Коммерческие банки в современных кредитных системах - Дипломная работа

Для осуществления своих задач банк должен производить ряд действий, которые называются банковскими операциями. Они играют первостепенную роль не только в функционировании самого банка, но и в развитии промышленности и сельского хозяйства, других отраслей экономики. Посредством первых банки привлекают и концентрируют в своих кассах как можно больше капиталов, то есть запасаются оборотными средствами, а посредством вторых - размещают эти капиталы. Ротшильды (5 братьев) имели отделения своего банка в крупнейших городах Европы (Лондон, Париж, Вена, Неаполь, Франкфурт и др.). Являясь центрами, около которых группируются спрос и предложение кредита, посредниками между капиталами, ищущими помещения, и инициативой, ищущей капиталов, банки, с одной стороны, делают производительной, доходной предпринимательскую деятельность, лишенную капиталов, которая без кредита была бы обречена или на полное бесплодие, или на малодоходность; с другой стороны, они делают производительными и доходными капиталы, которые без кредита остались бы мертвыми или малодоходными.Как бы ни был значителен собственный капитал, банк не может им удовольствоваться, деятельность его в таком случае была бы узко ограничена и такое предприятие не было бы банком. «Суть банкового дела заключается в том, что банк - посредник между капиталом, ищущем помещения и предприимчивостью, ищущей капиталах,-остроумно отмечают З.П.Евзлин и В.А.Дмитриев-Мамонов. Банк разыскивает капиталистов, располагающих свободными средствами, и получает от них эти капиталы на известных условиях, уплачивая им за время пользования их средствами определенное вознаграждение. Как известно, банк, при недостаточности своих кредитных ресурсов, для удовлетворения потребности обслуживаемых хозяйств в кредите должен «покупать их у других банков, уплачивая соответствующие проценты. В широком смысле управление пассивными операциями представляет собою деятельность, связанную с привлечением средств вкладчиков и других кредиторов и определением соответствующей комбинации источников средств для данного банка.Прием вкладов, то есть депозитов, является операцией займа, заключаемой банком у лица, владеющего капиталом, в котором оно временно не нуждается, или для которого владелец сам не может найти применение. Таким образом, деньги, собираемые банками путем вкладов, представляют собой свободные капиталы страны и имеют самое разнообразное экономическое происхождение и значение. Прежде всего, размер процентов по срочным вкладам, в отличии от вкладов бессрочных или вкладов на текущий счет, заранее определен, тогда как по последнего рода вкладам процент, уплачиваемый банком, не определяется заранее, а соответствует размеру общего установленного банком при приеме вклада процента. Передавая банкиру известную сумму на хранение в виде вкладов, сам вкладчик мог двояким образом обусловить свое право на обратное получение внесенной суммы: он мог условиться с банкиром, что последний выдаст ему всю сумму по предъявлении его банкира - расписки, или же он мог условиться, что банкир будет выплачивать эту сумму полностью или по частям, по мере требования вкладчика. Поэтому чекодатель, являясь собственником тех сумм, которые он отдал банку, имеет право распоряжаться ими по своему усмотрению посредством чеков, и банк не вправе отказаться от оплаты чеков во всех тех случаях, когда чек удовлетворяет формальным требованиям и предъявлен в установленный срок.Банк финансирует предпринимателей, которые не имеют для своих оборотов достаточно наличных денег, отдает им в ссуду собранные капиталы на определенных условиях и получает от них за время пользования кредитами известное вознаграждение. Сочетание коммерческих интересов банков с интересами общества требует выработки нового подхода к кредитованию, совершенно иного метода предоставления ссуд. Это и понятно, так как при учете векселей дело сводится к ссуде на несколько месяцев, ответственность за которую несет не менее двух лиц (лицо, выдавшее вексель и предъявившее его в банк). «Открывая такой кредит,-пишут Евзлин и Дмитриев-Мамонов,-банк лишь доверяет данному предпринимателю, его знаниям и способностям, а также его добросовестности, что ссуженные средства он употребит на таким образом, чтобы довести производственный процесс до конца, восстановить затраченный капитал и вернет банку занятую сумму». В зависимости от обстоятельств клиенты пользуются или учетом, или ссудой под векселя. нередко вексельный портфель предприятия разбивается на две части: векселя лучшего сорта предъявляются к учету и по ним получают ссуду в размере 100%, а векселя «второсортные», которые банк не склонен учитывать, идут в обеспечение счета «on call», для получения под них 70-75%.Банк в операции обмена валют руководствуется исключительно биржевым бюллетенем. Таким образом, предметом валютных операций является иностранная валюта в широком смысле этого слова, то есть не только иностранные денежные знаки, но и всякого рода ценные бумаги, права и требования, выраженные в иностранной валюте, а так же и предм

Содержание

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

1.1 СУЩНОСТЬ И ВИДЫ ПАССИВНЫХ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ. ЗАЕМНЫЕ ОПЕРАЦИИ

1.2.ДЕПОЗИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ

ГЛАВА 2. АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

2.1 КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ

2.2 ОПЕРАЦИИ С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ (ФОНДОВЫЕ)

2.3 ИНЫЕ ВИДЫ АКТИВНЫХ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

БИБЛИОГРАФИЯ