Рассмотрение истории становления и развития гражданско-правового регулирования имущественного страхования в России. Особенности регулирования некоторых видов имущественного страхования. Проблематика имущественного страхования от умышленных действий.
Страхование дает возможность человеку восстановить погибшие или поврежденные материальные ценности. Страхование, являясь системой защиты имущественных интересов физических лиц и организаций, представляет собой главный элемент рыночной экономики. Страхование выступает наиболее гибко, приспосабливается в механизме возмещения ущерба, который возник в результате непредвиденных обстоятельств, так как страховые выплаты начисляются в короткие сроки и в размерах, установленных соглашением между страхователем и страховой организацией. Кроме того, страхование обнаруживает важное влияние на упрочение финансов государства, так как не только освобождает бюджет от расходов, обуславливающихся возникновением чрезвычайных явлений природного, техногенного и иного происхождения, но и является стабильным внутренним источником инвестиций в российскую экономику. Отсутствие государственных мер, стимулирующих население и юридических лиц к более широкому использованию возможностей страхования, практические коллизии на рассматриваемом рынке все это препятствует в должной мере развитию страхового дела, и в частности добровольного имущественного страхования автотранспортных средств.Страхование - это совокупность юридических норм, регулирующих отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Во-первых, основная обязанность, лежащая на страхователе, уплата страховой премии, не находится в зависимости от какого-либо условия или срока; по общему правилу страхователь должен уплатить премию при самом заключении договора страхования, если договором не установлена рассрочка или иные сроки. 929 ГК РФ квалифицирует договор имущественного страхования как договор, по которому одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу (выгодоприобретателю) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) убытки, причиненные вследствие этого события, в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). В исследуемой нами ситуации страхователь уплачивает в пользу страховщика при заключении договора или в предусмотренные договором сроки и в порядке, обусловленном этим договором, определенную денежную сумму (страховую премию), а страховщик, в свою очередь, обязуется возместить страхователю или указанному им лицу (выгодоприобретателю) убытки (выплатить страховое возмещение) при наступлении страхового случая, предусмотренного договором, в пределах страховой суммы. Если посмотреть на договор имущественного страхования несколько шире, т.е. когда страховщик заключает множество таких договоров с большим количеством участников-страхователей на случай возникновения страхового события, т.е. такие случаи возникают в силу своей вероятности, и страховые возмещения (выплаты) за счет страховых взносов (премий) получают сам же плательщик этих же денежных средств или другие плательщики - страхователи, в отношении которых возник страховой случай.В отечественной научной литературе можно встретить разные точки зрения о периоде зарождения страхования. Например, одни ученые в своих работах отмечают, что страхование еще существовало в Древнем Риме, в текстах Тита Ливия и Цицерона, а в Древней Греции во времена Александра Македонского уже стали создаваться первые страховые сообщества. Другие ученые пишут, что «в докапиталистических формациях страхование отсутствовало и возникло лишь в XIII в.». На первом этапе страхование вообще, и добровольно в частности, ввиду незначительного распространения и непопулярности среди населения имело слабое законодательное регулирование. Официально, история развития страхования в России началась сравнительно недавно.Серебровский, проводя подобные сравнительные исследования, приходил к выводу, что «в западно-европейских государствах, где страховое дело сосредоточено по преимуществу в руках акционерных обществ, добровольное страхование (договорное) играет доминирующую роль; страхование же обязательное применяется реже; этим, между прочим, объясняется тот факт, что именно договорное страхование и является предметом особых забот законодателя». Серебровского можно считать страховое законодательство Французской республики, где все существовавшие законодательные акты о страховании сведены воедино в одном Страховом кодексе. Статья L.112-4 Страхового кодекса Франции устанавливает существенные условия договора страхования, при отсутствии которых договор признается незаключенным: - дата заключения договора; имя или наименование сторон; адреса и банковские реквизиты сторон; Дело в том, что после объединения Германии в отдель
Глава 1. Теоретико-правовые основы договора имущественного страхования в России
1.1 Понятие и правовое регулирование договоров имущественного страхования в России
1.2 История становления и развития гражданско- правового регулирования имущественного страхования в России
1.3 Зарубежный опыт гражданско- правового регулирования имущественного страхования
Глава 2. Актуальные вопросы правоприменительной практики имущественного страхования
2.1 Особенности регулирования некоторых видов имущественного страхования
2.2 Проблематика имущественного страхования от умышленных действий
2.3 Вопросы совершенствования и повышения эффективности института заключения и исполнения договора добровольного имущественного страхования транспортных средств
Заключение
Список использованных источников
Приложения
Введение
Актуальность темы исследования. Жизнь и здоровье человека, равно как и судьба принадлежащего ему имущества, находятся в прямой зависимости от самых различных по характеру, часто непредвиденных и неотвратимых событий. Имеются в виду бури и наводнения, извержения вулканов и землетрясения, пожары, град и ливни, засухи, эпидемии, а также войны, революции, негативные следствия развития техники.
