Коммерческие банки в РФ - Курсовая работа

Самоназвание ”коммерческий банк” возникло на самых ранних этапах развития банковской сферы и, в основном, эти банки обслуживали такие сферы как торговлю, товарообменные операции, различные платежи. Еще несколько назначений банков в то время - кредитование транспортировки, хранение, всевозможные операции, связанные с товарным обменом. В период развития промышленного производства стали возникать операции по краткосрочному кредитованию производственных циклов: выдавались ссуды на пополнение оборотного капитала, для создания запасов материалов, сырья и готовой продукции, выплаты зарплат. Ранее он обозначал «деловой» характер банка, ориентированность этого банка на обслуживание различных видов хозяйственной деятельности и агентов ее осуществляющих. Банк принимает вклады любых клиентов, тем самым он создает новое обязательство, которое называется депозит.Коммерческий банк - это особый вид предпринимательства, способствующий движению ссудных капиталов, осуществляя их мобилизацию и распределение в процессе обслуживания хозяйствующих субъектов. Предшественниками коммерческих банков были средневековые менялы как представители денежно-торгового капитала, находящиеся, как правило, в припортовых городах, где всегда процветала торговля (коммерция) и, соответственно, прибывали из разных стран купцы, нуждавшиеся не только в хранении денег, но и в обмене денег одних городов и стран на деньги других городов и стран. С течением времени менялы стали использовать вклады (и собственные деньги) для выдачи ссуд и получения процентов, что было предпосылками создания банков. Из того, что коммерческий банк - это вид предпринимательской деятельности следует, что коммерческий банк создается с целью получения прибыли, в связи с чем, как и любой другой вид предпринимательства, коммерческий банк подвержен предпринимательским рискам. Следовательно, малейший сбой при возврате предоставленных банком, за счет привлеченных депозитов, ссуд создает для банка риск.После того, как был упразднен Госбанк Советского Союза, изменилась вся система счетов, создали сеть расчетных и кассовых центров Центрального банка и вскоре началась их компьютеризация. Центральный Банк России реализовал куплю и продажу иностранной валюты, которая была организована рынке валюты и позволяла установить официальные котировки валюты относительно рубля. С 1992г. по 1995 г. Банком РФ была создана система надзора и контроль коммерческих банков для стабилизации системы банка, а также была создана система, которая способствует валютное регулирование и валютный контроль. Начиная с 1995 года Банк РФ перестал использовать кредиты в прямую, которые предназначались для финансирования во время дефицита бюджета. Банк прекратил также предоставление всех централизованных кредитов, целенаправленные во все сферы нашей экономики.Функционирование большого количества коммерческих банков дает возможность выбрать наиболее оптимальный вариант для клиента. Выдача кредитных карт (credit card), кредитование, депозиты все это относится к функциям, выполняемым коммерческими банками, но спектр функций достаточно велик и поэтому требует более детального рассмотрения. Таким образом, банки аккумулируют денежные сбережения и средства в виде вкладов, это может быть не пополняемый или пополняемый депозит, и превращают их в ссудный капитал, который используется для кредитования. Банковское обслуживание позволяет кредитуемому лицу снять деньги с созданного для него депозитного счета в любой момент времени, естественно с учетом временной работы банка. В таком случае лицо, заключившее с банком договор на не пополняемый или пополняемый депозит, является конечным кредитором, а лицо берущее кредит в банке оказывается конечным заемщиком.Осуществление активных операций приводит к росту денежных средств на активных счетах, отражающих денежную наличность, банковские ссуды, вложения в оборудование, здания, ценные бумаги и прочее. На них учитываются прибыль банка, задолженность по кредитам другим банкам, остатки на депозитных счетах клиентов, фонды банка и т.п. При их помощи активных операций у банков появляется возможность направлять денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности нуждающимся в капитале участникам экономического оборота. Чем более актив рискован, тем больше дохода он приносит банку и тем ниже его Ошибка! К ним относятся долги с длительной отсрочкой, инвестиции банка в труднореализуемые сооружения, здания и долгосрочные ценные бумаги, а также долгосрочные ссуды, предоставляемые банком.Между активными и пассивными операциями коммерческих банков существует тесная связь, так как ресурсы, имеющиеся у банка, во многом определяют структуру и размер активных операций, которые обеспечивают ему доход. Сам термин «ликвидность» означает быстроту реализации, продажи, превращения материальных ценностей и активов в денежные средства. Управление ликвидностью банка включает в себя целый спектр мер: разработка финансовой политики банка; выбор методов оценки и анализа регулирования ликвидности;

