Ипотечное жилищное кредитование как перспективное направление кредитования в РФ - Дипломная работа

Глава 1. Теоретические основы ипотечного кредитования 1.1 Экономическая сущность ипотечного кредита и интерпретация этого вопроса в экономической литературе 1.2 Модели ипотечного кредитования. Мировой опыт в области ипотеки Глава 2.Современное состояние рынка ипотечного жилищного кредитования в России 2.1 Анализ основных тенденций рынка ипотечного жилищного кредитования в России на современном этапе 2.2 Анализ практики ипотечного жилищного кредитования банка ВТБ -24 Глава 3. Ипотечное жилищное кредитование как перспективное направления кредитования в РФ 3.1 Основные проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в России 3.2 Основные направления совершенствования и перспективы развития ипотечного жилищного кредитования 3.3 Предложения, направленные на совершенствование организации ипотечного кредитования в банке ВТБ 24 Заключение Список используемых источников Введение ипотечный жилищный кредитование В настоящее время большой интерес для нашей страны представляет ипотечное кредитование, главная цель которого - формирование эффективно работающей системы обеспечения доступным жильем российских граждан со средними доходами, основанной на рыночных принципах приобретения жилья за счет собственных средств граждан и долгосрочных ипотечных кредитов. Ипотечное кредитование является эффективным инструментом, стимулирующим строительство новых объектов, формирование рынка недвижимости и ценных бумаг. Отечественные банки, изучая богатый исторический опыт России в данном направлении и практику других стран, стараются разработать собственные модели кредитования и банковские продукты, способные реально функционировать в сложной экономической обстановке. Обращение к ипотечному кредитованию может стать элементом разумной и эффективной кредитной политики для универсального банка, позволяя ему привлекать новых клиентов, желающих получить максимум финансовых продуктов в рамках одного банка. Ипотека создает дополнительный спрос на жилье, поскольку без ипотечного кредитования подавляющее большинство населения не способно решить свою жилищную проблему. Объектом исследования являются модели ипотечного кредитования, функционирующие в России, а так же участники и институты, задействованные в реализации этих моделей, такие как Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, коммерческие банки. Теоретическую базу работы составляют законодательные, нормативные, инструктивные материала Банка России по вопросам темы, учебная литература, монографии отечественных и зарубежных специалистов, материалы периодической печати и другая информация. Информационной базой исследования являлись отчетные данные Правительства России, Федеральной службы статистики, Минфина РФ, Министерства экономического развития и торговли РФ, а также данные интернет-сайтов. Данные различия связаны с такими особенностями ипотечного кредита, как: обеспеченность залогом недвижимого имущества; существование широкого временного горизонта отношений между заемщиком и банком при получении и обслуживании ипотечного кредита; наличие отдельной системы фондирования долгосрочных ресурсов и отдельной системы управления долгосрочными ресурсами банка, вложенными в развитие ипотеки. В зависимости от субъекта кредитования и типа залога можно выделить несколько видов ипотечных кредитов: розничные ипотечные кредиты для населения (в т.ч. ипотечные жилищные кредиты), ипотечные кредиты для коммерческих предприятий, сельскохозяйственные ипотечные кредиты. На срок кредита недвижимость находится в залоге, и в случае дефолта заемщика кредитор может покрыть свои потери путем обращения взыскания на предмет залога; Срок погашения кредита (кредитный период) достаточно длителен - как правило, 20-30 лет и более; Обычно в течение кредитного периода заемщик регулярно выплачивает не только проценты, но и часть суммы основного долга, так что к концу кредитного периода основной долг полностью погашается. Одно из основных условий предоставления ипотечного кредита - необходимость внесения заемщиком первоначального взноса на оплату части жилья за счет собственных средств в сумме, как правило, не меньшей 30% его стоимости. На территории Ростовской области реализуется подпрограмма «Стимулирование рынка жилья» Областной долгосрочной целевой программы