Характеристика и оценка основных показателей функционирования АО "Банк ТуранАлем" - Отчет по практике

Задачи банков заключаются в обеспечении бесперебойного денежного оборота и оборота капитала, кредитовании промышленных предприятий, государства и населения, создания условий для народнохозяйственного накопления. Одним из таких банков является АО "Банк ТУРАНАЛЕМ", где мною была пройдена производственная практика. 2 февраля 2009 года Правительство РК приняло предложение Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций о выкупе контрольного пакета акций системообразующего банка страны АО "БТА Банк". После вхождения ФНБ "Самрук-Казына" в акционерный капитал БТА Банка, его финансовая и инвестиционная стратегия изменилась. В 2011 году в "БТА Банке", АО "Альянс Банке" и АО "Темірбанке" была успешно проведена реструктуризация, которая позволила сократить совокупную задолженность на 11 млрд. долларов.Акционерное общество "Банк ТУРАНАЛЕМ" было основано первоначально как закрытое акционерное общество 15 января 1997 г. в результате слияния АБ "АЛЕМБАНККАЗАХСТАН" и КАБ "Туранбанк" на основании решения Правления Национального Банка Республики Казахстан по согласованию с Правительством Республики Казахстан. Учитывая большое значение этих банков для экономики Казахстана, Правительство республики, которое владело 100-процентным пакетом акций обоих банков, Министерство финансов и Национальный Банк приняли решение об их слиянии и создании на их базе ЗАО "Банк ТУРАНАЛЕМ". 30 сентября 1998 года, согласно решения общего собрания акционеров, банк был преобразован в открытое акционерное общество "Банк ТУРАНАЛЕМ". 26 сентября 2003 года ОАО "Банк ТУРАНАЛЕМ" прошло государственную перерегистрацию в связи с изменением наименования и приведением Устава банка в соответствие с нормами Закона Республики Казахстан "Об акционерных обществах". Высшим органом управления банком является собрание акционеров, созываемое ежегодно для принятия решения основных вопросов по: распределению доходов банка, утверждению годовых отчетов, избрание правления, изменению устава и уставного капитала.В соответствии с банковским законодательством Республики Казахстан "Банк ТУРАНАЛЕМ" выполняет следующие операции: - привлечение депозитов на платной основе; выпуск собственных ценных бумаг (чеков, векселей, аккредитивов, депозитных сертификатов, акций и других долговых обязательств) в порядке, предусмотренном законом; Группируя вышеназванные операции БТА Казахстан, можно сформулировать выполняемые им основные функции: 1) аккумуляция временно свободных денежных средств, сбережений и накоплений (депозитные операции); Выполняя функцию мобилизации временно свободных денежных средств физических и юридических лит и превращения их в каптал, банк аккумулируют денежные доходы и сбережения в форме вкладов. Для получения соответствующего уровня дохода, поддержания ликвидности, поддержание позиции на рынке банковских услуг, все перечисленные операции подлежат постоянному анализу и контролю со стороны руководства банка, что является необходимым для поддержания стабильного финансового состояния банка.сведения о кредитах, полученных в других банках (выписки по счетам); В необходимых случаях банк требует от заемщика другие документы и сведения, подтверждающие обеспеченность возврата кредита, а также платежеспособность заемщика и гаранта. В то же время для заемщиков, имеющих постоянные кредитные отношения с банком, перечень представляемых для кредитования документов может быть банком сокращен. Риск непогашения кредита может возникнуть под воздействием многих факторов, поэтому прежде чем принимать решение о предоставлении кредита клиенту, банк анализирует его кредитоспособность. В нем предусматриваются цель и объекты кредитования, размер кредита, сроки и другие условия выдачи и погашения ссуд: виды обеспечения кредита; процентная ставка за кредит; перечень документов, представляемых заемщиком для контроля за движением кредита и финансовым положением клиента; периодичность их представления банку, а также контрольные функции банка в процессе кредитования.В ходе прохождения производственной практики в "Банк Туран Алем" я ознакомилась с принципами организации и деятельности банка, определила форму собственности предприятия как акционерное общество. Успешная деятельность АО "Банк ТУРАНАЛЕМ" свидетельствует о высоком уровне организации деятельности Банка. За время своей деятельности Банк заслужил репутацию надежного и стабильного финансового института, прочно занимающего свое место в первой десятке лидеров банковского бизнеса Республики Казахстан. Уже сейчас Банк представлен во всех крупнейших городах Казахстана, и количество филиалов Банка непрерывно растет. Нововведения, внедряемые АО "Банк ТУРАНАЛЕМ" позволят существенно улучшить качество обслуживания, послужат реализации главной задачи Банка - способствовать успеху и процветанию клиентов.От ______________________, СИК №____________, у

