Формы обеспечения возвратности банковского кредита в современных условиях - Курсовая работа

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования ростовский государственный экономический университет (РИНХ)» Курсовая работа по дисциплине: «Организация банками проектного финансирования и венчурная деятельность» на тему: Формы обеспечения возвратности банковского кредита в современных условияхЗа счет дополнительного привлечения ресурсов заемщик имеет возможность их приумножить, расширить хозяйство, имеет возможность ускорить достижение производственных целей. В рыночных условиях хозяйствования основной формой кредита является банковский кредит, т.е. кредит, предоставляемый коммерческими банками разных типов и видов. Как известно, субъекты в кредитной сделке всегда выступают как кредитор и заемщик. Кредиторы - юридические и физические лица, обладающие временно свободными денежными средствами и предоставляющие их в распоряжение заемщика на определенный срок. Разумеется, что кредитор, предоставляя свои денежные средства в пользование другому лицу, идет на риск.Стремительный переход к рыночным отношениям, произошедший в России в конце прошлого века, остро поставил проблему надлежащего исполнения хозяйствующими субъектами своих обязательств. В зависимости от наличия обеспечения кредиты делятся на необеспеченные и обеспеченные. Однако не все заемщики первоклассные, поэтому им необходимо иметь возможность использования дополнительных гарантий возврата кредита. «Третий пояс» связан с гарантиями, которые дают юридические (а во многих странах и физические) лица в качестве обеспечения кредита. Однако возможна и комбинация различных способов обеспечения (залога и банковской гарантии, задатка и страхования возврата кредита и т.д.), что не противоречит закону.Она гласит, что залог - способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» называет залог недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, в качестве одного из основных способов обеспечения возвратности предоставляемых банками кредитов. Более того, Банк России применительно к деятельности кредитных организаций под обеспеченной «ссудой» (кредитом) понимал «ссуду», имеющую обеспечение именно в виде залога (п. В соответствии с действующим в настоящее время Положением Банка России от 26.03.2004 №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» залог также признается одним из основных способов обеспечения. Залог как форма обеспечения исполнения должником имеет ряд преимуществ, к числу которых можно отнести следующие: - Наличие и сохранность имущества на момент погашения кредита обеспечиваются договором залога данного имущества.Согласно статье 361 Гражданского Кодекса РФ поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение или неполное исполнение тем обязательства. Поручительство является договором, заключаемым между поручителем и кредитором в основном обязательстве по правилам, которые предусмотрены главой 28 ГК РФ. Одним из центральных вопросов при заключении договора поручительства является вопрос, связанный с определением объема ответственности поручителя перед кредитором (степени распространения поручительства на долг). Подобное законодательное закрепление принципа солидарной ответственности должника и поручителя является более выгодным для кредитора, поскольку позволяет кредитору рассматривать поручителя как обычного должника, то есть в силу положений п.1, ст.323 ГК РФ, кредитор вправе потребовать исполнение обязательств как от всех должников совместно, так и в отдельности. В соответствии с п.1, ст.365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежащие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требования кредитора, т.е. регрессное требование поручителя к должнику обеспечивается той гарантией, которой располагал кредитор.Ее практическая привлекательность связана с тем, что исполнения обязательства должником обеспечивается обязательством других лиц перед кредитором, которые гарантируют своим имуществом исполнение должником своих обязательств. В силу банковской гарантии банк (гарант) дает по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму по предоставлении последним письменного требования к уплате (ст.368 ГК РФ). Банковская гарантия позволяет обоюдно учесть интересы сторон сделки, исключить возможность незапланированных убытков и быстро удовлетворить требования к контрагенту при нарушении взятых им обязательств, не прибегая к судебному разбирательству. Гарант - кредитная организация, обеспечивающая надлежащее исполнение принципалом своих обязательств.

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

Глава 1. Возвратность кредита как принцип кредитных отношений

1.1 Понятие форм обеспечения возвратности кредита

Глава 2. Механизм обеспечения возвратности кредитов

2.1 Залог

2.2 Поручительство

2.3 Банковская гарантия

2.4 Страхование

2.5 Уступка прав требования (цессия)

Глава 3 Дополнительные меры по обеспечению возвратности банковских кредитов

3.1 Влияние финансового состояния заемщика на выбор формы обеспечения возвратности кредита

Заключение

Список использованных источников