Коммерческие банки и основные условия их деятельности в РК - Курс лекций

деятельность коммерческих банков на современном этапе коммерческий банк финансовый риск капитал

Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и их размещения от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Основное назначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

Банки как субъекты финансового риска имеют два основных определяющих признака, отличающих их от других субъектов: 1. Для деятельности банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами. Банки размещают свои долговые обязательства (в депозиты, сберегательные сертификаты и др.), а мобилизованные на этой основе средства направляют в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими субъектами финансового рынка.

2. Банки принимают безусловные обязательства с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами, например, при помещении средств клиентов на счета и во вклады, выпуске депозитных сертификатов и т.п.

Принципы деятельности коммерческих банков

1. Работа в пределах реально имеющихся ресурсов.

2. Полная экономическая самостоятельность.

3. Взаимосвязи банков с клиентами строятся на основе рыночных отношений.

4. Регулирование работы коммерческого банка может осуществляться только косвенными экономическими (но не административными) методами.

Функции коммерческих банков

1. Посредничество в кредите.

2. Стимулирование накоплений в хозяйстве.

3. Посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами.

4. Посредничество в операциях с ценными бумагами.

Слайды (по 1 вопросу)

Структура аппарата управления банка, задачи его основных подразделений

Деятельность банков, основанная на взаимосвязанной работе его блоков показана на рис. 1.: Управление планирования и развития банковских операций включает в себя отделы: - организации коммерческой деятельности банка и управления банковской ликвидностью.

- экономического анализа и изучения кредитоспособности клиентов;

- разработки основ и планов коммерческой деятельности банка;

Управление депозитных операций состоит из отдела депозитных операций и Фондового отдела

Управление кредитных операций представлено отделами: - краткосрочного и долгосрочного кредитования клиентов;

- кредитования населения;

Управление посреднических и других операций включает в себя отделы: - гарантийных операций и операций по доверенности;

- банковских услуг;

Управление организации международных банковских операций состоит из отдела валютных и кредитных операций и отдела международных расчетов.

Учетно-операционное управление включает в себя следующие отделы: - операционный;

- кассовых операций;

- расчетный.

В подразделения службы банков входят отделы: - административно-хозяйственный;

- юридический;

- кадров;

- эксплуатации и внедрения ЭВМ;

Однако, независимо от выполняемых управлениями операций и их правовой формы организации, каждый банк производит свой специфический продукт и имеет обязательный для него набор определенных блоков управления. Это: 1. Совет банка.

2. Правление.

3. Подразделения банка по общим вопросам управления.

4. Подразделения банка по вопросам коммерческой деятельности.

Порядок открытия коммерческих банков на территории РК

Порядок открытия коммерческих банков на территории РК определен Законом «О банках и банковской деятельности в РК». В соответствии с этим законом в РК действует лицензионный порядок осуществления банковской деятельности. Коммерческие банки создаются в форме АО. Инициатива организации коммерческого банка принадлежит учредителям.

Юридическое и физическое лицо вправе обратиться в уполномоченный орган с заявлением о выдаче разрешения на открытие банка. К заявлению прилагаются следующие документы: учредительные документы банка, сведения об учредителях, бизнес-план создаваемого банка, организационная структура, положения о службе внутреннего аудита, кредитном комитете и др.

Разрешение на открытие банка имеет юридическую силу до принятия уполномоченным органом решения о выдаче банку лицензии на проведение банковских операций.

Для получения лицензии на проведение банковских операций заявитель в течение 1 года со дня государственной регистрации должен: 1) выполнить все организационно-технические мероприятия;

2) оплатить объявленный уставный капитал.

Лицензия на проведение банковских операций выдается на неограниченный срок, не подлежит передаче третьим лицам.

Схематический порядок создания банка: n Подготовительная работа учредителей n Регистрация в Книге государственной регистрации n Получение лицензии Нац.