Содержание кредитный банковский клиент финансовый

Введение

1. История образования и развития АО "Банк ТУРАНАЛЕЕМ"

1.1 История образования и организационная структура банка

1.2 Основные направления деятельности банка

1.3 Кредитные и валютно-обменные операции банка

2. Анализ финансовых показателей АО "Банк ТУРАНАЛЕЕМ"

3. Анализ кредитных операций АО "Банк ТУРАНАЛЕМ"

Заключение

Список использованных источников

Приложения

В современной рыночной экономике деятельность коммерческих банков имеет огромное значение благодаря их связям со всеми секторами экономики. Задачи банков заключаются в обеспечении бесперебойного денежного оборота и оборота капитала, кредитовании промышленных предприятий, государства и населения, создания условий для народнохозяйственного накопления.

Нестабильность на мировых финансовых рынках, начавшаяся во второй половине 2007 года, повлияла на темпы развития Казахстана. Это проявилось в снижении возможностей отечественных банков привлекать внешние финансовые ресурсы, а, следовательно, сокращении объемов кредитования внутренней экономики. Помимо этого, в результате резкого скачка цен на мировом рынке продовольственных товаров существенно усилилось инфляционное давление на экономику.

Государство, выступает со стабилизационными инициативами в отношении системообразующих банков, деятельность которых влияет на дальнейшее развитие экономики страны.

Одним из таких банков является АО "Банк ТУРАНАЛЕМ", где мною была пройдена производственная практика.

Банк БТА - казахстанский банк второго уровня, ключевым акционером которого является Правительство Республики Казахстан в лице фонда национального благосостояния "Самрук-Казына" с пакетом в 75,1%.

2 февраля 2009 года Правительство РК приняло предложение Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций о выкупе контрольного пакета акций системообразующего банка страны АО "БТА Банк". Выкуп осуществлялся через дополнительную эмиссию простых акций банка. Весь объем эмиссии был выкуплен АО "Фонд национального благосостояния "Самрук-Казына".

После вхождения ФНБ "Самрук-Казына" в акционерный капитал БТА Банка, его финансовая и инвестиционная стратегия изменилась. БТА переориентировал свой бизнес на внутренний рынок вместо кредитования проектов за рубежом, сделав акцент на качественном обслуживании корпоративных и розничных клиентов и инвестировании надежных рентабельных проектов в Казахстане.

"Банк ТУРАНАЛЕМ" сегодня

- Более 1,2 млн. частных и 132 тыс. корпоративных клиентов;

- 22 филиала и 230 отделений по Казахстану;

- Международные представительства в Украине, России, ОАЭ и Китае;

- Банковская сеть БТА распространяется на Россию, Украину, Беларусь, Кыргызстан, Армению, Грузию, Казахстан и Турцию.

В 2011 году в "БТА Банке", АО "Альянс Банке" и АО "Темірбанке" была успешно проведена реструктуризация, которая позволила сократить совокупную задолженность на 11 млрд. долларов.

На данный момент удельный вес внешних обязательств сократился до 23,9% по сравнению с 33,6%, которые были зафиксированы на 1 января 2010 года.

В результате проведенной работы были созданы условия для оздоровления ситуации серди банков второго уровня.

За время прохождения практики я ознакомилась со структурой и организацией работы банка "ТУРАНАЛЕМ", получила практические навыки работы в банковской сфере, с банковскими документами, договорами и т.д.

