Коллекторская деятельность как отрасль экономики и объект регулирования - Курсовая работа

С 2011 г. на территории Российской Федерации активно растет емкость коллекторского рынка - только в 2013 г. оценочный объем передаваемых коллекторам долгов составил более 125 миллиардов рублей. Применительно к деятельности коллекторских агентств можно выделить следующие предпосылки и тенденции, сформировавшиеся в 2011-2011 гг. и формирующие потребность в специализированном законодательстве: 1) Активный рост емкости коллекторского рынка - оценочный объем передаваемых коллекторам долгов вырос на 159 % по сравнению с 2011 г. 2) Завершение стадии стихийного рынка, характеризующегося высокой рентабельностью бизнеса, и усиление конкурентной борьбы - диапазон цен на рынке продажи портфелей задолженности изменился с 2-15% до 0,5-5% от номинала задолженности. При этом законодательством Российской Федерации не определен институт коллекторства и деятельность игроков этого рынка в части отношений с кредиторами строится по модели агентского договора или на основании уступки права требования, а в отношениях с должниками на основании общих положений Конституции Российской Федерации, гражданского и уголовного законодательства, Федеральных законов «Об исполнительном производстве», «О несостоятельности». Предлагаемая работа имеет своей целью решение теоретических и практических проблем коллекторской деятельности и разработку на этой основе предложений и рекомендаций по совершенствованию законодательства о коллекторской деятельности.Задержка в создании обеспечивающих механизмов выливается в такую важнейшую проблему, как рост объема просроченной задолженности, и рынок банковской розницы начинает напоминать колосс на глиняных ногах. Эту проблему решают организации, которые работают с просроченной задолженностью, неизбежно появляющейся при развитии розничного кредитования. Как подсказывает мировой опыт и здравый смысл, подсистема, связанная с управлением задолженностью, должна включать следующие элементы: - коллекторские организации (независимые или связанные с банками), которые занимаются взысканием просроченной задолженности; Инфраструктура связана с организациями и даже институтами указанных видов, но также важны еще и отдельные направления обеспечения развития банковской розницы: а) правовое; Эти направления мы тоже кратко рассмотрим, а начнем собственно с анализа организационной подсистемы, которая в России в настоящее время не полна, т.е. уже есть коллекторские агентства, но только начинают появляться компании, способствующие реструктуризации, разработке длительных программ погашения задолженности, не развита практика трансформации задолженности (большинство сделок по секьюритизации проходит за рубежом, фондовый рынок недостаточно развит и т.д.).Реальная цель зачастую различается с целью декларируемой непосредственно в самом законе, поскольку уже здесь возникает столкновение двух важных последствий любого нормативно-правового акта - экономического и социально-политического. С экономической точки зрения закон целесообразен в случае, если результатом его практического внедрения станет повышение рентабельности бизнеса, относящегося к отрасли народного хозяйства, которую регулирует закон.Социально-политический аспект при принятии любого закона выражается в форме создания определенного рода ограничений, направленных на учет интересов иных субъектов регулируемых отношений, что не позволяет довести экономические преференции предприятий целевой отрасли до абсурда.Закон обязательно должен обособить коллекторскую деятельно путем ограничения доступа к совершению операций (радикальная форма), либо в форме выделения особого субъекта, обладающего специфичными правами и обязанностями в рамках деятельности доступной другим участникам экономических отношений. Первый вариант применяется к исключительным видам деятельности, например, операциям с драгоценными металлами или ценными бумагами, и к коллекторской деятельности будет неприменим, поскольку долговые отношения пронизывают практически любую коммерческую деятельность. При этом хозяйствующие субъекты - не кредитные организации не попадают под сферу банковского надзора и с точки зрения свободы действий и связанных с требованиями надзора издержек находятся в более выгодном положении по сравнению с банками. Пожалуй, единственной экономической причиной, по которой банковская система существует и имеет преимущества по сравнению с небанковским рынком займов и ссуд, является наличие у банков специальных прав, делающих профессиональную кредитную деятельность более выгодной по сравнению с ее суррогатными формами. Поэтому единственным экономически целесообразным направлением для развития специализированного коллекторского законодательства выступает именно такой путь - выделение специального субъекта - коллекторского агентства, которое обладает определенными преимущественными правами в рамках профессиональной деятельности по взысканию, что делает ее более выгодной по сравнению с иными формами взыскания задолженности (в т.ч. по самозащите интересов кредитора).В силу высокой социальной значимости отра

