рейтинг банка "Русский Стандарт" на уровне "B" после сообщения о разрыве соглашения между BNP и БРС, традиционно придерживаясь наиболее консервативных оценок. Среди позитивных факторов, оказывающих влияние на кредитный рейтинг банка, экспертами S&P отмечены "лидирующие позиции "Русского Стандарта" на зарождающемся российском рынке потребительского кредитования, его успешная бизнес-модель и повышающиеся финансовые показатели, в том числе, растущая рентабельность, а также географическая диверсификация бизнеса и расширяющаяся ресурсная база". "Несмотря на обострение конкуренции в сфере потребительского кредитования, "Русский стандарт", вероятно, сумеет удержать свое лидерство, особенно на рынке услуг кредитования в местах совершения покупок товаров и услуг", - отмечает агентство.Как уже было сказано выше, банк "Русский Стандарт" был основан известным предпринимателем Рустамом Тарико. Источником знаний для банка "Русский Стандарт" стали международная консалтинговая фирма MCKINSEY и ряд менеджеров, имевших опыт работы в кредитовании физических лиц. В иностранной литературе под банком подразумевается в основном универсальный банк; в то время как БРС специализируется только на кредитных продуктах для физических лиц. Бизнес "Русского Стандарта" можно разделить на 3 основные направления: • Потребительское кредитование, • Автокредитование, • Кредитные карты, а также сопутствующие направления - специализирующиеся на создании инновационных банковских продуктов и на управлении просроченной задолженностью по кредитным продуктам Банка (ООО "Агентство по сбору долгов"). Стратегией "Русского Стандарта" предусмотрено поступательное развитие каждого из направлений: от относительно небольших краткосрочных займов
План
Содержание
1. Введение о банке
1.1 Описание банка
1.2 Резюме
1.3 Аналитический обзор
1.3 Стратегические альянсы
1.3 Реакция рейтинговых агентств
2. Управленческие кадры. пособие для конкурентов
3. Бизнес-модель банка и маркетинговые позиции модель бизнеса "русского стандарта"
