Коммуникационная политика ЗАО "Джии Мани" - Дипломная работа

Целью дипломного проекта является, разработка рекомендаций для ЗАО "Джии Мани" банк в области коммуникационной политики, которые приведут к увеличению эффективности продвижения продуктов и услуг на рынок Санкт-Петербурга. Тема актуальна, так как в настоящее время "Джии Мани" банк, находиться на этапе активного развития, и интенсивного внедрения своих продуктов и услуг на российский рынок. В работе использованы труды отечественных и заруб авторов, в области банковского маркетинга, результаты анализа потребителей, годовые отчеты ЗАО "Джии Мани" банка, материалы отдела маркетинга. В первой главе дадим характеристику организации ЗАО "Джии Мани" банк, опишем основные цели, задачи, рыночные стратегии, и планы на будущее, исследуемой нами организации. Подразделение ЗАО "Джии Мани" банк было основано в 30-х годах XX века и называлось "Джии Капитал".ЗАО "Джии Мани" - активно развивающийся банк, ориентированный на работу в сфере розничных услуг. Основным целевым клиентским сегментом ЗАО "Джии Мани" являются физические лица. Для них Банк предлагает программы потребительского кредитования, в том числе проводящиеся совместно с торговыми розничными сетями, кредитные и дебетовые карты, индивидуальные ссуды, депозиты, дорожные чеки, кросс-продажи страховых продуктов. Большое внимание ЗАО "Джии Мани" уделяет созданию оптимальных условий для качественного обслуживания, так чтобы каждый клиент мог получить все необходимые банковские услуги в наиболее удобном для него формате.Управление рисками в ЗАО "Джии Мани" банк является одной из наиболее приоритетных задач. Для ее реализации используются как международных стандарты, так и принципы управления рисками, составленные с учетом российской специфики и накопленного опыта сотрудников Банка. Приоритетным направлением риск-менеджемента ЗАО "Джии Мани" банк, в силу специфики его бизнеса, является управление кредитными рисками. Управление кредитными рисками основывается на сочетании общего и индивидуального подходов, которые включают в себя проведение оценки кредитоспособности на стадии выдачи кредита, регулярный мониторинг существующих клиентов и портфеля в целом, применение своевременных действий по возврату долга в случае ухудшения качества обслуживания долга и финансового положения клиента. Благодаря значительному объему накопленной статистики и устойчивому росту кредитного портфеля Банк имеет возможность разрабатывать новые, более эффективные модели, которые имеют большую предсказывающую силу и в тоже время позволяют снизить процент отказа при обращении за кредитом.Под ней подразумевается любая услуга или операция, совершенная банком. Отсюда огромное значение маркетинговой работы банка, содержание и цели которой существенно изменяются в последнее время под влиянием резко усиливающейся конкуренции на финансовых рынках и модифицируемых отношений между банками и клиентурой. Банковский маркетинг можно определить как поиск и использование банком наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учетом потребностей клиентуры. Маркетинг ориентирован на анализ и удовлетворение потребностей клиентов банка (предприятий, организаций, населения) в быстром и правильном проведении расчетов, осуществляемых с поставщиками сырья и материалов, покупателями готовой продукции, рабочими и служащими, финансовой и банковской системой, и т.д. Основными приемами банковского маркетинга выступают общение с клиентом, обеспечение рентабельной деятельности и дивидендов акционерам, создание преимуществ для клиента при пользовании услугами данного банка по сравнению с продуктами других кредитных и небанковских учреждений, материальная заинтересованность работников банка в продаже услуг.После определения структуры рынка банк выбирает для себя ту или иную стратегию маркетинга. При этом банк может сконцентрировать свои усилия на обслуживании одной группы потребителей. Преимущества данной стратегии состоят в относительной независимости от действий конкурентов, знание потребностей клиентов "своего" сегмента, целенаправленность рекламной кампании, стабильности доходов банка. К ее недостаткам можно отнести преодоление борьбы конкурентов за привлекательный сегмент рынка на начальном этапе, концентрацию на нуждах определенного круга клиентов, что приводит к некоторой "однообразности" услуг, необходимость разработки дополнительных видов банковской продукции для удовлетворения и, по возможности. Негативными сторонами данного метода можно считать трудности поиска и разработки "своего" банковского продукта, который бы выгодно отличался от продуктов-аналогов, необходимость вести конкурентную борьбу с производителями аналогичных услуг и постоянно совершенствовать данный вид банковской продукции, подверженность колебаниям конъюнктуры рынка, большие затраты на рекламу, которая должна охватить широкие слои общества.стратегические изменения в регулируемых факторах (сегментация рынка, изменение