Содержание

Введение

Глава 1. Проблемы управления задолженностью

Глава 2. Цели и задачи законодательства о коллекторской деятельности

1. Экономический аспект

2. Социально - политический аспект

Глава 3. Содержание законодательства о коллекторской деятельности

1. Объект и предмет регулирования

2. Субъект регулирования

3. Надзор за коллекторской деятельностью

Глава 4. Рекомендации по совершенствованию законодательства

1. Совершенствование законодательства в целях повышения инвестиционной привлекательности коллекторской деятельности

2. Совершенствование законодательства в целях повышения конкурентоспособности национальной коллекторской отрасли

3. Совершенствование законодательства в целях урегулирование взаимоотношений на коллекторском рынке

Заключение

Список литературы

Приложения

С 2011 г. на территории Российской Федерации активно растет емкость коллекторского рынка - только в 2013 г. оценочный объем передаваемых коллекторам долгов составил более 125 миллиардов рублей.

Потребность в специальном правовом регулировании отдельных видов коммерческой деятельности является объективным следствием экономического развития отраслей народного хозяйства.

Применительно к деятельности коллекторских агентств можно выделить следующие предпосылки и тенденции, сформировавшиеся в 2011-2011 гг. и формирующие потребность в специализированном законодательстве: 1) Активный рост емкости коллекторского рынка - оценочный объем передаваемых коллекторам долгов вырос на 159 % по сравнению с 2011 г.

2) Завершение стадии стихийного рынка, характеризующегося высокой рентабельностью бизнеса, и усиление конкурентной борьбы - диапазон цен на рынке продажи портфелей задолженности изменился с 2-15% до 0,5-5% от номинала задолженности.

3) Выделение независимых крупных игроков федерального масштаба, возникновение специальной инфраструктуры (подписание федеральных договоров с банками по приему платежей, установление отношений с бюро кредитных историй).

4) Проявление интереса со стороны зарубежных инвесторов (например, East Capital Financials, Mint Capital).

При этом законодательством Российской Федерации не определен институт коллекторства и деятельность игроков этого рынка в части отношений с кредиторами строится по модели агентского договора или на основании уступки права требования, а в отношениях с должниками на основании общих положений Конституции Российской Федерации, гражданского и уголовного законодательства, Федеральных законов «Об исполнительном производстве», «О несостоятельности». Так или иначе, но рынок коллекторских услуг стал неотъемлемым элементом российской финансовой системы. Коллекторские агентства сегодня играют важнейшую роль в развитии национальной экономики, в том числе оказывая влияние на: - увеличение скорости оборота денежных средств;

- рост деловой активности и развитие предпринимательских способностей у населения;

- финансовое оздоровление хозяйствующих субъектов.

Полемика об отечественном коллекторском законодательстве, продолжающаяся более пяти лет, весьма ярко иллюстрирует существенность данного вопроса, как для отрасли, так и российской экономики в целом.

К настоящему моменту ассоциациями и объединениями российских коллекторов и одним из участников рынка было создано как минимум три варианта законопроекта о коллекторской деятельности. В качестве инициативы по саморегулированию отрасли в НАПКА была создана Хартия профессиональных коллекторских агентств. Периодически в рамках научно-практических конференций, посвященных коллекторскому бизнесу, розничному кредитованию и развитию рынка кредитных историй, поднимается вопрос о том, на кого может быть возложена роль государственного регулятора коллекторской отрасли.

Предлагаемая работа имеет своей целью решение теоретических и практических проблем коллекторской деятельности и разработку на этой основе предложений и рекомендаций по совершенствованию законодательства о коллекторской деятельности.

Достижение указанных целей обеспечивается решением следующих задач: - изучение законодательства, касающегося участия третьих лиц в отношениях по взыскания задолженности;

- раскрытие эффективности деятельности государственных органов по взысканию задолженности;

- обозначение законодательных недостатков в отношениях по взысканию задолженности;

- формирование научно-обоснованных выводов, предложений и рекомендаций по решению конкретных проблем в отношениях по взысканию задолженности;

- анализ собранного и обработанного теоретического материала, судебной практики по вопросам взыскания задолженности;

- изыскание путей решения спорных вопросов в деятельности коллекторских агентств.

Объектом настоящего исследования является участие третьих лиц в отношениях по взысканию задолженности. Предмет исследования - отношения между кредитором, должником, коллектором и государственными органами по взысканию задолженности.

Работа состоит из трех глав. Первая глава раскрывает экономические основы коллекторской деятельности. Вторая глава посвящена целям и задачам законодательства о коллекторской деятельности. В третьей главе детально рассмотрены практические проблемы деятельности коллекторских агентств. Четвертая глава содержит рекомендации по совершенствованию законодательства, регулирующего участие третьих лиц в отношениях по взысканию задолженности. законодательство взыскание задолженность коллекторский