Ипотечное кредитование - Курсовая работа

Актуальность темы моей курсовой работы обусловлена тем, что обеспечение жильем граждан РФ является одной из наиболее значимых социальных проблем, стоящих перед Российским государством на современном этапе его развития. Основная часть населения нашей страны оказалась не в состоянии улучшить свои жилищные условия изза отсутствия необходимых сбережений и возможности их накопления. Всего 1,2% населения приобретают жилье на собственные и заемные деньги и только 0,3% семей получают его за счет бюджета. Ипотека содержит в себе огромный потенциал экономического развития, развития кредитной системы. Она позволяет недвижимости превращаться в рабочий капитал, дающий возможность кредиторам получить гарантированный доход, а населению финансировать покупку жилья.В случае невыплаты долга, кредитор имел право на часть земли. Процедура выдачи ипотеки оформлялась уже в период античности, тогда появились первые учреждения, выдававшие гражданам ссуды под имущественный залог. Земля оставалась в распоряжении заемщика, но кредитор имел право изъять ее и продать на торгах. В России ипотека появилась вследствие возникновения права частной собственности на землю. Первой кредитной организацией, предоставлявшей ипотеку основанный при Елизавете Петровне в 1754 году Государственный Заемный Банк, главной задачей которого была выдача ссуд под обеспечение движимого и недвижимого имущества.Ипотека характеризуется следующими чертами: - ипотека, как и всякий залог, - это способ обеспечения надлежащего исполнения другого (основного) обязательства - займа или кредитного договора, договора аренды. Следовательно, ипотека базируется на основном обязательстве, так как без него она теряет всякий смысл; в качестве предмета ипотеки всегда выступает недвижимость. Закладная - это именная ценная бумага, удостоверяющая следующие права ее владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.Он свидетельствует, что ипотека прекращается лишь в случаях, прямо предусмотренных в законе или договоре; кредитование ипотечный экономический Этот принцип выражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств. приобретение дома для сезонного проживания, дачи, садовых домиков с участками земли; приобретение земельного участка под застройку. по виду кредитора: - банковские и не банковские по виду заемщиков: - как субъектов кредитования: кредиты, предоставляемые застройщикам и строителям; кредиты, предоставляемые непосредственно будущему владельцу жилья; кредиты могут предоставляться сотрудникам банков, сотрудникам фирм - клиентов банка, клиентам риэлтерских фирм и лицам, проживающим в данном регионе, а также всем желающим. по виду процентной ставки: - кредит с фиксированной процентной ставкой Кредиты с переменными выплатами не относятся к числу самоамортизирующихся и предусматривают разную периодичность погашения основного долга и процентов, а также другие дополнительные условия.Основными нормативными актами, регулирующими гражданские правоотношения при ипотечном кредитовании и сделках с недвижимым имуществом, являются: - Конституция Российской Федерации; федеральные законы "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделки с ним", "О залоге", "Об ипотеке (залоге недвижимости", "Об основах федеральной жилищной политики", "О товариществах собственников жилья", "Об организации страхового дела в Российской Федерации", "Об оценочной деятельности"; Государственное стимулирование ипотечного кредитования должно развиваться по следующим направлениям: 1) совершенствование правовой основы и нормативной базы для осуществления ипотечного кредитования; 3) создание общенациональной системы ипотечного кредитования, которая включала бы функции вторичного рынка ипотечных займов, выданных кредитными организациями, для поддержания уровня ликвидности этих организаций, обеспечения и эффективного распределения кредитных ресурсов; 4)принятие дополнительных мер по поощрению участия банков в ипотечном кредитовании, например, по привлечению банков к управлению средствами безвозмездных субсидий, предоставляемых гражданам на строительство и приобретение жилья;Условия ипотечного кредитования можно свести к общему списку параметров для получения квартиры в кредит: - валюта кредита на покупку жилья - российские рубли или доллары США (в некоторых случаях евро). Она зависит от заработной платы заемщика и от срока, на который берется кредит на покупку жилья - чем он дольше, тем выше проценты. Некоторые банки определяют фиксированные сроки на кредит на покупку жилья, например, 5, 10, 15 и т.д. на свое усмотрение и устанавливают определенные условия ипотечного кредитования для каждого из них Первоначальный взнос довольно тесно связан с процентной ставкой по кредиту на покупку

План

Введение

1. Ипотечное кредитование

1.1 История развития ипотечного кредитования в России

1.2 Определение ипотеки

1.3 Характерные черты ипотеки

1.4 Принципы ипотечного кредитования

2. Условия получения и основные программы ипотечного кредитования в России, и ипотечные схемы в странах Европы

2.1 Правовые основы ипотечного кредитования

2.2 Условия получения и основные программы ипотечного кредитования в России

2.3 Риски при ипотечном кредитовании

2.4 Ипотечное кредитование на примере ОАО "Сбербанк России"

2.5 Ипотечные схемы в странах Западной Европы

2.6 Характеристика систем ипотечного кредитования в некоторых странах Западной Европы

3. Проблемы и пути развития ипотечного кредитования в России

Заключение

Список использованной литературы

Актуальность темы моей курсовой работы обусловлена тем, что обеспечение жильем граждан РФ является одной из наиболее значимых социальных проблем, стоящих перед Российским государством на современном этапе его развития. Основная часть населения нашей страны оказалась не в состоянии улучшить свои жилищные условия изза отсутствия необходимых сбережений и возможности их накопления. Всего 1,2% населения приобретают жилье на собственные и заемные деньги и только 0,3% семей получают его за счет бюджета.

Ипотечное кредитование - реальная возможность изменения сложившейся в нашей стране ситуации. Суть ипотечного кредитования - предоставление частным лицам долгосрочных кредитов на покупку жилья под залог самого приобретаемого жилья.

Ипотечное кредитование населения в настоящее время является наиболее активно развивающейся банковской операцией и, одновременно, важным условием повышения качества жизни российских граждан.

Ипотека содержит в себе огромный потенциал экономического развития, развития кредитной системы. Она позволяет недвижимости превращаться в рабочий капитал, дающий возможность кредиторам получить гарантированный доход, а населению финансировать покупку жилья.

Развитие ипотечного кредитования является одним из приоритетных направлений Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации.

Поэтому целью курсовой работы является разобраться в том, что же такое ипотека, в частности в России.

Чтобы достичь этой цели, ставится ряд задач: - выяснить, историю развития ипотечного кредитования в России;

- выяснить, как в настоящее время определяется ипотека и что является/ не является ее объектами;

- определить, какие существуют виды ипотеки, и по каким признакам ее можно классифицировать;

- узнать, какие законы регулируют процесс ипотечного кредитования;

- изучит условия получения и основные программы ипотечного кредитования в России;

- выяснить, на какой стадии развития находится сегодняшнее ипотечное кредитование, а именно: проблемы и перспективы развития.