Ипотека как источник финансирования инвестиций - Дипломная работа

ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 1.1 Экономическая сущность ипотечного кредитования и его правовые (юридические) основы 1.2 Современная ситуация на рынке ипотечного кредитования и основные тенденции развития ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЗАО «ЮНИКРЕДИТ БАНКА» 2.1 Организационно - экономическая характеристика ЗАО «ЮниКредит Банка» 2.2 Анализ экономических и финансовых показателей деятельности банка 2.3 Анализ показателей ЗАО «ЮниКредит Банка» за 2009-2010г.г. в рамках предоставленных ипотечных кредитов ГЛАВА 3. РАЗРАБОТКА ПРЕДЛОЖЕНИЯ, НАПРАВЛЕННОГО НА УЛУЧШЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА ПО ИПОТЕЧНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ 3.1 Разработка проектного решения по совершенствованию ипотечного кредитования в ЗАО «ЮниКредит Банке» 3.2 Оценка экономической эффективности предлагаемого решения ЗАКЛЮЧЕНИЕ СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ ВВЕДЕНИЕ Актуальнoсть темы исследoвания. Анализиpуя ситуацию на pынке ипoтечнoгo кpедитoвания за период финансoвoгo кpизиса, мoжнo сделать вывoд o негoтoвнoсти poссийскoй банкoвскoй системы к тем сoбытиям, кoтopые сейчас пpoисхoдят в миpе и в Poссии. Несмотря на обилие программ по развитию жилищного комплекса, экономические реалии таковы, что без принятия дополнительных мер решение указанной задачи не обеспечить. Значительная часть людей продолжает считать приобретение жилья самой насущной необходимостью, усугубляемой в случае естественного расширения семьи. Среди них особое место занимают ссуды, выдаваемые под залог недвижимости. Требование, в соответствии с которым для получения запрашиваемой ссуды заемщик должен быть совладельцем некоего строения, означает, что в подавляющем большинстве случаев залоговое имущество является надежным обеспечением выданной ссуды. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: - раскрыть теоретические основы ипотечного кредитования; - дать определение сущности и видам ипотечного кредитования; - провести оценку современного рынка ипотечного кредитования в РФ; - описать развитие ипотечного кредитования на современном этапе; - провести анализ деятельности Банка ЮНИКРЕДИТ БАНК(ЗАО) в сфере ипотечного кредитования; - проанализировать объем и динамику ипотечного кредитования в ЗАО ЮНИКРЕДИТБАНК - разработать предложения, направленные на совершенствование ипотечного кредитования в банке ЮНИКРЕДИТ БАНК. Предметом исследования являются экономические отношения в процессе формирования портфеля ипотечных кредитов коммерческого банка. Эмпирическую основу составили аналитические обзоры и статистические данные Госкомстата РФ, периодические издания России, действующие законы, постановления Правительства РФ и другие нормативно-правовые документы. Наибольшее влияние на проведенное исследование оказали работы таких специалистов как В.А.Кудрявцев, В.М.Ланцов, Жуков Е.Ф., Панова Г.И., Маркова О.М., Колесников В.И., Лаврушин О.И. и многих других. Использованы Федеральные законы ЦБ РФ и другие нормативные акты. Ипотечное жилищное кредитование граждан имеет ряд отличительных черт: - Кредиты носят целевой характер и предоставляются гражданам на цели приобретения жилья или строительства индивидуального жилья; - Обеспечением кредита, как правило, является жилье, приобретаемое с помощью кредита, или (в случае строительства индивидуального дома) залог земельного участка. На срок кредита недвижимость находится в залоге, и в случае дефолта заемщика кредитор может покрыть свои потери путем обращения взыскания на предмет залога; - Срок погашения кредита (кредитный период) достаточно длителен - как правило, 20-30 лет и более; - Обычно в течение кредитного периода заемщик регулярно выплачивает не только проценты, но и часть суммы основного долга, так что к концу кредитного периода основной долг полностью погашается. Трудности с поиском финансирования для девелоперских проектов начались у строительных компаний весной этого года, когда стало понятно, что ипотечный кризис в США и ставший его продолжением мировой финансовый кризис не обошли стороной и Россию. Современный состав инвестиционных затрат в жилищном строительстве и их классификация рассматриваются в исследованиях и публикациях многих авторов: Битюцкой М.Л., Горячкина П.В., Дорожкина В.Р., Ивановой М.В., Либермана И.А. и др. Небольшой период существования российских строительных фирм, образование большей части которых приходится на середину 90-х годов прошлого столетия, вялотекущий строительный процесс и применение устаревших строительных технологий, не обеспечивающие достаточную норму прибыли, существенный рост цен на строительные материалы, а также смещение ориентиров в спросе в сторону более качественного жилья привели к значительному превышению стоимости возводимых жилых объектов над объемом имеющихся в распоряжении строительных компаний собственных средств. Учитывая тот факт, что первый вид финансовых ресурсов, в основном, имеет место в крупных городах (в большей мере это относится к Москве и Санкт-Петербургу), т. к. на данном этапе инвесторами выступают крупные столичные холдинги