Ипотека в России - Реферат

Содержание 1. Функции ипотеки и классификация ипотечных кредитов 2 Система ипотечного кредитования как инструмент преодоления кризисных явлений 3 Формирование институтов регулирования рынка ипотечного жилищного кредитования Библиографический список 1. Функции ипотеки и классификация ипотечных кредитов Ипотека в России выполняет следующие функции: – является экономическим инструментом привлечения финансовых средств в сферу материального производства; – обеспечивает возврат заемных средств; – стимулирует оборот недвижимого имущества, когда иные способы (купля-продажа и др.) экономически нецелесообразны или юридически невозможны; – формирует рынок закладных, производных ипотечных ценных бумаг и др. Например, в США, где залог недвижимости используется очень широко, в том числе и в аграрном секторе, под ипотекой понимается кредитование исключительно в жилищной сфере. По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество, в том числе: 1. Жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат. 4. Данное кредитование строительства жилья происходит поэтапно: каждый последующий платеж осуществляется только после завершения его предыдущего этапа. 3. По виду заемщиков: а) как субъектов кредитования: – кредиты, предоставляемые застройщикам и строителям; – кредиты, предоставляемые непосредственно будущему владельцу жилья; б) по степени аффилированности заемщиков кредиты могут предоставляться: – сотрудникам банков; – сотрудникам фирм - клиентов банка; – клиентам риэлтерских фирм, клиенты; – лицам, проживающим в данном регионе; – всем желающим. 5. Таблица 1 Способы рефинансирования ипотечных кредитов Способ рефинансирования Вид кредитного института 1 Выпуск ипотечных облигаций Ипотечные банки 2 Предварительные накопления заемщиков, государственные субсидии Стройсберкассы 3 Собственные, привлеченные и заемные средства (в том числе займы международных организаций) Универсальные банки 4 Продажа закладных ипотечному агентству или крупному ипотечному банку, собственные, привлеченные и заемные средства (в том числе займы международных организаций) Кредитные учреждения, занимающиеся ипотечным кредитованием и заключившие договор с ипотечным агентством или крупным ипотечным банком ипотечный кредитование жилищный Таблица 2 Классификация кредитов по срокам Виды кредитов Великобрита-ния страны континентальной Европы США Россия Краткосрочные До 3-х лет До 1 года До 1 года До 1 года Среднесрочные 3-10 лет 1-5 лет 1-10 лет 1-3 года Долго-срочные Более 10 лет Более 5 лет Более 11 лет Более 3-х лет 6. К субъектам ипотечного жилищного кредитования можно отнести: заемщика, кредитора, риелторские и страховые компании, инвесторов, правительство. 3 Формирование институтов регулирования рынка ипотечного жилищного кредитования Ипотечный кредит сейчас можно получить по программе федерального Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК): на 20 лет под 15 % годовых в рублях. Однако, несмотря на имеющиеся сложности, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) успешно проводит работу по привлечению банковских структур к сотрудничеству.