Исследование проблем управления пассивами коммерческих банков - Дипломная работа

Глава 1. Теоретические основы формирования пассивов коммерческого банка 1.1 Характеристика пассивов коммерческих банков 1.2 Структура и качество пассивов банков 1.3 Методы управление пассивами коммерческого банка Глава 2. Анализ проблем управления пассивами коммерческих банков на современном этапе развития 2.1 Экономическая характеристика финансовых показателей КБ ОАО Национальный банк «ТРАСТ» 2.2 Оценка структуры и качества пассивов на примере КБ ОАО Национальный банк «ТРАСТ» 2.3 Анализ проблем в управлении пассивами и формировании депозитной политики 2.4 Мероприятия по совершенствованию системы управления пассивами в банке Заключение Список использованной литературы Введение Технология банковского дела будет полностью понятна, если раскрыть содержание операций коммерческих банков по их балансу. Пассивным операциям здесь отводится первостепенная роль. Проведение данных операций заключается в том, чтобы привлекать разные виды вкладов, получать кредиты от сторонних банков, выпускать собственные ценные бумаги. Пассивные операции изначально имели более важное значение, нежели активные операции. Причина заключается в следующем: чтобы проводить активные операции необходимо наличие ресурсов - это одно из основных условий. В России банки проводят следующие пассивные операции: принимают вклады (депозиты); открывают и ведут счета; выпускают ценные бумаги, такие как акции, облигации, а также и некоторые другие финансовые инструменты. Среди них депозитные сертификаты, сберегательные сертификаты, векселя; получают кредиты от других банков, в том числе кредиты Центрального банка РФ. В результате проведения банком пассивных операций образуются банковские ресурсы, состоящие из банковского капитала и привлеченных средств. Для успешного проведения активных операций коммерческому банку необходимо располагать значительными денежными ресурсами. Значительная их часть сегодня формируется за счет привлеченных средств, в которых можно выделить депозиты; управляемые пассивы. Существуют четыре формы пассивных операций коммерческих банков: · взносы в уставный фонд (продажа паев и акций первым владельцам); · отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов; · депозитные операции (средства, получаемые от клиентов); · внедепозитные операции. На начальном этапе создания банка именно собственные средства покрывают первоочередные расходы (земля, здания, оборудование, зарплата), без которых банк не может начать свою деятельность. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов. Резервный фонд банка не может составлять менее 15% - 5% величины его уставного капитала. Формирование таких резервов носит обязательный характер и находится под жестким контролем Банка России. Основную часть привлеченных ресурсов банков составляют депозиты, т. е. денежные средства, внесенные в банк клиентами для хранения на определенные счета и используемые ими в соответствии с режимом счета и банковским законодательством. Недепозитные привлеченные средства - это средства, которые банк получает в виде займов (кредитов) с целью поддержания своей ликвидности и расширения ресурсной базы и размещения собственных ц\б. пассив управление коммерческий банк Рис. 2. К внедепозитным источникам привлечения ресурсов относятся межбанковские кредиты (МБК) и кредиты, полученные от ЦБ РФ.