Оглавление

Введение

1. Сущность и роль коммерческих банков в национальной экономике

1.1 История происхождения коммерческих банков

1.2 Функции коммерческих банков

2. Особенности работы коммерческих банков

2.1 Активные и пассивные операции коммерческих банков

2.2 Ликвидность коммерческих банков

2.3 Отличие коммерческих банков от Центрального банка РФ

2.4 Банковский сектор РФ и перспективы его развития в современных условиях

2.5 Преодоление последствий кризиса на основе развития инноваций

Заключение

Использованная литература

Приложение 1

банк инновация ликвидность

В настоящее время невозможно недооценить роль коммерческих банков в современных финансовых системах. Самоназвание ”коммерческий банк” возникло на самых ранних этапах развития банковской сферы и, в основном, эти банки обслуживали такие сферы как торговлю, товарообменные операции, различные платежи. Еще несколько назначений банков в то время - кредитование транспортировки, хранение, всевозможные операции, связанные с товарным обменом. В период развития промышленного производства стали возникать операции по краткосрочному кредитованию производственных циклов: выдавались ссуды на пополнение оборотного капитала, для создания запасов материалов, сырья и готовой продукции, выплаты зарплат. Изначально срок кредитования был невелик, но постепенно стал увеличиваться. Но и банковские ресурсы стали использоваться и по другому назначению: вложения в основной капитал, различные ценные бумаги. Таким образом, изменился и изначальный смысл, вкладываемый в термин «коммерческий». Ранее он обозначал «деловой» характер банка, ориентированность этого банка на обслуживание различных видов хозяйственной деятельности и агентов ее осуществляющих.

На сегодняшний день, банковская система является одной из важнейших структур рыночной экономики. Развитие банковской сферы и сферы товарного производства очень сильно переплетается. В этом случае банки не только выступают посредниками в перераспределении капиталов, но и во многом повышают общую эффективность и производительность.

Существует особая категория деловых предприятий, именуемых финансовыми посредниками. К этой же категории относятся и коммерческие банки. Эти банки посредством своих схем привлекают капиталы, сбережения населения и различные денежные средства, которые высвободились в процессе осуществления хозяйственной деятельности. А целью является предоставление этих средств во временное пользование экономическим агентам, которым необходимы дополнительные денежные ресурсы. В результате этих процессов создаются новые требования и обязательства, которые впоследствии становятся объектом купли-продажи на денежном рынке. Банк принимает вклады любых клиентов, тем самым он создает новое обязательство, которое называется депозит. При выдачи ссуды создается новое требование к заемщику. Создание новых обязательств есть сущность всего финансового посредничества. Участие банка в этой схеме как связующего звена, позволяет исключить большое количество сложностей при прямом контакте сберегателей и заемщиков, которые возникают изза несовпадения предлагаемых и требуемых сумм, доходности по этим суммам и сроков.

В современной экономике масштабы финансового посредничества, без преувеличения, огромны. Судить об этом возможно посредством статистических данных денежных потоков.

Целью данной курсовой работы является подробное изучение сущности банков, их места и роли в финансовой системе страны. Для реализации этой цели необходимо разрешить следующие задачи: - проследить историю развития банков

- изучить развитие и перспективу развития банковского сектора в современных условиях

- отдельно рассмотреть функции и роль коммерческих и центральных банков

- рассмотреть виды банков и современную банковскую систему в РФ

- отметить пути преодоления последствий ризиса на основе развития инноваций

- рассмотреть принципы денежно-кредитной политики в РФ