Оглавление

Введение

1. Характеристика ЗАО "Джии Мани" банк

1.1 Стратегические задачи ЗАО "Джии Мани" банк

1.2 Клиентская политика

1.3 Управление рисками

2. Специфика банковского маркетинга и его особенности в условиях российского рынка

2.1 Специфика банковского маркетинга

2.2 Маркетинговые стратегии банка

2.3 Место маркетига в организационной структуре банка

2.4 Комплекс маркетинга и Изучение рынка банковских услуг

3. Анализ рынка банковских продуктов и услуг г.Санкт-Петербурга

3.1 Макроэкономическая ситуация. Банковский Сектор

3.2 Анализ рынка кредитных карт

4. Анализ эффективности продвижения

4.1 Сегментация и целевые рынки банковских услуг

4.2 Исследование банковской рекламы

4.3 Ребрендинг и продвижение

5. Охрана труда. Рабочее место маркетолога

5.1 Организация охраны труда в ЗАО "Джии Мани" банк

Заключение

Список использованных источников

Маркетинг как комплексная, равносторонняя и целенаправленная деятельность в области производства и рынка обеспечивает решение конкретных рыночных задач наиболее рациональным способом. Маркетинг известен как система управления и организации деятельности компаний, фирм, банков, всесторонне учитывающая происходящие на рынке процессы. Банковский маркетинг в силу его специфики представляет особую отрасль маркетинга. Это внешняя и внутренняя идеология, стратегия, тактика и политика деятельности банка, определяемая конкретной общественно-политической и экономической ситуацией. Последние изменения в банковских системах стран с развитой рыночной экономикой, реальная хозяйственная ситуация в России сегодня привлекли к жизненной необходимости освоения коммерческими банками самых современных приемов и способов маркетинга.

Введение маркетинга в управление коммерческими банками положило начало возникновению системы критериев выработки стратегии и тактики деятельности, а также определения конкретных мер изучения и развития рынка. В последнее время российские банки стали осознавать, что следует очень внимательно ознакомиться с современным маркетингом не только для того, чтобы организовать деятельность в соответствии с намеченными планами, но еще в большей степени для детального изучения работы клиентов. Аксиомой является то, что обслуживание каждого клиента должно опираться на глубокое и всестороннее изучение его реального потенциала, возможностей. положения на рынке, хозяйственных перспектив, что и делается при помощи маркетинга

Целью дипломного проекта является, разработка рекомендаций для ЗАО "Джии Мани" банк в области коммуникационной политики, которые приведут к увеличению эффективности продвижения продуктов и услуг на рынок Санкт-Петербурга.

Тема актуальна, так как в настоящее время "Джии Мани" банк, находиться на этапе активного развития, и интенсивного внедрения своих продуктов и услуг на российский рынок. И, по мнению автора, эти процессы происходят не достаточно эффективно.

Объектом исследования является ЗАО "Джии Мани" банк, работающий на рынке Санкт-Петербурга с 2004 г.

Предмет исследования - методы продвижения на рынок банковских продуктов и услуг компании ЗАО "Джии Мани" банк.

В связи с этим сформулируем задачи, определяющие структуру проекта: изучить рынок банковских продуктов и услуг Санкт-Петербурга определить место исследуемого объекта на рынке проанализировать и интерпретировать результаты исследований анализировать эффективность продвижения

В работе использованы труды отечественных и заруб авторов, в области банковского маркетинга, результаты анализа потребителей, годовые отчеты ЗАО "Джии Мани" банка, материалы отдела маркетинга.

1. Характеристика организации "Джии мани банк". Структура, цели и задачи этой организации

1.1 Характеристика организации ЗАО "Джии Мани" банк

В первой главе дадим характеристику организации ЗАО "Джии Мани" банк, опишем основные цели, задачи, рыночные стратегии, и планы на будущее, исследуемой нами организации.

