Ознакомление с историей появления систем кредитования жилья. Определение и анализ основных преимуществ современного рынка жилищных ипотечных кредитов населению в Соединенных Штатах Америки. Характеристика последствий ошибок финансовых спекулянтов.
.2 «Первичный рынок» ипотечных кредитовТермин "ипотека" впервые появился в Греции в конце VII - начале VI веков до н. э. Появлению его послужило то обстоятельство, что в 621 году до н. э. правитель Драконт ввел порядок, согласно которому посягательства на частную собственность сурово карались. Первоначально в Афинах залогом подобного рода обязательств была личность должника, которому в случае неуплаты долга грозило рабство. Для перевода личной ответственности в имущественную, Солон и предложил ставить на земле должника (обычно на пограничной меже) столб с надписью о том, что эта земля служит обеспечением претензии кредитора в поименованной сумме.В средневековье путем преемственности римского права ипотека перешла в западно-европейское законодательство, в основном, в германское. История ипотеки говорит о том, что в средневековой Европе появилась практика актов об отчуждении или залоге недвижимой собственности в народных собраниях, церквях или ратушах. В Средневековье также ужесточается контроль государства над развитием ипотеки. В 19 веке ипотека обрела функции, характерные современному кредиту. Через ипотеку государственный и банковский капитал контролируют земли.На рынке совершаются разнообразные сделки, необходимые для того, чтобы люди могли занять денежные средства для приобретения жилья: предоставление и обслуживание ипотечных кредитов, страхование недвижимости, титула собственности и кредитных рисков при ипотечном кредитовании, выпуск и размещение ипотечных ценных бумаг, необходимых для рефинансирования кредиторов, инвестиции в ипотечные кредиты, а также иные сделки и услуги, необходимые для развития ипотечного рынка. Высокая степень стандартизации кредитов в США определяется условиями и требованиями со стороны инвесторов и организаций "вторичного" рынка ипотечных кредитов, на котором первичные кредиторы осуществляют рефинансирование выданных долгосрочных ипотечных кредитов и получают доступ к долгосрочным ресурсам для дальнейшего кредитования. Банки вправе выпускать кредиты на любых приемлемых для них и заемщиков условиях, но именно "стандартные" кредиты могут быть рефинансированы максимально "дешево", без привлечения дополнительных гарантий, и дополнительного обеспечения в виде страхования кредитных рисков. Основные требования к предоставлению "стандартных" жилищных ипотечных кредитов в США перечислены ниже: · соотношение суммы кредита к залогу не превышает 80% от рыночной оценки стоимости предмета залога; · доля платежей по кредиту, включая платежи в счет процентов, основного долга, страховые взносы, налоги за залоговое жилое имущество и ряд других регулярных обязательных выплат, связанных с платежами за данное жилье, в совокупных доходах заемщика не превышает 28%;В сущности, этот кризис практически ничем не отличается от всех прочих: разница заключается лишь в том, что американская экономика никогда еще не была так тесно связана с мировой. В дальнейшем следует ожидать более или менее длительной рецессии, которая сменится периодом медленного и трудного роста. Существуют и более пессимистичные прогнозы: по мнению ряда экспертов, настоящий финансовый кризис США еще впереди и закончится он полным крахом американской экономики. Чтобы защититься от опасности, нужно понимать источник опасности. Далее мы поймем план и средства реализации, выстроим линию обороны, стратегию и тактику.Размещено на .
План
План
Аннотация
Вступление
1. История появления систем кредитования жилья
1.1 Зачаток ипотечных систем в Древней Греции и Египте
1.2 Ипотека в Средневековье
1.3 Ипотека в 19 - 20 веке (Европа и США)
2. Представление о системе кредитования жилья в США
Вывод
В сущности, этот кризис практически ничем не отличается от всех прочих: разница заключается лишь в том, что американская экономика никогда еще не была так тесно связана с мировой.
В дальнейшем следует ожидать более или менее длительной рецессии, которая сменится периодом медленного и трудного роста.
Существуют и более пессимистичные прогнозы: по мнению ряда экспертов, настоящий финансовый кризис США еще впереди и закончится он полным крахом американской экономики. Впрочем, особо радикальные экономисты предрекают гибель США, по меньшей мере, последние 90 лет.
Чтобы защититься от опасности, нужно понимать источник опасности. Это позволит осмыслить природу источника и понять его цель. Далее мы поймем план и средства реализации, выстроим линию обороны, стратегию и тактику. Все это возможно, если понятен источник опасности.
Всякое большое действие требует соответствующих делателей. Если есть атомная бомба, следовательно, есть физики, разработавшие эту бомбу. Если есть действие мирового масштаба шагом в 500 лет, следовательно, есть делатели, мыслящие и действующие в таком масштабе.
В целом мировой финансовый кризис даже пошел на пользу. Экономисты изъяли много уроков, скорее всего таких ошибок, в том числе и с ипотечной системой, больше никто допускать не будет. Политики будут тщательнее следить за деятельностью крупных корпораций, ведь такие гиганты, как «Fannie Mae» и «Freddie Mac» способны неуклюже повернуться и разрушить все вокруг, по принципу «слона в посудной лавке»
В итоге, в ближайшем будущем, мы увидим совершенно новую экономику, которая будет основываться на четких правилах, диктуемых государством, что позволит пресечь самоуправство.
Список литературы
1. «Проект Россия. Третья книга. Третье тысячелетие». - М.: Эксмо, 2009.
2. (http://www.federalreserve.gov) Федеральная Резервная Система США (Federal Reserve System. USA).
3. (http://www.informiruem.ru) Статья «Как начинался финансовый кризис».
4. РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ. (http://www.rbc.ru)
Вы можете ЗАГРУЗИТЬ и ПОВЫСИТЬ уникальность своей работы
