Инвестиционная деятельность банков - Дипломная работа

Инвестиционная деятельность коммерческих банков имеет стратегическое значение не только для конкретно взятого элемента банковского сектора, но и для страны в целом. С решением проблемы повышения эффективность осуществления инвестиционной деятельности коммерческими банками связаны экономический рост, повышение жизненного уровня населения, обеспечение социально-экономической стабильности и экономической безопасности. Рациональная инвестиционная политика также обеспечит и эффективное развитие самого коммерческого банка. Предметом исследования выступает инвестиционная деятельность коммерческого банка. Для достижения этой цели потребуется решить следующие задачи: - изучить теоретические основы инвестиционной деятельности коммерческих банков;Термин «инвестиции» зарубежной практике означает, как правило, средства, вложенные в ценные бумаги на длительный срок. Современные отечественные экономисты определяют инвестиции как долгосрочные вложения капитала в собственной стране или за рубежом в предприятия разных отраслей, предпринимательские проекты, социально-экономические программы, инновационные проекты. Исходя из данного определения, инвестиционная деятельность - вложение средств, инвестирование или же совокупная деятельность по вложению денежных средств и других ценностей в проекты, а также обеспечение отдачи вложений [3, с.124]. Инвестиционную активность в микроэкономическом аспекте - с точки зрения банка как экономического субъекта - можно рассматривать как деятельность, в процессе которой он выступает в качестве инвестора, вкладывая свои ресурсы на срок в создание или приобретение реальных и покупку финансовых активов для извлечения прямых и косвенных доходов. Подготовительный этап - этап принятия решения об инвестировании, определяется следующей совокупностью фаз, сменяющих друг друга: - формирование цели инвестирования;Необходимость активизации участия банков в инвестиционном процессе вытекает из взаимозависимости успешного развития банковской системы и экономики в целом. С одной стороны, коммерческие банки заинтересованы в стабильной экономической среде, являющейся необходимым условием их деятельности, а с другой - устойчивость экономического развития во многом зависит от степени надежности банковской системы, ее эффективного функционирования. Согласно мнению Беликова А.В., основные направления участия банков в инвестиционном процессе можно определить как: - мобилизация банками средств на инвестиционные цели; по назначению вложений можно выделить инвестиции в создание и развитие предприятий и организаций и инвестиции, не связанные с участием банков в хозяйственной деятельности; по источникам средств для инвестирования различают собственные инвестиции банка, совершаемые за его собственный счет (дилерские операции), и клиентские, осуществляемые банком за счет и по поручению своих клиентов (брокерские операции);В целом, под инвестиционной политикой понимается система мер, направленных на установление структуры и масштабов инвестиций, направлений их использования и источников получения в сферах и отраслях экономики [20, с.331]. При формировании инвестиционной политики банк должен учитывать ряд объективных и субъективных факторов: - макроэкономические: общее состояние экономики страны, денежно-кредитная политика Центрального банка, финансовая политика Правительства; Для успешной разработки инвестиционной политики коммерческим банком его сотрудниками должен постоянно проводиться мониторинг макроэкономической ситуации в стране и прогнозирование основных показателей развития инвестиционного рынка. Оценка показателей инвестиционного рынка включает три стадии: - формирование перечня первичных наблюдаемых показателей, отражающих инвестиционный климат и состояние текущей конъюнктуры инвестиционного рынка; Она может быть построена по следующим разделам: 1 Основные показатели, определяющие макроэкономическое развитие инвестиционного рынка в целом.Ускорился процесс оттока с финансового рынка мелких и средних банков, что связано как с действием рыночных механизмов конкуренции и концентрации, так и с проводимой Банком России политикой укрупнения банков и наращивания ими собственного капитала. Финансовый кризис 1998 года вызвал резкое ухудшение ликвидности, и платежеспособности значительной части банков. В основном этими банками оказались мелкие и средние региональные банки, которые ориентировались на постепенное привлечение клиентуры и небыстрый, эволюционный, качественный рост. Вместе с тем доля мелких и средних банков в совокупных активах банковской системы являлась незначительной: изза небольшой финансовой мощности они объективно не могли осуществлять масштабной инвестиционной деятельности, хотя у многих средних и мелких банков показатели достаточности капитала оказались лучше, чем у крупных. Необходимо отметить, что структура вложений банков в ценные бумаги относительно стабильна - основную долю, около 80%, составляют долговые обязательства.Банковский сектор в Российской Федерации функционирует на принципах рынка. Как св

