Ипотечное кредитование в Республике Казахстан - Дипломная работа

1. Теоретические основы ипотечного кредитования 1.1 Сущность ипотечного кредитования 1.2 Виды ипотечного кредитования 1.3 Зарубежный опыт повышения эффективности ипотечного кредитования 2. Анализ эффективности ипотечного кредитования в Республике Казахстан 2.1 Анализ современного состояние ипотечного кредитования в РК 2.2 Оценка эффективности ипотечного кредитования в РК 2.3 Проблемы ипотечного кредитования в Республике Казахстан 3. Приобретение собственного жилья - первоочередная потребность для каждого человека, для каждой семьи. Традиционная схема финансирования строительства жилья в Казахстане, как часть бывшей советской системы жилищного финансирования, представляла собой централизованное распределение бюджетных ресурсов для строительства государственного жилья и его бесплатного распределения среди граждан, стоящих в очереди на улучшение жилищных условий. Эта схема показала свою несостоятельность в период обретения Казахстаном независимости и перехода к рыночной экономике. В условиях сокращения бюджетного финансирования строительства и обеспечения населения жильем, основным источником средств для приобретения жилья становятся собственные средства населения, а также кредиты банков, как это происходит в большинстве экономически развитых стран мира. В этих условиях объективно возникает потребность в долгосрочных кредитах населению на жилищное строительство, минимально подверженных воздействию инфляции и максимально обеспеченных своевременным возвратом. Именно этим требованиям отвечает ипотечный кредит обеспеченный залогом товарно-материальных ценностей. При этом за счет резкого расширения платежеспособного спроса со стороны населения активизируется новое строительство, увеличивается выпуск строительных материалов, специализированной техники, появляются новые улучшенные архитектурные проекты, происходит ускоренное развитие многих смежных отраслей экономики. В современных условиях ипотека пользуется во многих странах как эффективный инструмент для решения «квартирного вопроса» граждан. Начало развитие казахстанской ипотеки было положено Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу закона от 23 декабря 1995 г. №2723 «Об ипотеке недвижимого имущества». В целях создания механизмов финансирования жилищного строительства, решения жилищных проблем широких слоев населения, снижения цен на жилье и стимулирования его строительства постановлением Правительства Республики Казахстан №1290 от 21 августа 2000 года была одобрено концепцией долгосрочного финансирования жилищного строительства и развития системы ипотечного кредитования в Республики Казахстан. В соответствии с данной концепцией Национальным Банком принято решение о создании оператора вторичного рынка ипотечных кредитов, осуществляющего рефинансирование кредиторов, выдающих долгосрочные ипотечные кредиты населению. В роли такого оператора выступила Казахстанская ипотечная компания. То есть, сейчас заемщик имеет возможность заплатить первоначальный взнос и начать погашать проценты еще до того, как вселится в новую квартиру. Это для клиента выгодно тем, что он имеет возможность заранее частично оплатить ипотеку. До сих пор многим психологически сложно жить в кредит. Сейчас пока наблюдается такая тенденция, что даже те кредиты, которые выданы на 10 лет, погашаются заранее, в период от 2 до 3 лет. В настоящее время банками второго уровня и ипотечными компаниями проводится активная политика по предоставлению населению ипотечных кредитов. Научная новизна дипломной работы заключается в проведении анализа эффективности ипотечного кредитования и изучении факторов, влияющих на развитие ипотечного кредитования физических лиц. При написании дипломной работы были использованы учебные пособия, материалы периодических изданий, финансовая отчетность Национального банка Республики Казахстан, Агентства финансового надзора Республики Казахстан. Структура дипломной работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений. 1. Теоретические основы ипотечного кредитования 1.1 Сущность ипотечного кредитования Само слово ипотека («hypotheka») - древнегреческое и переводится как «основание», «залог»[1; c. Ипотека - это приобретение квартиры в собственность возможна без первоначального взноса со сроком кредитования до 20 лет. Термин «ипотека» впервые появился в Греции в начале VI в. до н.э (его ввел архонт Солон) и был связан с обеспечением ответственности должника перед кредитором определенными земельными владениями (первоначально в Афинах залоговым обеспечением служила личность должника, которому в случае невыполнения обязательства грозило рабство). Следует отметить, что залоговое право является одним из старейших гражданско-правовых институтов. Возникновение залога, совершенствование его формы, проходило постепенно и соответствовало общим тенденциям развития, как права, так и экономических отношений, обусловливалось принципами такого развития, потому что «формы залога всегда составляли один наиболее чувствительных пунктов праворазвития