Лишенные возможности оказать воздействие на сами события, люди всегда были и остаются озабочены тем, как предотвратить или хотя бы смягчить негативные последствия таких событий. Страхование дает возможность человеку восстановить погибшие или поврежденные материальные ценности.
Страхование предоставляет гарантии восстановления нарушенных имущественных интересов в случае непредвиденных природных, техногенных и иных явлений.
Страхование, являясь системой защиты имущественных интересов физических лиц и организаций, представляет собой главный элемент рыночной экономики. Определено это тем, что страховой рынок охватывает большое количество предсказуемых рисков. Страхование выступает наиболее гибко, приспосабливается в механизме возмещения ущерба, который возник в результате непредвиденных обстоятельств, так как страховые выплаты начисляются в короткие сроки и в размерах, установленных соглашением между страхователем и страховой организацией. Кроме того, страхование обнаруживает важное влияние на упрочение финансов государства, так как не только освобождает бюджет от расходов, обуславливающихся возникновением чрезвычайных явлений природного, техногенного и иного происхождения, но и является стабильным внутренним источником инвестиций в российскую экономику.
Тем не менее, страхование имущества в России еще не стало неотъемлемой частью экономики. Отсутствие государственных мер, стимулирующих население и юридических лиц к более широкому использованию возможностей страхования, практические коллизии на рассматриваемом рынке все это препятствует в должной мере развитию страхового дела, и в частности добровольного имущественного страхования автотранспортных средств. На сегодняшний день предпринимаются попытки к созданию эффективной системы страховой защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц, которые способны обеспечить социально-экономическую стабильность в обществе.
Решение же задач по развитию национальной системы страхования немыслимо без научного осмысления сложившихся проблем, соотношения практики и теории страхования.
Объект исследования составляют отношения, складывающиеся при осуществлении имущественного страхования, их субъектный состав, а также особенности возникновения и исполнения страховых правоотношений, ответственность сторон.
Предметом исследования являются нормы гражданского права, регулирующие имущественное страхование, а также правоприменительная практика, связанная с рассмотрением споров, вытекающих из вышеуказанных отношений.
Целью настоящей работы является рассмотрение теоретических положений и практических рекомендаций, направленных на совершенствование правового регулирования имущественного страхования.
Для достижения указанной цели необходимо решить следующие задачи: 1. Сформулировать понятие и особенности правого регулирования имущественного страхования в России;
2. Проследить становление и развитие гражданско- правового регулирования имущественного страхования в России;
3. Рассмотреть зарубежный опыт гражданско- правового регулирования имущественного страхования;
4. Изучить особенности правового регулирования отдельных видов имущественного страхования;
5. Проанализировать проблему имущественного страхования от умышленных действий страхователя или выгодоприобретателя;
4. Предложить пути совершенствования и повышения эффективности института заключения и исполнения договора добровольного имущественного страхования транспортных средств
Степень научной разработанности темы. Вопросам имущественного страхования были посвящены работы таких ученых как В.С. Белых, М.И. Брагинский, К.А. Граве, Л.А. Лунц, О.Н. Садиков, В. И. Серебровсий, В.К. Райхер, А.И. Худяков, Ю.Б. Фогельсон и другие.
