Ипотечное кредитование и готовность населения России им воспользоваться - Реферат

Многие люди до сих пор арендуют квартиры, некоторые принимают участие в долевом строительстве (кредит на жилье). Стоит сразу отметить существенное различие между ипотекой и долевым строительством. Альтернативой получения жилья также послужила постройка домов в Подмосковье (цены на недвижимость в этих регионах намного меньше). Многие пишут, что рынок ипотечного жилищного кредитования только зарождается и понятия «ипотека», «закладная» еще не стали привычными для большинства россиян. Казалось бы, что на данный момент времени ипотека в России прогрессивно развивается, однако ситуацию значительно подпортил американский кризис на рынке ипотеки, изза чего для российских банков возросла стоимость заемных денег.42 Закона РФ «О залоге» ипотекой признается залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им. В качестве предмета залога при ипотечном кредитовании могут использоваться различные виды недвижимости: земельные участки, в том числе из состава земель сельскохозяйственного назначения; Преимущества ипотечного кредита: срок предоставления кредита составляет от 10 до 30 лет; цены на недвижимость, как правило, постоянно увеличиваются, что способствует защите интересов кредиторов (хотя стоит отметить, что это непостоянный фактор); При залоге земельного участка требуется свидетельство о праве собственности на земельный участок, постановление главы администрации данного района о предоставлении заемщику в собственность земельного участка или договор купли-продажи земельного участка, зарегистрированный в органе местной администрации.1) Сбербанк России: Сумма: для Москвы и области минимальная сумма кредита - 45000 руб.; для регионов минимум-15000-45000 руб. или эквивалент в валюте (устанавливается территориальными банками). Процентная ставка для кредита в рублях до 7 лет от 11 % от 11,25% от 11,5% до 15 лет от 11,25% от 11,5% от 11,75% до 25 лет от 11,75% от 12% от 12,25% до 30 лет от 12% от 12,25% от 12,5% Процентная ставка для кредита в долларах/евро до 7 лет от 9% от 9,25% от 9,5% до 15 лет от 10% от 10,25% от 10,5% до 25 лет от 11% от 11,25% от 11,5% до 30 лет от 11,25% от 11,5% от 11,75% * Кредит для покупки квартиры в многокомнатном доме, которая становится вашей собственностью с момента оформления кредита. Досрочное погашение: по выбору клиента (от выбранного сбора зависит процент по кредиту), возможные варианты: без сбора; в первые 3 года - 5% от суммы досрочного погашения; в первые 5 лет - 5% от суммы досрочного погашения.Процесс становления ипотеки в России продолжается уже 13 лет. Так, например, Русский ипотечный банк запускает программу «Русская ипотека», как пишут в журнале «Твоя ипотека»: “К концу 2011 г. Русский ипотечный банк планирует предоставить ипотеку более чем в 163 российских городах с населением свыше 100 тыс. человек. На данных диаграммах представлены ответы респондентов разных возрастных групп на вопрос: «Знакомы ли Вы с такой услугой как ипотека?»: Рис. На следующей диаграмме представлены результаты ответов на вопрос: «Можете ли Вы в ближайшие несколько лет приобрести ипотеку?»Зачастую доступность ипотечное кредитование оказывает большое влияние на рынок недвижимости. Кризис ипотечного кредитования, который начался год назад в США, уже привел к серьезным потерям, как в Соединенных Штатах, так и в Европе. Доля же доходов британцев, идущая на выплаты процентов по ипотечным кредитам увеличилась: Стоит отметить, что на российском рынке недвижимости в 2006 году происходили схожие процессы, т.е. увеличение спроса и активный рост цен.Именно благодаря ипотеке может решиться жилищная проблема для большинства людей. Ведь ипотека способствует значительному оживлению в инвестиционной сфере, повышению социальной стабильности в обществе, преодолению глубокого социально-экономического кризиса в целом. Сейчас ипотечное кредитование в России находится только на начальном этапе, да и самому развитию препятствуют не только экономическая нестабильность, но и боязнь людей перед этой новой программой. Экономическая нестабильность государства в последние 10-15 лет (девальвация рубля, «черный вторник»), не может дать уверенности в завтрашнем дне, а постоянный рост цен на жилье лишь усугубляют обстановку. Ведь на рынке недвижимости в основном частники, а государство на данный период времени не может составить им конкуренцию, хотя, стоит отметить, что в последние годы вводится социальное жилье, которое и должно снизить цены на рынке недвижимости.

План

Введение

1. Ипотечный кредит

1.1 Сущность ипотечного кредита

1.2 Ипотечные программы

2. Предпосылки развития ипотеки

3. Социологический опрос населения: «Готовы ли Вы получить ипотеку?»

4. Влияние ипотеки на рынок недвижимости

Заключение

Список литературы

Приобретение квартиры для многих россиян стало, чуть ли не самым проблемным вопросом. Многие люди до сих пор арендуют квартиры, некоторые принимают участие в долевом строительстве (кредит на жилье). Стоит сразу отметить существенное различие между ипотекой и долевым строительством. В первом случае банк выдает сумму на жилье не более 30% (т.е. подразумевается, что стартовый капитал должен, как минимум, равен 70%). Альтернативой получения жилья также послужила постройка домов в Подмосковье (цены на недвижимость в этих регионах намного меньше). Их действия довольно легко аргументировать - рынок недвижимости в Москве нестабилен. Как говорят аналитики: “Над Москвой висит постоянная “шапка спроса”. Чем больше проходит времени, тем меньше остается предложений, так как количество площадок для застройки ограниченно”. Хотя еще только этой осенью эксперты предсказывали кратковременную стагнацию и пугали клиентов: нужно брать пока не подорожало, а в конечном итоге цены на рынке снова «ожили» и снова поднялись. Многие считают, что именно доступность ипотеки стала первопричиной такого поведения цен.

