Сущность коммерческого банка как субъекта хозяйствования. Функции коммерческих банков. Модели и виды коммерческих банков. Активные операции коммерческого банка. Особенности функционирования и перспективы развития коммерческих банков в Республике Беларусь.
При низкой оригинальности работы "Коммерческий банк как основное звено банковской системы: функции, задачи и направления развития в условиях переходной экономики", Вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100%
В курсовой работе проводится исследование проблемы коммерческого банка как основного звена банковской системы, которое включает в себя следующие этапы: а) раскрытие сущности коммерческого банка, его целей, задач и функций; В результате проведенного анализа сделаны следующие выводы: а) коммерчески банки в Республике Беларусь создаются учредителями - физическими и юридическими лицами, за исключением общественных объединений, преследующих политические цели. В текущем году ожидается еще большее увеличение данного параметра. в) позиции белорусских коммерческих банков в стране сильны и беспокоиться по поводу роста масштабов в этом секторе зарубежного не имеет смысла. Назрела необходимость в полную меру использовать экономические рычаги, присущие банкам, разработать и реализовать принципиально новые подходы к управлению денежным оборотом страны, в большей степени соответствующие рыночным отношениям. Термин «коммерческий банк» возник на ранних этапах развития банковского дела, когда банки обслуживали преимущественно торговлю (commerce), товарообменные операции и платежи.Коммерческий банк - это институт кредитно-банковской системы, организующий движение ссудного капитала с целью получения прибыли. Характерно, что термин "коммерческий банк" возник на ранних этапах развития банковского дела, когда банки обслуживали преимущественно торговлю, товарообменные операции и платежи. Для устойчивости деятельности коммерческого банка необходимо, чтобы он имел ликвидный баланс, т.е. обладал достаточным капиталом, был платежеспособным, удовлетворял требованиям, предъявляемым к качеству его капиталов. Коммерческие банки традиционно предлагали также для частных лиц, имеющих счета в банке, услугу в виде управления их портфелем ценных бумаг. Поскольку банк работает в основном не на своих, а на чужих ресурсах, занимает не для себя, а для всех субъектов хозяйствования и для всех граждан, то расточительство также пагубно для банка, как и для тех, кто занимает у него ресурсы и должен их возвратить.Одной из важных функций коммерческого банка является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Особенность посреднической функции коммерческих банков состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком. Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заемщику, при посредстве банков без участия промежуточных звеньев в лице вышестоящих банковских структур, на условиях платности и возвратности. Денежные средства могут перемещаться от кредиторов к заемщикам и без посредничества банков, однако при этом резко возрастают риски потери денежных средств, отдаваемых в ссуду, и возрастают общие издержки по их перемещению, поскольку кредиторы и заемщики не осведомлены о платежеспособности друг друга, а размер и сроки предложения денежных средств не совпадает с размерами и сроками потребности в них. Коммерческие банки привлекают средства, которые могут быть отданы в ссуду, в соответствии с потребностями заемщиков и на основе широкой диверсификации своих активов снижают совокупные риски владельцев денег, размещенных в банке.Они отличаются характером взаимоотношений банков с корпоративным сектором экономики, степенью специализации кредитных организаций. По характеру взаимоотношений банков с промышленностью различают две модели: «открытого рынка» и «корпоративного регулирования». Такая модель сформировалась в США, где в законодательном порядке запрещено установление тесных экономических взаимоотношений банков с промышленностью. Банки могут выступать и как прямые акционеры предприятий, и как депозитарии акций мелких акционеров, которые передают банкам еще и право своего голоса. По поручению своего клиента банк может в интересах корпорации осуществлять определенные операции с ценными бумагами, валютой.Качество активов банка определяется целесообразной структурой его активов, диверсификацией активных операций, объемом рисковых активов, объемом критических и неполноценных активов и признаками изменчивости активов. Однако каждый банк испытывает проблему при установлении и соблюдении рациональной структуры активов. Каждый банк должен стремиться к созданию рациональной структуры активов, которая зависит, прежде всего, от качества активов. Для обеспечения ежедневной способности банка отвечать по своим обязательствам структура активов коммерческого банка должна соответствовать качественным требованиям ликвидности. Степень риска своих активов банк должен определять и поддерживать на уровне, соответствующем действующему законодательству и политике банка в этом отношении.Пассивные операции - операции, посредством которых банки формируют свои ресурсы для проведения кредитных и других активных операций. Под пассивными операциями понимаются такие операции банков, в результате проведения которых происходит увелич
План
ОГЛАВЛЕНИЕ
1. Коммерческий банк, его цели, задачи и функции
1.1 Сущность коммерческого банка как субъекта хозяйствования
1.2 Функции коммерческих банков
1.3 Модели и виды коммерческих банков
2. Операции коммерческого банка
2.1 Активные операции коммерческого банка
2.2 Пассивные операции банков
2.3 Лизинг. Факторинг. Форфейтинг
2.4 Валютные операции банков
3. Особенности функционирования и перспективы развития коммерческих банков в Республике Беларусь
3.1 Современное состояние коммерческих банков в Республике Беларусь
3.2 Проблемы и перспективы развития коммерческих банков в Беларуси
РЕФЕРАТ курсовой работы Тарбецкой Т.Л.