ЗАО "Джии Мани" банк - подразделение "Дженералл Электрик", оказывающее услуги потребительского кредитования. Подразделение ЗАО "Джии Мани" банк было основано в 30-х годах XX века и называлось "Джии Капитал". Во время Великой Депрессии компания предоставляла гражданам кредиты на приобретение бытовой техники. С тех пор "Джии Мани" расширил спектр услуг, предлагая клиентам качественно новые предложения на рынках потребительского и корпоративного кредитования, а также в промышленности. "Джии Мани" - действительно компания мирового масштаба. Семьдесят пять процентов своего чистого дохода компания зарабатывает за пределами Соединенных Штатов.

Высшим органом управления банка является Общее собрание акционеров. Общее собрание акционеров избирает Наблюдательный Совет, которому делегируются общие полномочия по управлению банком.

Руководство всей текущей деятельностью банка осуществляет единоличный исполнительный орган - Председатель Правления (Президент) Банка, который избирается Общим собранием акционеров. Наблюдательный Совет в целях обеспечения оперативного управления банком избирает коллегиальный исполнительный орган - Правление Банка.

К компетенции Правления относится решение наиболее сложных вопросов руководства текущей деятельностью банка и требующих коллегиального одобрения.

Общее собрание акционеров Банка является высшим органом управления банка. Банк обеспечивает равное участие всех акционеров в собрании, их своевременное оповещение о проведении собрания, а также предоставление информационных материалов, необходимых для принятия решений по вопросам повестки дня.

Сообщение о проведении общего собрания акционеров, содержащее основную информацию, включая время, место и форму проведения собрания, повестку дня, публикуется в печатном издании "Ежедневные новости. Подмосковье" и на сайте банка в сети Интернет не позднее, чем за 30 календарных дней до даты его проведения. Протоколы общих собраний размещаются на сайте банка в сети Интернет.

Наблюдательный Совет Банка осуществляет общее руководство деятельностью банка за исключением решения вопросов, отнесенных к исключительной компетенции общего собрания акционеров Банка.

В компетенцию Наблюдательного Совета входит определение приоритетных направлений деятельности банка, контроль за финансово-хозяйственной деятельностью, создание и функционирование эффективной системы внутреннего контроля, обеспечение реализации прав акционеров, контроль за деятельностью исполнительных органов.

Наблюдательный Совет Банка избирается в количестве 12 человек кумулятивным голосованием в ходе годового общего собрания акционеров банка на срок до проведения очередного годового общего собрания или внеочередного общего собрания акционеров.

Ниже на рисунке 1. представлена организационная структура организации ЗАО "Джии Мани" банк.

Организационная структура ЗАО "Джии Мани" банк

Ниже представлены основные финансовые показатели, компании ЗАО "Джии Мани" банк за период 2004-2006 год. в млрд. долл.

Таблица 1 Основные финансовые показатели ЗАО "Джии Мани" банк за 2004-2006г.

2004 2005 2006

Денежные средства 164,45 180,64 232,018

Обязательные резервы 28,54 34,41 27,796

Запасы 104,51 106,864 138,720

Доход: 2,27 2.87 3,25

Активы 144 152 163

Рост доходов 0% 25% 45%

Прибыль за отчетный период 56,12 78,45 109,356

Как видно из таблицы 1, на протяжении трехлетнего периода, происходил динамичный рост доходов банка, также увеличивались денежные средства и запасы банка. Это связано прежде всего с быстрорастущим рынком потребительского кредитования в нашей стране, и эффективным использованием денежных средств самой организацией.

Рассмотрим особенности компании ЗАО "Джии Мани" банк: · Кредитная организация, имеющая самое обширное в мире сотрудничество с предприятиями розничной сети: 150.000 точек продаж.

· Единственная в мире независимая компания по автокредитованию: 65.000 точек продаж.

· Быстроразвивающееся направление индивидуальных ссуд: 3.100 точек продаж.

· Набирающий оборот мировой оператор ипотечного кредитования: 43 миллиарда долларов за первые 3 года.

· Приблизительно 118 миллионов клиентов по всему миру.

· Более 56.000 сотрудников.

· Обширная география - примерно 75% чистой прибыли подразделения ЗАО "Джии Мани" банк зарабатывают за пределами США.

В России ЗАО "Джии Мани" банк работает с ноября 2004 г. Банк имеет филиал в Москве, Санкт-Петербурге и представительства в Нижнем Новгороде, Казани, Екатеринбурге, Краснодаре, Новосибирске, Самаре, Ростове-на-Дону, Челябинске. Банк сочетает в себе западные стандарты ведения банковского дела и современные российские реалии, то есть соответствует всем требованиям, которые предъявляют как российские, так и иностранные компании к своему финансовому партнеру.