Многие пишут, что рынок ипотечного жилищного кредитования только зарождается и понятия «ипотека», «закладная» еще не стали привычными для большинства россиян. Но что же происходит на самом деле? “По данным Банка России, только за первое полугодие 2007 года на фоне снижающихся ставок и растущего срока кредитования объем выданных ипотечных кредитов с начала года увеличился на 60% - до 203 млрд.”,- пишут в журнале «Профиль». Казалось бы, что на данный момент времени ипотека в России прогрессивно развивается, однако ситуацию значительно подпортил американский кризис на рынке ипотеки, изза чего для российских банков возросла стоимость заемных денег. Отсюда и отсутствие предпосылок для дальнейшей либерализации условий ипотечного кредитования. Изза этого отдельные банки были вынуждены приостановить выдачу ипотечных кредитов, продавцы недвижимости просят доплачивать им пять-десять тысяч долларов, вследствие всего этого сделки стали срываться.

Но даже, несмотря на это, множество планов возлагается именно на систему ипотечного кредитования, ведь только с помощью ипотеки возможна реализация национального проекта «Доступное жилье - гражданам России». Хотя ситуация по всей России разрознена: как со стороны среднего заработка, так и со стороны цен на недвижимость. Именно поэтому я акцентирую свое внимание на москвичах; регионы страны слишком сильно отличаются по уровню экономической жизни.

Так имеет ли ипотека развитие или же нет?

Цель моей работы состоит именно в том, чтобы: 1. Выявить сущность ипотечного кредита, его положительные и отрицательные стороны;

2. Проанализировать предпосылки развития ипотечного кредитования;

3. Выявить готовность населения воспользоваться данной услугой;

4. Проанализировать, насколько востребована ипотека;

5. Выявить влияние ипотеки на рынок недвижимости.

Развитие ипотеки является одним из главных вопросов современного благоустройства. Именно благодаря ипотеке может решиться жилищная проблема для большинства людей. Ведь ипотека способствует значительному оживлению в инвестиционной сфере, повышению социальной стабильности в обществе, преодолению глубокого социально-экономического кризиса в целом. Сейчас ипотечное кредитование в России находится только на начальном этапе, да и самому развитию препятствуют не только экономическая нестабильность, но и боязнь людей перед этой новой программой. Экономическая нестабильность государства в последние 10-15 лет (девальвация рубля, «черный вторник»), не может дать уверенности в завтрашнем дне, а постоянный рост цен на жилье лишь усугубляют обстановку.

Сейчас государство совершенно не контролирует цены на жилье. Ведь на рынке недвижимости в основном частники, а государство на данный период времени не может составить им конкуренцию, хотя, стоит отметить, что в последние годы вводится социальное жилье, которое и должно снизить цены на рынке недвижимости.

Проблема доступности ипотеки не сможет решиться, если первый взнос на приобретение ипотеки не будет снижаться, так некоторые отечественные банки предлагают двухступенчатую систему кредитования. Вместо одного заемщик получает два последовательных займа. Первый выдается на срок, необходимый для погашения первоначального взноса. Как только сумма оказывается уплаченной, банк выдает второй кредит - для полного расчета за квартиру. По-видимому, такая система - хороший выход как для банков, заинтересованных в привлечении клиентов, так и для заемщиков, испытывающих серьезные сложности с первоначальным накоплением.

Высокие процентные ставки, тоже не могут дать должное развитие ипотеки. Безусловно, что российская ипотека изначально позаимствовала западный опыт, но «запустить» систему в должном направлении не смогла.

Конечно же, пока России не грозит ипотечный кризис, аналогичный кризису в США. По масштабам развития ипотеки Россия отстает от США. В настоящее время с помощью ипотечных кредитов в России приобретается менее 10% жилья.

В России ипотека только развивается и в ближайшие 8-10 лет будет главным инструментом решения жилищных проблем. Государство же должно продолжать субсидирование ипотечных кредитов для молодых семей и ряда других категорий граждан.

Именно поэтому сейчас необходимо решить вопрос социального жилья, ведь только благодаря расширению государственного контроля над деятельностью частников, можно избежать настолько непредсказуемых скачков цен.

1. Малахова Н.Г., «Деньги. Кредит. Банки», г. Ростов-на-Дону, 2007 г.

2. Журнал «Профиль», № 33/10 сентября 2007, статья Н. Померанцевой «Позолоченные метры».

3. Журнал «Твоя ипотека», №8 (16) октябрь 2007.

4. Журнал «Личный бюджет», ноябрь 2007.

5. Журнал «Эксперт», № 33/10 - 16 сентября 2007, статья И. Ступина «Цены дернулись».

6. Журнал «Эксперт», № 45/3 - 9 декабря 2007, статья А. Кокшарова «Потолок достигнут».

Размещено на .ru