Новизна полученных результатов. В результате проведенного исследования впервые обобщены особенности договоров имущественного страхования с учетом последних изменений в гражданском законодательстве, предложено усовершенствование отдельных норм гражданского права, таких как ст.10 и ст.943 ГК РФ.
Теоретическая основа исследования. Выдвинутые теоретические положения основаны на работах ученых и исследователей в области гражданского права, таких как Абрамов В.Ю., Андреев Ю.Н., Анухина Н.В., Брагинский М.И., , Витрянский В.В., Граве К.А., Лунц Л.А., Гришаев С.П., Дедиков С.В., Ефремова М.Д., Игбаева Г.Р., Иоффе О.С., Маковский А.Л., Митрохин В.К., Ноткин О.А., Победоносцев К.П., Погодина И.В., Покровский И.А., Рассохин В.В., Серебровский В.И., Соловьев А.В., Терновая О.А., Тихомиров Ю.А., Фогельсон Ю.Б., Шахов В.В.
Методологическая основа исследования. В процессе исследования применялись общенаучные и специальные методы познания, в том числе: системно-структурный, сравнительно-правовой, аналитический, синтетический, формально-логический методы.
По мнению автора, имущественное страхование, являясь совокупностью юридических норм, имеет своей целью защиту имущественных интересов страхователя или выгодоприобретателя как от имущественного ущерба, так и от возможных убытков.
Теоретическая и практическая значимость исследования заключается в том, что выводы и предложения, научные положения, сформулированные в работе, углубляют теорию российского гражданского права, могут быть использованы в дальнейшей научной разработке затронутых вопросов, при проведении исследований в области гражданского права, в учебном процессе высших учебных заведений.
Практическая значимость диссертационной работы определяется, прежде всего, тем, что положения и выводы, полученные в ходе исследования, позволили выработать и предложить внесение изменений в действующее законодательство, направленных на совершенствование процессов страховой деятельности в Российской Федерации.
Основные положения работы, выносимые на защиту.
1. В связи с развитием рыночных отношений страхование приобретает большое распространение, объектом страхования становятся не только жизни и имущество, но и ответственность, а также риски, связанные с деятельностью страхуемого лица.
2. Социальная значимость страхования, как способа обеспечения прав и законных интересов при наступлении неблагоприятных последствий, обуславливает необходимость повышенного контроля со стороны государства за этим видом деятельности.
3. Наступление предусмотренных договором страхования последствий в результате умышленных действий страхователя или выгодоприобретателя нельзя рассматривать как страховой случай.
4. Необходимо изменить законодательство в отношении защиты слабой стороны договора страхования от недобросовестных оговорок в условия договора. Для этого необходимо усовершенствовать ст. 943 ГК РФ «Определение условий договора страхования в правилах страхования» внедрив в нее дополнительную защиту от подобных оговорок, использовав для этого положение п.2 ст.428 ГК РФ;
5.Также необходимо внести в ст. 10 ГК РФ «Пределы осуществления гражданских прав» общую оговорку о добросовестности, и особенностях применения этой оговорки в суде в следующем виде: «Выполняя свои права и обязанности, каждый обязан действовать добросовестно. Суд, определив злоупотребление таким правом, должен отказать в судебной защите данного субъективного права». Такая оговорка, по мнению автора, будет способствовать эффективной защите более страхователя от недобросовестного поведения профессиональных участников страховых взаимоотношений.
Вы можете ЗАГРУЗИТЬ и ПОВЫСИТЬ уникальность своей работы
