Хавала. Мусульманские финансовые инструменты - Реферат

Основная часть денежных переводов состоит из трансфертов мигрантов, выезжающих на работу за рубеж. Большая часть денежных переводов идет через неформальные системы денежных переводов. Возможность анонимных операций, отсутствие учета, непрозрачность расчетных систем и отсутствие контроля делают системы денежных переводов привлекательными средствами противоправной деятельности.Эти законы запрещают давать или получать проценты (поскольку извлечение прибыли путем обмена денег на деньги считается безнравственным), требуют, чтобы все финансовые операции были основаны на реальной экономической деятельности, и не разрешают вкладывать средства в такие сферы, как табак, алкоголь, азартные игры и вооружения. Исламские финансовые учреждения предоставляют все более широкий спектр разнообразных финансовых услуг, например, привлечение средств, распределение активов, услуги по осуществлению платежей и валютных расчетов, а также конвертирование и смягчение рисков. Одной из причин роста исламской финансовой системы является - высокий спрос со стороны большого числа иммигрантов и приезжих мусульманского вероисповедания на финансовые услуги и операции, соответствующие требованиям шариата. Вкладчиков исламской банковской системы можно сравнить с инвесторами или акционерами, которые получают дивиденды, когда банк извлекает прибыль, или теряют часть своих сбережений, если банк заявляет об убытках. К долговым инструментам относятся «мурабаха» - договор на покупку и перепродажу, согласно которому банк по поручению клиента приобретает у поставщика материальный актив, причем цена перепродажи определяется на основе стоимости плюс норма прибыли; «салам» - договор на покупку с отсроченной поставкой товаров (в отличие от мурабаха), который по большей части используется при финансировании сельского хозяйства; «истисна» - инструмент финансирования до поставки и лизинговый инструмент, который применяется для финансирования долгосрочных проектов; «кард аль-хасан» (благотворительная ссуда) - договор о беспроцентном займе, который обычно обеспечивается залогом.В системах НДП финансовая разведка США понимает механизм, в котором работает сеть операторов по всему миру. Операторы НДП получают денежные или материальные ценности от клиентов (отправителей) и передают их третьим лицам в другом географическом местоположении, при этом вероятность того, что средства поступят к адресату в измененной материальной форме. Переводы чаще всего осуществляются не через официальную банковскую систему, а через небанковские финансовые учреждения. Однако системы НДП могут иметь временную связь с официальной банковской системой (например, посредством использования банковских счетов оператором). Считается, что система неофициальных денежных переводов (НДП) играет важную роль в переводе денежных средств мигрантов, поскольку она имеет ряд преимуществ перед юридическим сектором«Хавала» (арабский - «перевод») представляет собой основанную на доверии систему денежных переводов внутри разветвленной международной сети кассовых брокеров (хаваладаров). Хавала (Пакистан, Агганистан, Индия), хувала (страны Персидского залива) - неофициальная финансовая и бухгалтерская система, используемая главным образом на Востоке, в Африке и Азии. Система была сформирована в Индостане задолго до появления западной банковской системы и до распространения западных банковских операций на мусульманском Востоке. Эта система платежей в основном используется иммигрантами, которые зарабатывают деньги на Западе и отправляют деньги родственникам. Банковские термины, обычно используемые в современной практике, такие как «Аваль» и «Авалло», были получены от «хавала».Брокер связывается с одним из своих коллег (и существует огромная сеть таких брокеров по всему миру, особенно в развивающихся странах и странах третьего мира, по оценкам, в мире насчитывается по меньшей мере 5000 «хавалов») по телефону, факсу, Электронной почты, Skype или другим способом и сообщает имя получателя денег, сумму и код оплаты. К этому брокеру приходит получатель, называет код, и деньги ему передаются. Физически деньги не отправляются и не перевозятся из одного поселения в другое - брокеры отдают свои деньги. Но они быстро покрывают свои расходы, потому что операции по переводам осуществляются постоянно множеством людей в разных направлениях. Брокеры должны помнить и принимать во внимание, сколько денег было потрачено, сколько потребовалось, чтобы сохранить баланс.Поскольку эти операции не отражены в официальной статистике, перевод средств из одной страны в другую не регистрируется как увеличение внешних активов страны-получателя или обязательств страны-получателя, в отличие от средств, переданных через официальный сектор. Более того, системы IFT имеют финансовые последствия для стран-получателей и стран-получателей, поскольку прямые и косвенные налоги не оплачиваются по транзакциям Хавалы. Помимо ранее упомянутой секретности и хаотичности хаваляд и отсутствия какой-либо документальной фиксации транзакций, значительную роль играет