Целью практики является ознакомление с правовыми основами деятельности банка, принципами организации и деятельности банковских учреждении, направлениями и содержанием деятельности банка, кредитной, депозитной политикой банка ТУРАНАЛЕМ. И тем самым систематизация, закрепление и расширение теоретических и практических знаний и навыков полученных в процессе теоретического обучения.

Для достижения поставленной мною цели были решены следующие задачи: ознакомиться с нормативными правовыми актами, которые регулируют деятельность банковских учреждений;

ознакомиться с основными направлениями и содержанием деятельности БТА-Казахстан, определить цели, задачи данного банка;

рассмотреть виды кредитных, расчетных и финансовых операций, связанных с обслуживанием хозяйственной деятельности своих клиентов; проанализировать финансовые показатели банка.

В работе дана краткая характеристика банка: общие сведения, финансовое положение, уровень результативности функционирования субъекта финансовой деятельности и т.д. В отчете дана характеристика и оценка основных показателей функционирования АО "Банк ТУРАНАЛЕМ".

Материал базируется на всестороннем анализе статистической информации, собранной по объекту исследования - АО "Банк ТУРАНАЛЕМ", При выполнении отчеты были использованы нормативные акты Республики Казахстан по банковской деятельности, методы системного и сравнительного анализов.

1. История образования и развития банка

В ходе прохождения производственной практики в "Банк Туран Алем" я ознакомилась с принципами организации и деятельности банка, определила форму собственности предприятия как акционерное общество. Рассмотрела существующую модель управления, структуру, функции и технологический уровень банка. Успешная деятельность АО "Банк ТУРАНАЛЕМ" свидетельствует о высоком уровне организации деятельности Банка.

За время своей деятельности Банк заслужил репутацию надежного и стабильного финансового института, прочно занимающего свое место в первой десятке лидеров банковского бизнеса Республики Казахстан. Укреплению позиций и росту авторитета Банка способствовали деловая репутация его акционеров, доверие партнеров и клиентов, высокий профессионализм персонала. Закономерным результатом возросшего профессионализма персонала АО "Банк ТУРАНАЛЕМ" стала слаженная работа всей команды, смелое воплощение творческого потенциала сотрудников. Команда Банка ежедневно работает над укреплением имени и деловой репутации АО "Банк ТУРАНАЛЕМ", как в Казахстане, так и на международной арене.

Большое внимание уделяется качеству менеджмента. Правление Банка было усилено за счет привлечения профессионалов, имеющих внушительный опыт работы на руководящих позициях в ведущих банках республики.

Являясь одним из динамично развивающихся финансовых институтов СНГ, АО "Банк ТУРАНАЛЕМ" активно расширяет свою розничную сеть. Уже сейчас Банк представлен во всех крупнейших городах Казахстана, и количество филиалов Банка непрерывно растет. Расширяется спектр оказываемых услуг, как для юридических, так и для физических лиц. Банк планирует значительное расширение своего присутствия на международных рынках капитала, увеличение количества зарубежных партнеров. Это позволит внедрить гибкую структуру финансирования бизнеса клиентов Банка с более длительными сроками кредитования и под более привлекательные процентные ставки.

Нововведения, внедряемые АО "Банк ТУРАНАЛЕМ" позволят существенно улучшить качество обслуживания, послужат реализации главной задачи Банка - способствовать успеху и процветанию клиентов.

Вся история динамичного развития АО "Банк ТУРАНАЛЕМ" позволила накопить значительный опыт и неоценимый багаж знаний, которые вместе с умением находить пути сотрудничества позволили создать настоящую команду профессионалов, воплощающих в жизнь идеи успешного ведения бизнеса.

Итоги деятельности за прошедшее годы подтвердили ведение Банком взвешенной политики и упрочили позиции одного из ведущих казахстанских банков, отвечающего международным стандартам.

