Ипотека и перспективы ее развития в России - Курсовая работа

Разная степень остроты жилищной проблемы в субъектах Российской Федерации приобретает общий облик пространственной проблемы: низкая степень доступности жилья для людей со средним уровнем доходов. Стимулирование активности населения по приобретению объектов жилой недвижимости государственными и рыночными структурами проходит по линии широкого применения различных финансово-кредитных механизмов, позволяющих повысить спрос на квадратные метры. Наиболее распространенным из них в российской практике является ипотечное жилищное кредитование, которое нередко становится единственным способом приобрести жилье домохозяйством, имея незначительный объем средств в начале инвестиционного процесса, но достаточно емкий финансовый портфель, позволяющий после вхождения в ипотечный процесс выплачивать проценты и основную сумму долга за привлеченные кредитные средства. Повысить уровень доступности жилья предполагается, используя различные инвестиционно-финансовые инструменты, позволяющие населению приобретать жилую недвижимость в собственность. Его инфраструктура включает и другие составляющие, которые имеют влияние на уровень доступности жилья: состояние строительной индустрии, состояние рынков первичного и вторичного жилья и рынка ипотечных кредитов, характеристики потребителей жилья и схем жилищного финансирования.Кредит (от лат. credit - он верит) - ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользование ссудой. Банки предоставляют кредит заемщикам в национальной и иностранной валюте, если у банка имеется лицензия на осуществление банковских операций в иностранной валюте. По группам заемщиков различают: кредит субъектам хозяйства и населению, государственным и местным органам власти, банкам и небанковским организациям. Нарушение срока возврата кредита является для кредитора основанием применить к заемщику штрафные санкции, например увеличение взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке (в России - свыше трех месяцев) - возвращение кредита в полной сумме и процентов по кредиту в судебном порядке. В целом обеспечение возвратности кредита - многоплановый процесс, заключающийся в получении банками максимально полной, точной и актуальной информации о заемщике, оценке его кредитоспособности путем анализа его финансового состояния и анализа цели, на которую берется кредит, а также в определении необходимости дополнительных гарантий погашения кредита и анализе этих гарантий.Заемщик получал деньги у кредитора (ипотечный кредит), и, чтобы не возникало соблазна получить деньги под залог этого же земельного участка у других кредиторов, обязан был на участке, обремененном ипотекой, установить специальный знак (столб или камень). При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости или другие цели. Термин "ипотека" в юридическом обороте обычно охватывает два понятия: Ипотека как правоотношение - это залог недвижимости (земли, основных фондов, зданий, жилья) с целью получения ссуды. Ипотека характеризуется следующими отличительными чертами: Во-первых, ипотека, как и всякий залог - это способ обеспечения надлежащего исполнения другого (основного) обязательства - займа или кредитного договора аренды и т.д. Участники системы ипотечного кредитования: v Залогодатель - физ. или юр. лицо, предоставившее недвижимое имущество в залог для обеспечения своего долга. v Залогодержатель (ипотечный кредитор) - юридическое лицо, выдающее кредиты под залог недвижимого имущества.До сих пор система ипотечных отношений не заняла должного места в экономике страны, это связано, это связано с целом комплексом причин макроэкономического характера, а также со сложившимися тенденциями формирования ипотечного рынка в условиях спекулятивного роста цен на недвижимость. Существенное влияние на замедление развития ипотечных отношений в России оказал мировой финансово-экономический кризис 2008 года, резко сокративший масштабы ипотечного кредитования. Темпы жилищного строительства сдерживаются и следующими факторами: недостатком предложения земельных участков, обеспеченных необходимой инженерно-коммунальной инфраструктурой; сложными и непрозрачными административными процедурами получения земельных участков и разрешения на строительство; сложностями при подключении земельных участков к сетям инфраструктуры; необеспеченностью кредитов застройщикам изза отсутствия прав собственности на земельный участок и, следовательно, дополнительными издержками и сложностями при их получении. Увеличение объемов рынка ипотечного кредитования, не подкрепленное ростом объемов возводимого жилья, вызывает удорожание недвижимости и сокращение потенциальной базы ипотеки. В период с 2004 по 2010 год средние цены на 1 кв.м. жилья в России, как на первичном, так и на вторичном рынке увеличились почти в 3 раза.Жилье является центральным пунктом человеческой жизни, поскольку удовлетворяет ряд базовых человеческих потребностей. В ситуации строительства демократического

Содержание

Введение

Глава 1. Сущность и роль кредита в экономике

Глава 2 Сущность ипотеки

Глава 3. Проблемы и перспективы ипотечного кредитования в России

Заключение

Список использованной литературы

кредит экономика ипотека

Тема ипотеки и ее перспективы развития в России, является актуальной в наше время. Разная степень остроты жилищной проблемы в субъектах Российской Федерации приобретает общий облик пространственной проблемы: низкая степень доступности жилья для людей со средним уровнем доходов. Задача государства заключается не только в том, чтобы строить дешевое жилье, но и в том, чтобы его приобретение стало возможным для большинства граждан. Стимулирование активности населения по приобретению объектов жилой недвижимости государственными и рыночными структурами проходит по линии широкого применения различных финансово-кредитных механизмов, позволяющих повысить спрос на квадратные метры. Наиболее распространенным из них в российской практике является ипотечное жилищное кредитование, которое нередко становится единственным способом приобрести жилье домохозяйством, имея незначительный объем средств в начале инвестиционного процесса, но достаточно емкий финансовый портфель, позволяющий после вхождения в ипотечный процесс выплачивать проценты и основную сумму долга за привлеченные кредитные средства.

Формирование рынка доступного жилья в России выбрано одним из приоритетных направлений государственной и жилищной политики. Жилищное строительство играет важную роль в экономике страны, в создании ВВП. Кроме того, жилье выступает главным и порой самым ценным имуществом человека. Поэтому доступность жилья можно рассматривать как существенный фактор, влияющий на экономическое развитие страны, а также на благополучие и качество жизни каждой семьи. В связи с приватизацией жилищного сектора и развитием рынка жилья резко возросла потребность в системах жилищного финансирования. Повысить уровень доступности жилья предполагается, используя различные инвестиционно-финансовые инструменты, позволяющие населению приобретать жилую недвижимость в собственность. В мировой деловой практике одним из таких инструментов является ипотечное кредитование, которое позволяет эффективно использовать финансовые ресурсы и оказывает влияние на макроэкономическую стабильность страны. При этом актуальной становится задача создания отечественной системы ипотечных сделок и управление ей. Ведь ипотечное кредитование только часть ипотечного процесса. Его инфраструктура включает и другие составляющие, которые имеют влияние на уровень доступности жилья: состояние строительной индустрии, состояние рынков первичного и вторичного жилья и рынка ипотечных кредитов, характеристики потребителей жилья и схем жилищного финансирования.

Цель исследования: раскрыть понятие ипотеки и выявить перспективы ипотечного кредитования в России.

Задачи: 1. Раскрыть понятие кредита, его формы, классификации и принципы.

2. Изучить понятие ипотеки и ее отличительные черты; структуру и процесс ипотечного кредитования.

3. Выявить проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования.