Ипотечное жилищное кредитование и проблемы его развития в Российской Федерации - Курсовая работа

1. Теоретические основы ипотечного кредитования 1.1 Содержание и особенности ипотечного кредитования 1.2 Зарубежный опыт ипотечного кредитования 1.3 Современное состояние ипотечного жилищного кредитования в РФ и проблемы его развития 2. Система ипотечного жилищного кредитования в ипотечных банках 2.1 Условия ипотечного жилищного кредитования 2.2 Механизм ипотечного жилищного кредитования 2.3 Модели привлечения банками ресурсов для ипотечного жилищного кредитования 2.4 Программы ипотечного жилищного кредитования в России и Оренбурге 3. Стратегия развития ипотечного комплекса России Заключение Список использованной литературы ВВЕДЕНИЕ Актуальность темы курсовой работы заключается в том, что повышение качества жизни граждан России - ключевой вопрос государственной политики, ее бесспорная декларация. Поэтому в России на сегодняшний момент возникло несколько национальных социальных проектов, в которых в числе первоочередных социально-экономических задач выделяется проблема формирования доступного рынка жилья. В настоящее время жилищная проблема стоит перед 61% российских семей. Объектом рассмотрения в курсовой работе является рынок ипотечного кредитования в России, предметом рассмотрения - отношения, возникающие между кредитором и заемщиком в процессе ипотечного кредитования. Выбор объекта и предмета исследования обусловлен сложившейся экономической ситуацией в экономике России, необходимостью глубокого анализа экономической сущности ипотеки как финансового инструмента, а также необходимостью регулирования экономических отношений между кредитором и заемщиком в процессе оценки предмета залога. В рамках поставленной цели в работе сформулированы следующие задачи: - рассмотреть правовую и экономическую сущность ипотеки, ипотечного кредитования; - проанализировать отечественный и зарубежный опыт ипотечного кредитования; - исследовать проблемы участия банков в ипотечном кредитовании, проблемы использования ипотеки в жилищном кредитовании; - рассмотреть стратегию развития ипотечного комплекса России. Научной и методической основой курсовой работы послужили законодательные и иные нормативные акты, работы отечественных ученых и специалистов по ипотечному кредитованию, а также труды по экономике, финансам, теории кредита. Теоретические основы ипотечного кредитования 1.1 Сущность, содержание и особенности ипотечного кредитования Ипотека (греч. hypoteka-залог, заклад) - представляет собой залог недвижимости для обеспечения денежного требования кредитора - залогодержателя к должнику (залогодателю). Можно выявить следующие отличительные особенности ипотечного кредита: 1. Основными участниками ипотечного кредитования являются: - заемщики - физические и юридические лица, обратившиеся за получением ипотечного кредита, квалифицированные кредитором как надёжные и платёжеспособные и, на основании этого, получившие ипотечный кредит, добровольно предоставляющие уже имеющееся у них собственности и/или приобретаемое на средства кредита жильё в залог и способные внести авансовые платежи при приобретении жилья; - кредиторы - банки и другие финансовые кредитные учреждения, предоставляющие ипотечные кредиты заемщикам на основании оценки их кредитоспособности и осуществляющие последующее обслуживание данных ипотечных кредитов; - продавцы жилья - физические и юридические лица, продающие собственное жильё или жильё, принадлежащее другим физическим и юридическим лицам по их поручению; - риэлторские организации - лицензированные продавцы жилья, осуществляющие продажу жилья по поручению других участников рынка, из собственных жилищных фондов, а также участвующие в организации и проведении торгов по реализации жилья, на которое наложено взыскание; - страховые компании - лицензированные страховые компании, осуществляющие страхование заложенного жилья, страхование жизни и трудоспособности заёмщика и страхование гражданско-правовой ответственности участников ипотечного рынка; - оценочные агентства - лицензированные страховые компании, осуществляющие независимую профессиональную оценку жилых помещений, являющихся предметом залога при ипотеке; - операторы вторичного ипотечного рынка - юридические лица, осуществляющие выкуп ипотечных кредитов у первичных кредиторов и выпускающие на их основании ценные бумаги; - инвесторы - юридические и физические лица, приобретающие ценные бумаги операторов вторичного ипотечного рынка (в основном институциональные инвесторы - пенсионные фонда, страховые компании); - правительство - регулирует первичный и вторичный ипотечные рынки, предоставляет поручительства инвесторам по ценным бумагам, участвует в управлении операторов вторичного ипотечного рынка. Последствия великой депрессии 1930-х годов в США, Второй мировой войны в Европе привели к тому, что правительства большинства стран осознали важность решения жилищных проблем населения в качестве стимулирующего воздействия, влекущего экономическое возрождение страны. Динамика численности кредитных организаций, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты 2) Дальнейшим росто