В настоящее время осуществляется переход к принципиально новым экономическим отношениям, которые обусловили необходимость кардинальных преобразований в банковской сфере. Смысл их заключается в применении комплекса мер по обеспечению адекватности деятельности банков в условиях финансового кризиса, проведении новой банковской, в том числе кредитной политики.

У Банка Туран Алем устойчивое финансовое положение, на что указывает рост всех основных показателей.

За 2008-2009 годы собственный капитал АО "БАНКТУРАНАЛЕМ" увеличился на 73,54 процента, что объясняется, прежде всего, ростом уставного капитала на 50,77 процента, прочих резервов почти в 50 раз и увеличением нераспределенного чистого дохода в 4 раза. Активные операции банка составляют существенную и определяющую часть его операций. Рост объема выданных кредитов на 72,27 процента, в 2009 году по сравнению с 2008 указывает на благоприятную для банка ситуацию, так как данное явление влияет на увеличение доходов банка.

Совокупный объем пассивов АО "Банк ТУРАНАЛЕМ" также имеет положительную динамику изменения. Их рост на 65,07 процента, обусловлен увеличением банковских обязательств на 65 процентов, и собственного капитала на 76 процента. Следует отметить, что в структуре пассивов в 2006 году 92 процента, занимали обязательства и 8 процента - собственный капитал. Такая же структура наблюдается и в 2009 году. Как следствие из всего вышесказанного, рост доходов - процентных и непроцентных. Чистая прибыль АО "Банк ТУРАНАЛЕМ" увеличилась на 45,81 процента, и составила на конец 2008 года 7026421 тыс.тенге. Данный показатель является индикатором эффективности финансовой деятельности в целом, так как именно чистая прибыль направляется на развитие и создание потенциала для привлечения дополнительных доходов.

Положительная динамика всех ключевых показателей деятельности банка обеспечивает прочные позиции в финансовом секторе страны, что укрепляет доверие клиентов, и, следовательно, способствует наращению депозитного банковского портфеля.

Надо отметить, что в сегодняшних условиях все более стирается грань между традиционно банковскими операциями и операциями других кредитно-финансовых институтов.

Это вызвано значительным расширением оказываемых банками услуг. Это факторинговые, лизинговые операции, привлечение средств физических и юридических лиц во вклады и депозиты и т.д.

1. Назарбаев Н.А. Казахстан-2030: Процветание, безопасность и улучшение благосостояния всех казахстанцев: Послание народу Казахстана. - октябрь 1997 года.- Алматы, 1997. - 112 с.

2. Через кризис к обновлению и развитию: Послание Президента Республики Казахстан Нурсултана Назарбаева народу Казахстана от 29 января 2010 г. - Алматы: "?аза? энциклопедиясы", 2010. - 76 с.

3. Основные направления денежно-кредитной политики Национального банка Казахстана // Банки Казахстана. 2009. - №12. - С. 9 - 12

4. Искакова З. Прочность финансовой системы Казахстана и ее факторы // Финансы Казахстана. - 2004. - №5. - С.5 - 9

5. Годовой отчет АО "Банк ТУРАНАЛЕМ" за 2009 год.

6. Отчет Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций за 2009 г. // www.afin.kz

7. Государственное регулирование кредитно-бюджетной сферы в промышленно развитых странах. Научно-аналит. обзор. 2007. - 97с.

8. Основные направления денежно-кредитной политики АО "Банк ТУРАНАЛЕМ" // Банки Казахстана. - 2007. - №1. - С. 8 - 13

9. Прогноз социально-экономического развития и бюджетных параметров Республики Казахстан на 2009 - 2013 годы: Одобрен на заседании Правительства РК Протокол №32 от 26 авг. 2008 г.

10. Васильева В.А. Проблемы развития банковской системы. // "Деньги и кредит", №5, 2007 г. - C. 10-13

11. Основные показатели баланса общественного продукта и национального дохода Республики Казахстан. (Стат. справочник). - Алматы: Казинформцентр, 2008

12. Турысов К.Т., Есентугелов А. Экономические реформы, состояние экономики, пути и перспективы экономического развития. - Алматы, 2009