Система банковского кредита как составная часть финансового рынка. Характеристика коммерческих банков, их основные операции. Система управления, организационная структура и доходы коммерческого банка. Направления развития в современных условиях.
Банк - это кредитно-финансовое учреждение, осуществляющее прием депозитов (вкладов), предоставляющее кредиты и выполняющее денежные расчеты и операции. В рыночной экономике банки играют особую роль, что связано, во-первых, с тем, что для производства товаров и услуг предприятиям не хватает собственного капитала; во-вторых, с тем, что законодательства большинства стран обязывают предприятия хранить собственные и заемные средства в банках. Задача данной курсовой работы сформулировать что означает коммерческие банки и их операции, банковские услуги. Коммерческие банки - это частные (не государственные) банки, функционирующие на рыночной основе и осуществляющие широкий круг финансово-кредитных операций: выдачу кредитов и прием вкладов, посредничество в платежах, куплю-продажу акций, управление имуществом по доверенности, размещение государственных займов, консультации по финансово-кредитным вопросам, операции аренды (долгосрочной, среднесрочной и краткосрочной). Коммерческие банки бывают двух типов: универсальные, осуществляющие широкий перечень операций, и специализированные, осуществляющие одну или несколько; банковских операций (например, сберегательный банк).Система управления коммерческим банком строится на основе долевого способа образования уставного фонда (в виде паев или акций), а степень участия и реальное влияние учредителя банка на его деятельность определяется размерами пакета акций и их типом. Учредители или акционеры вступают в банк на добровольных началах. Оно принимает решения об основании банка, численности его участников, размере уставного фонда, паевого взноса; избирает совет банка и ревизионную комиссию; утверждает устав банка и Положение о совете, правлении банка, ревизионной комиссии и вносит в них изменения; рассматривает и утверждает годовой баланс банка, отчет о прибылях и убытках за истекший операционный год, заключение и отчет ревизионной комиссии, распределяет прибыль банка и т.п. Председатель правления банка руководит деятельностью банка в соответствии с полномочиями, предоставленными ему Советом банка, участвует в работе Совета с правом совещательного голоса. Банк может предоставлять кредиты предприятиям, организациям и другим банкам, финансовым компаниям и населению.На данный момент насчитывается 1056 кредитных организации, по сравнению с 1 января 2013 года их количество сократилось на 4,7% (в 2013 году насчитывалось 1108), в 2012 году насчитывалось 1136 кредитных организаций, по сравнению с 2013 их количество уменьшилось на 2,5%. Кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства, полученные кредитными организациями от Банка России 34,0 0,2 3 370,4 12,1 1 423,1 4,8 Кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства, полученные от других кредитных организаций 2 807,4 13,9 3 639,6 13,0 3 117,3 10,6 Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные кредитным организациям 1 418,1 7,0 2 501,2 8,9 2 725,9 9,3 В 2012 году кредиты и депозиты полученные от других кредитных организаций увеличились на 29,6% и составили на 1.01.13-3639,6 млрд. руб., а в 2014 году уменьшились на 14,4%.В результате работы рассмотрено, что коммерческие банки России - многофункциональные учреждения, оперирующие в различных секторах рынка капитала. Наиболее ярко выражена функциональная специализация коммерческих банков. Так, в настоящее время в России действуют следующие специализированные банки: инновационные (Инкомбанк, Альфабанк, Инновационный банк экономического сотрудничества), инвестиционные (Международный инвестиционный, Восток-Запад, Межрегионинвестбанк), ипотечные (Ипотечный Акционерный банк, Ипотечный Стаидартбанк), земельные (Нижегородский межрегиональный земельный, Избанк), ссудосберегательные (Сбербанк России, Столичный банк сбережений), сельскохозяйственные (Агропромбанк, Якут-агропромбанк), биржевые (Всероссийский биржевой, Российский национальный коммерческий) и торговые банки (Европейский торговый, Московский бартерный коммерческий). В среднем по России большинство коммерческих банков предлагают своим клиентам не более 20 видов операций (в западных странах, как отмечалось, 200-250 видов операций). Кредиты выдаются в основном предприятиям и организациям.
Вывод
В результате работы рассмотрено, что коммерческие банки России - многофункциональные учреждения, оперирующие в различных секторах рынка капитала. Наиболее ярко выражена функциональная специализация коммерческих банков. Так, в настоящее время в России действуют следующие специализированные банки: инновационные (Инкомбанк, Альфабанк, Инновационный банк экономического сотрудничества), инвестиционные (Международный инвестиционный, Восток-Запад, Межрегионинвестбанк), ипотечные (Ипотечный Акционерный банк, Ипотечный Стаидартбанк), земельные (Нижегородский межрегиональный земельный, Избанк), ссудосберегательные (Сбербанк России, Столичный банк сбережений), сельскохозяйственные (Агропромбанк, Якут-агропромбанк), биржевые (Всероссийский биржевой, Российский национальный коммерческий) и торговые банки (Европейский торговый, Московский бартерный коммерческий).
В среднем по России большинство коммерческих банков предлагают своим клиентам не более 20 видов операций (в западных странах, как отмечалось, 200-250 видов операций). Основными операциями являются: осуществление денежных платежей и расчетов, прием депозитов (пассивные операции) и выдача кредитов (активные операции). В кредитных операциях преобладают краткосрочные вложения. Кредиты выдаются в основном предприятиям и организациям. Потребительский же кредит физическим лицам практически отсутствует изза большой вероятности его невозврата.
Менее развитыми кредитными операциями российских банков являются операции с векселями. Между тем вексельное обращение способствует более быстрому продвижению товара к покупателю и перераспределению краткосрочных денежных средств. Пока еще не получила широкого распространения и выдача межбанковских кредитов. Созданная в 1992 г. достаточно оперативная и эффективная структура межбанковских кредитов (МБК) занимается в основном краткосрочными (1-2 месяца) и среднесрочными (3-6 месяцев) ссудами. Основными кредиторами на рынке МБК выступают Центральный банк и коммерческие банки, а в качестве заемщиков - коммерческие банки и кредитные учреждения.
Кредитная политика Центрального банка на рынке МБК направлена на обеспечение стабильности банковской системы. В основе осуществления такой политики лежит механизм рефинансирования коммерческих банков.
Список литературы
банк коммерческий управление финансовый
1. Афанасьев М.П., Кривогов И.В. Модернизация государственных финансов. - М.: ВШЭ, 2010. - 415 с.
2. Ананьев Д.Н. «Банковский сектор России: итоги и перспективы развития» //Деньги и Кредит. - 2011. - №3. - с.3-8
