Ипотечное банковское кредитование - Дипломная работа

ГЛАВА 1. Ипотечное кредитование и его особенности 1.1 Место и роль ипотечного кредитования в рыночной экономике 1.2 Структура рынков ипотечных кредитов 1.3 Основные типы и модели ипотечных кредитов 1.4 Механизмы привлечения банками ресурсов на рынок ипотечных кредитов ГЛАВА 2. Анализ состояния системы ипотечного кредитования в РФ и НСО 2.1 Правовые аспекты ипотечного кредитования 2.2 Становление ипотечной системы кредитования в г.Новосибирске 2.3 Сравнительная характеристика программ ипотечного жилищного кредитования в г. Новосибирске 2.4 Методики расчетов ипотечных платежей и их применение ГЛАВА 3. Совершенствование системы ипотечного кредитования 3.1 Факторы, препятствующие развитию ипотеки в России 3.2 Усиление роли банковской системы в развитии жилищного кредитования ЗАКЛЮЧЕНИЕ СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ ВВЕДЕНИЕ Формирование системы ипотечного кредитования жилья является одной из наиболее актуальных проблем современной России. Основным способом решения жилищной проблемы этой части населения должно стать долгосрочное ипотечное жилищное кредитование - это один из самых проверенных в мировой практике и надежных способов привлечения частных инвестиций в жилищную сферу. Именно ипотека позволяет согласовать интересы большей части населения в улучшении жилищных условий, коммерческих банков и кредиторов - в эффективной и прибыльной работе, строительного комплекса - в ритмичной загрузке производства и, конечно же, государства, заинтересованного в общем экономическом росте, которому будет способствовать широкое распространение ипотечного жилищного кредитования. Вторая глава «Анализ состояния системы ипотечного кредитования в РФ и НСО» посвящена исследованию организационно-правовых и финансовых аспектов федеральных и региональных программ ипотечного кредитования. Ипотечное кредитование и его особенности 1.1 Место и роль ипотечного кредитования в рыночной экономике Исторически ипотечное кредитование было порождено хозяйственными отношениями как наиболее надежная форма обеспечения обязательств должника. Современный термин «ипотека» означает форму обеспечения исполнения каких-либо обязательств должника недвижимым имуществом. Наиболее распространенной формой обязательств, обеспечиваемых ипотекой, является кредит. Удовлетворение прав кредитора по возврату долга может осуществляться как за счет средств, вырученных от продажи заложенной недвижимости на торгах, так и путем автоматической передачи титула собственности кредитору. В широком смысле ипотечное кредитование рассматривается как целостный механизм, который не только позволяет совместить интересы заемщиков и кредиторов, но и включает инвесторов, риэлтеров, застройщиков, страховые компании и другие субъекты рынка. В современных условиях в экономически развитых странах сформировался и активно развивается ипотечный рынок. На вторичном рынке происходит продажа прав на получение процентного дохода по процентам через выпуск специальных ценных бумаг, приобретение которых предоставляет это право. Товаром (услугой) на рынке является кредит, предоставляемый для финансирования приобретения жилой недвижимости, обеспечением возврата которого наряду с будущим доходом заемщика выступает залог приобретаемого жилья. Помимо условий предоставления кредитов спрос во многом зависит от уровня реальных доходов населения, отношения доходов семьи к стоимости квартиры, их динамики и степень пропорционального распределения групп населения по шкале доходов при условии наличия большой категории семей, относящихся к среднему классу. Другой не менее важной стороной деятельности банка является возобновление кредитных ресурсов, которые он был бы готов выдавать в виде новых долгосрочных ипотечных кредитов очередных заемщиков. Однако, несмотря на это, руководствуясь теоретическими определениями рынка как системы соглашений по поводу купли-продажи товаров и услуг, можно говорить о рынке ипотечного кредитования как о системе отношений по поводу покупки (через механизмы фондового рынка) и продажи (путем выдачи кредитов) денежных средств на рынке. 1.3 Основные типы и модели ипотечных кредитов В настоящее время разработано множество типов ипотечных кредитов, различающихся в зависимости от схем выдачи, погашения и обслуживания. Амортизация в данном случае означает процесс погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.