Ипотечные программы как основания возникновения прав на жилую недвижимость - Дипломная работа

4.3 Сравнительный анализ стоимости приобретения готового жилья и стоимости ипотечного кредитованияИпотека (от греч. hypotheka - залог, заклад) представляет собой залог недвижимости для обеспечения денежного требования кредитора-залогодержателя к должнику (залогодателю). В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» уточняет, что предметом договора ипотеки могут быть: - земельные участки, за исключением земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности, а также земельных участков, размер которых меньше минимального размера, установленного нормативными актами субъектов Российской Федерации или органов местного самоуправления для земель того или иного целевого назначения и разрешенного использования; По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. Договор об ипотеке может быть самостоятельным (то есть отдельным по отношению к договору, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство) или условия о залоге могут быть включены в договор, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство (например, положение об обеспечении своевременного возврата жилищного кредита залогом жилого помещения).При выдаче ссуды Банком предполагалось обязательное представление поручителя: третьи лица ручались за то, что данное имение, представленное к закладу, действительно принадлежало лицу, ходатайствующему о выдаче ссуды. В дальнейшем устав Земельного Банка был переработан, продажа залога как необходимая мера удовлетворения была распространена и на вотчины, которые оставались за Банком в качестве арендных имений лишь в случае неудачной переторжки. Полное Собрание Законов Российской Империи за вторую половину XVIII века изобилует указами, предписывающими крепостным учреждениям высылать в Заемный Банк общие сведения об имениях, продаваемых или закладываемых, чтобы Банк мог убедиться, что имение, представленное к залогу, принадлежало залогодателю и было свободно от других закладных. В основе своей деятельности ипотечные кредитные институты руководствовались сходными принципами в отношении определения объекта залога, методов оценки, механизмов рефинансирования ипотечных кредитов. В основание оценок принималась постоянная доходность имущества, Значимость оценки недвижимого имущества проявлялась в разработке инструкций, но ни одной нормы, ни максимальных цен не было установлено, каждый банк определял цены по-своему.Правовую основу ипотечного жилищного кредитования составляют федеральные (общероссийские) и местные нормативные правовые акты. Федеральную правовую базу ипотечного жилищного кредитования в настоящее время образуют: - Гражданский кодекс РФ (части первая, вторая и третья); № 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации». Этим постановлением была одобрена Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в России, утвержден план подготовки проектов нормативных правовых актов, обеспечивающих развитие системы ипотечного жилищного кредитования в России, рекомендовано органам исполнительной власти субъектов Российской Федераций и органам местного самоуправления разрабатывать на основе Концепции региональные программы ипотечного жилищного кредитования.Ипотека предполагает, что приобретаемая недвижимость будет находиться в залоге на весь срок погашения кредита. Существуют некоторые условия, по которым недвижимость может выступать как предмет залога в ипотечном кредитовании. Предмет залога должен отвечать следующим условиям: - быть подключен к системе отопления, при этом подача тепла должна поступать на всю жилую площадь; Основные субъекты: Заемщик - лицо, берущее кредит под залог жилой или коммерческой недвижимости. Для получения ипотечного кредита необходимо обладать средствами в объеме не менее 20-30 % от стоимости объекта недвижимости и иметь доходы, позволяющие в течение всего срока выплачивать равными ежемесячными платежами основной долг и проценты по нему.В зависимости от объекта кредитования можно выделить несколько видов ипотеки: - ипотека на квартиру; Социальная ипотека - это проект правительства России, направленный на улучшение жилищных условий социально не защищенных граждан с использованием государственной финансовой поддержки и ипотечного кредитования. Можно выделить несколько способов предоставления социальной ипотеки: - предоставление субсидии на часть стоимости ипотечного жилья; Кроме требований органов государственной власти, существуют также требования

Содержание

Введение

Глава I. Теоретические основы ипотечного жилищного кредитования

1.1 Понятие и сущность ипотечного жилищного кредитования

1.2 Развитие ипотечного жилищного кредитования в России

1.3 Нормативно-правовое регулирование ипотечного жилищного кредитования в России

Глава II. Основные инструменты ипотечного кредитования

2.1 Субъекты и объекты ипотечного кредитования

2.2 Классификация ипотечного кредитования

2.3 Этапы ипотечного кредитования

2.4 Регистрация ипотеки

Глава III. Природные и экономические характеристики города Барнаула

Введение

В настоящее время в России в числе первоочередных задач социально-экономического развития стоит задача формирования рынка доступного жилья через создание условий для сбалансированного увеличения платежеспособного спроса населения на жилье, в том числе с помощью развития ипотечного жилищного кредитования и увеличения объемов жилищного строительства.

Актуальность ипотечного кредитования заключается в способности решить социальные проблемы многих россиян. Наличие собственного жилья вносит в жизнь людей элемент благополучия и стабильности, и очень важно, чтобы жилье появлялось как можно раньше, а не после десятилетних ожиданий. В этом отношении альтернативы ипотечному жилищному кредитованию не существует.

Цель выпускной квалификационной работы: анализ ипотечных программ как основания возникновения прав на жилую недвижимость в городе Барнаула.

Для достижения целей необходимо решить следующие задачи: 1. изучить теоретических основ ипотечного жилищного кредитования;

2. выявить основные инструменты ипотечного кредитования;

3. проанализировать ипотечные кредиты, предоставляемые банками города Барнаула;

4. провести сравнительный анализ стоимости приобретения готового жилья и стоимости ипотечного кредитования;

5. рассчитать налог на объект недвижимости.

Объектом исследования являются ипотечные программы банков города Барнаула.

Написание выпускной квалификационной работы осуществлялось с применением метода статистической обработки и анализа данных.