«Коммерческий банк как основное звено банковской системы: функции, задачи и направления развития в условиях переходной экономики»
Объем работы: 42 с., в том числе 3 рис., 1 табл., 14 наим. лит.
Ключевые слова: коммерческий банк, лицензия, платежные средства, денежный оборот, функционирование, модель стратегической деятельности, дерегулирование, достаточность капитала, ликвидность, собственные средства банка.
Вывод
В заключение сделаем ряд выводов по теме курсовой работы.
Главным звеном в обслуживании народного хозяйства и населения являются коммерческие банки. Коммерческий банк - это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты);
размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Принципы деятельности коммерческих банков: первым и основополагающим принципом работы коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов;
вторым важнейшим принципом является полная экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности;
третий принцип заключается в том, что взаимоотношения банка со своими клиентами строятся на договорной основе;
четвертый заключается в том, что регулирование его деятельности может осуществляться только экономическими, (а не административными) методами.
Что касается функций коммерческих банков, то одной из важнейших является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборотов фондов предприятий и организаций.
Вторая функция - стимулирование накоплений в хозяйстве.
Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики коммерческих банков. Помимо высоких процентов, выплачиваемых по вкладам, кредиторам банка необходимы высокие гарантии надежности помещения накопленных ресурсов в банк. Созданию гарантий служит формирование фонда страхования активов банковских учреждений, депозитов в коммерческих банках.
Третья - посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами. Во всех странах с рыночной экономикой коммерческие банки занимают ведущее место в платежном механизме экономики.
Коммерчески банки в Республике Беларусь создаются учредителями - физическими и юридическими лицами, за исключением общественных объединений, преследующих политические цели. Банки могут учреждаться на основе государственной, частной и смешанной форм собственности. Уставный фонд создается за счет средств не менее чем трех участников банка. Каждый участник имеет право владеть не более, чем 35% уставного фонда (акций). Исключением являются банки, создающиеся с участием государства. Уставный фонд банка должен быть полностью оплачен до регистрации. Привлеченные и заемные (кредиты) не могут быть направлены на формирование и пополнение уставного фонда.
Иностранные учредители могут создавать на территории Республики Беларусь коммерческие банки со 100%-ным собственным капиталом, совместные банки на долевой основе с белорусскими соучредителями, филиалы и представительства.
Свою деятельность банки осуществляют на основании лицензии на совершение банковских операций, полученных от Национального банка.
Прекращение деятельности коммерческих банков производится по решению их акционеров с письменного согласия НБ, путем их реорганизации или ликвидации.
По итогам 2009 г. рентабельность капитала белорусских коммерческих банков в среднем составила 10,7%. Это сопоставимо с доходностью банковского бизнеса в экономически развитых странах. В текущем году ожидается еще большее увеличение данного параметра.
Позиции белорусских коммерческих банков в стране сильны и беспокоиться по поводу роста масштабов в этом секторе зарубежного не имеет смысла.
Список литературы
1. Банковский кодекс Республики Беларусь 25 октября 2000 г. № 441-3 принят Палатой представителей 3 октября 2000 года в редакции Закона от 17 июля 2006 г. № 145-З (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2006 г., № 113, 2/1243).
2. Указ Президента Республики Беларусь от 30.12.2008 № 687 «Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2009 год». - Мн.: НБРБ, 2008.
3. Указ Президента Республики Беларусь от 15 января 2007 г. № 27 «Об утверждении Программы развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2006 - 2010 годы».
4. Алымов, Ю. Программа развития банковского сектора на 2006-2010 годы: новые задачи роста // Вестник Ассоциации белорусских банков. - 2007. - N 7. - С. 12-18.
5. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. - М: Финстатинформ, 1998. - 272 с.
6. Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / М.П. Владимирова, АЛ Козлов. - 2-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2006. - 288 с.
7. Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Финансы / Галицкая С.В., Московский государственный институт (университет) международных отношений МИД РФ . - М.: Экзамен, 2002. - 223 с.
8. Деньги, кредит, банки. / под ред. Белоглазова Г.Н., кол. авт. Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов. - М.: Юрайт, 2004. - 620 с.
9. Деньги, кредит, банки: Учеб.-метод. Комплекс для студентов экономических специальностей / Сост.: Б.Н. Желиба, И.Н. Кохнович: Минский ин-т управления. - Мн.: Изд-во МИУ, 2005. - 244 с.
11. Зенько Н. Задача белорусских банков - содействие экономическому росту. // Национальная экономическая газета. - 2009. - N 3. - С. 13-14.
12. Ковалев М. Белорусская банковская система: итоги 2008 года / М. Ковалев; Михаил Ковалев // Вестник Ассоциации белорусских банков. - 2009. - N 13.- С. 16-22.
13. Основные тенденции в экономике и денежно-кредитной сфере Республики Беларусь. Аналитическое обозрение за 2009 год. - Мн.: НБРБ, 2010.
14. Самойлов П. Перспективы отечественной банковской системы //Белорусский экономический журнал. - №2. - 2009. С.14-16.
15. Статистический ежегодник Республики Беларусь, 2009. - Мн.: Национальный статистический комитет РБ, 2010. - 462 с.
16. Тарасов В. В банковском секторе зреет ситуация. // Национальная экономическая газета. - 2010. - N 2. - С. 8-9.