Содержание

Введение

1. Экономические основы инвестиционной деятельности коммерческих банков

1.1 Сущность инвестиционной деятельности коммерческого банка

1.2 Формы и принципы инвестиционной деятельности коммерческих банков

1.3 Инвестиционная политика коммерческих банков

2. Обзор инвестиционной деятельности Российских коммерческих банков

2.1 Проблемы осуществления инвестиционной деятельности

2.2 Перспективы развития инвестиционной деятельности российских коммерческих банков

2.3 Пути повышения эффективности инвестиционной деятельности

3. Анализ инвестиционной деятельности АО «Альфа-Банк»

3.1 Общая характеристика АО «Альфа-Банк»

3.2 Характеристика инвестиционной деятельности АО «Альфа-Банк»

3.3 Анализ финансового состояния АО «Альфа-Банк»

4. Оценка экономической эффективности предложенных мероприятий

4.1 Принципы инвестиционной политики АО «Альфа-Банк» как основа повышения эффективности инвестиций российских коммерческих банков

4.2 Прогнозирование роста прибыльности и рентабельности АО «Альфа-Банк"

Заключение

Список использованных источников

Приложения

Инвестиционная деятельность коммерческих банков имеет стратегическое значение не только для конкретно взятого элемента банковского сектора, но и для страны в целом. С решением проблемы повышения эффективность осуществления инвестиционной деятельности коммерческими банками связаны экономический рост, повышение жизненного уровня населения, обеспечение социально-экономической стабильности и экономической безопасности. Рациональная инвестиционная политика также обеспечит и эффективное развитие самого коммерческого банка. В условиях повышения роли банковского сектора рассмотрение темы: «Управление инвестиционным потенциалом АО «Альфа - Банка» является актуальной на сегодняшний день.

Объектом данной выпускной квалификационной работы является деятельность коммерческого банка.

Предметом исследования выступает инвестиционная деятельность коммерческого банка.

Целью работы является выявление проблем осуществления инвестиционной деятельности российскими коммерческими банками и путей их преодоления.

Для достижения этой цели потребуется решить следующие задачи: - изучить теоретические основы инвестиционной деятельности коммерческих банков;

- рассмотреть формы и принципы инвестиционной деятельности, а также особенности инвестиционной политики коммерческого банка;

- охарактеризовать пути и перспективы развития данного направления деятельности банковского сектора;

- рассмотреть практические аспекты инвестиционной деятельности конкретного коммерческого банка (на примере АО «Альфа-Банк»);

- выявить проблемы осуществления инвестиционной деятельности российскими коммерческими банками;

- на основе выявленной тенденции и принципов развития инвестиционной деятельности АО «Альфа-Банк» предложить наиболее эффективные пути осуществления инвестиционной деятельности других российских банков.

В ходе написания работы были использованы методы исследования: метод анализа экономической литературы, посвященной теоретико-методологическим основам исследования инвестиционной деятельности коммерческих банков, методы экономического анализа, синтеза, метод сравнения.

Первая глава исследования посвящена теоретическим основам инвестиционной деятельности коммерческих банков, во второй представлен обзор и анализ инвестиционной деятельности российских коммерческих банков. В третьей главе работы рассматривается осуществление инвестиционной деятельности АО «Альфа-Банк». В четвертой главе будут предложены направления по улучшению инвестиционной деятельности данного коммерческого банка.