Использование государственных программ ипотечного жилищного кредитования в РФ - Дипломная работа

…………….………...…………………………… 4 Глава 1. Теоретические основы ипотечного жилищного кредитования ……………...…………………………..……. Понятие, сущность и общий порядок предоставления ипотечного жилищного кредита ………………………………………………….. Предпосылки развития ипотечного жилищного кредитования в России на современном этапе ……..……………………………………. Развитие ипотечного жилищного кредитования в России Федеральная целевая программа Жилище на 2002 - 2010 годы ……………………………………………... Основные цели и задачи Программы, этапы ее реализации ….. Государственная программа регулирования жилищных проблем молодых семей (Программа Обеспечение жильем молодых семей) ………………………………………………………………………… 45 2.3. Региональная программа Жилье работникам учреждений системы образования, здравоохранения и социального обслуживания населения Санкт-Петербурга ……………………………………….……. Основные направления государственного регулирования ипотечного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге ……………………..………………….……. Анализ рынка ипотечного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге в 2006 году ……………………………………………………. Основные направления государственного регулирования ипотечного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге на 2007 г. ……... 99 Введение До перехода на рыночные отношения основными источниками пополнения жилого фонда нашей страны были государственное жилищное строительство и строительство жилья предприятиями и организациями, а кооперативное и индивидуальное жилищное строительства играли вспомогательную роль. Однако в начале 90-х гг. наметилось резкое свертывание темпов строительства жилья со стороны государства, предприятий и организаций, что привело к почти полному исчезновению какой либо поддержки населения в жилищной сфере. Кроме того, ипотека содержит в себе огромный потенциал экономического развития, развития кредитной системы. Она позволяет недвижимости превращаться в рабочий капитал, дающий возможность кредиторам получить гарантированный доход, а населению - финансировать покупку жилья. В зарубежной практике ипотечное кредитование приносит банкам стабильный доход при сравнительно небольших рисках, позволяя наиболее выгодно сочетать интересы населения в улучшении жилищных условий, коммерческих банков и других кредиторов - в эффективной и прибыльной работе, строительного комплекса - в ритмичной загрузке производства и, конечно же, государства, заинтересованного в общем экономическом росте. В настоящее время разработана концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в РФ, одобренная и утвержденная Постановлением Правительства РФ от 11 января 2000 года, которая определяет место и роль ипотечного кредитования в жилищном финансировании, в кредитной системе Российской Федерации, а также стратегию государства в становлении данной сферы. Ипотека характеризуется следующими отличительными чертами: Во-первых, ипотека, как и всякий залог, - это способ обеспечения надлежащего исполнения другого (основного) обязательства - займа или кредитного договора, договора аренды и т. д. По объекту недвижимости: - земельные участки; - предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; - жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат; - дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; 3. По виду заемщиков: - как субъектов кредитования: - кредиты, предоставляемые застройщикам и строителям; - кредиты, предоставляемые непосредственно будущему владельцу жилья; - по степени аффилированности заемщиков кредиты могут предоставляться: - сотрудникам банков; - сотрудникам фирм - клиентов банка; - клиентам риэлтерских фирм, клиенты; - лицам, проживающим в данном регионе; - всем желающим. 5. Классификация кредитов по срокам Виды кредитов Великобритания Страны континентальной Европы США Россия Краткосрочные До 3-х лет До 1 года До 1 года До 1 года Среднесрочные 3-10 лет 1-5 лет 1-10 лет 1-3 года Долгосрочные Более 10 лет Более 5 лет Более 10 лет Более 3-х лет 7. Одним из видов кредитования населения является долгосрочное ипотечное жилищное кредитование.· Долгосрочный ипотечный жилищный кредит - это кредит, предоставленный на срок 3 года и более соответственно банком (кредитной организацией) или юридическим лицом (некредитной организацией) физическому лицу (гражданину) для приобретения жилья под залог приобретаемого жилья в качестве обеспечения обязательства. Кредит и проценты по нему выплачиваются в форме ежемесячных платежей, рассчитанных по формуле аннуитетных платежей (ежемесячный платеж включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными на весь кредитный период). 9) инвесторы - юридические и физические лица, приобретающие ценные бумаги, обеспеченные ипотечными кредитами, эмитируемые кредиторами или операторами вторичного рынка. Указанная процедура называется андеррайтингом заемщика; 3)