К концу 2006 года число клиентов Банка увеличилось до 170 000 человек; рост бизнеса кредитных карт составил свыше 300%, а число выпущенных дебетовых карт превысило 183 000 штуки. Объем выданных индивидуальных ссуд также увеличился в 2,5 раза, достигнув 1,8 млн. долларов, а объем потребительских кредитов вырос до 11 млн.долларов, знаменуя стратегически важный переход ЗАО "Джии Мани" в сторону потребительского кредитования. Банк увеличивает свое присутствие в регионах России, открывает новые представительства в крупных центрах России. По мере дальнейшего роста бизнеса регионы продолжат играть важную роль, способствуя развитию и процветанию. Банк укрепляет свои отношения с розничными операторами и партнерами. В течение 2006 года ЗАО "Джии Мани" открыл 93 новые точки продаж в таких ведущих торговых сетях, как "МИР" и "Спортмастер", торговых центрах "Мега", "Оби", и других торговых центрах России. По мере того, как ЗАО "Джии Мани" банк расширяет свой бизнес, нам необходимо обеспечить ответственный подход к кредитованию. Быть ответственным кредитором значит быть честными по отношению к клиентам и предоставлять ему полную информацию о тех продуктах и услугах, которые мы им продаем. Наряду с постоянным изучением возможностей повышения прибыльности, нам также необходимо помнить о необходимости выстраивать долгосрочные отношения с клиентами. Наши клиенты должны быть уверены в добросовестном отношении со стороны Банка и видеть конкурентные преимущества наших продуктов. В ЗАО "Джии Мани" банк имеется рабочая группа по вопросам ответственного кредитования, и мы намерены сделать ответственный подход к кредитованию стандартом для всей отрасли. По мере того, как ЗАО "Джии Мани" банк развивается, он постоянно оценивает, насколько полно он отвечает потребностям клиентов и что делает для удовлетворения этих потребностей. Большая часть усилий банка в этом году будет сосредоточена на улучшениях в области операционных процессов и информационных технологий, направленных на создание платформы для предоставления клиентам надежных и качественных услуг; одновременно с этим банк пристально следит за развитием рынка, чтобы воспользоваться появляющимися возможностями для роста. Роста можно добиться многими путями, в том числе с помощью новых продуктов, но простые банковские продукты и услуги, предоставляемые с неизменным качеством и вовремя, определят успех "Джии Мани".

1.2 Стратегические задачи ЗАО "Джии Мани" банк

В 2006 году ЗАО "Джии Мани" банк продолжил реализацию принятой два года назад программы развития на период 2003-2008 г.г. Главной задачей, стоящей в рамках этой программы, является построение банка, специализирующегося на потребительском кредитовании с основными направлениями деятельности: · Кредитование населения;

· Выпуск кредитных карт.

· Выдача наличных ссуд

В 2006 году ЗАО "Джии Мани" банк достиг серьезных успехов в выполнении этой задачи. В прошедшем году Банком было выпущено 121 тыс. карт платежной системы VISA International, причем доля моментальных кредитных карт Visa Electron Instant Issue составила около 80%. Таким образом, к началу 2006 года Банком всего было выпущено около 183 тыс. кредитных карт VISA. Эти показатели являются наиболее высокими в России, что позволяет считать ЗАО "Джии Мани" банком, лидером по выпуску кредитных карт VISA на российском рынке.

В третьем квартале 2006 года ЗАО ""Джии Мани" вывел на рынок линейку новых продуктов

- целевые потребительские ссуды, которые сразу стали пользоваться большой популярностью у клиентов.

Кредитный портфель ЗАО "Джии Мани" по физическим лицам в 2006 году вырос в 4 раза по сравнению с предыдущим годом и на конец декабря 2006 г. составил 56 млн. долларов. Общий доход, полученный в 2006 году по кредитным картам, составил 12 млн. долларов. В 2007 году ЗАО "Джии Мани" планирует выпустить свыше 360 тысяч кредитных карт с объемом выдачи 300 млн. долларов и суммой общей задолженности по кредитному портфелю на конец 2007 года в размере 170 млн. долларов.