Формирование и использование кредитных ресурсов коммерческих банков (на примере ДБ АО "Хоум Кредит Банк") - Дипломная работа

Банк, с одной стороны, привлекает свободные средства юридических и физических лиц, формируя тем самым собственную ресурсную базу, а с другой стороны, размещает ее от своего имени на критериях погашения, срочности и оплаты. В то же время банк может совершать свою деятельность только в пределах имеющихся у него ресурсов. Банки обязаны управлять кредитными ресурсами таким образом, чтобы они приносили максимально возможную прибыльность, хотя вмести с этим обязаны Банки обязаны управлять кредитными ресурсами таким образом, чтоб они приносили наиболее возможную прибыльность, хотя вмести с этим должны стремиться к снижению кредитных рисков, непосредственно связанных с проведением кредитных операций. раскрыть взаимосвязь активных и пассивных операций банков и обосновать ее значение в формировании кредитной политики банка; 4) Разработан алгоритм управления кредитными ресурсами коммерческого банка, включая разработку стратегии формирования, планирования и использования кредитных ресурсов коммерческого банка;Под ними понимаются эти исходные предположения о своей деятельности, которые обеспечивают предпосылки для реализации функций, свойственных банку, и исполнения банковских операций. Из этого можно сделать вывод, что у банка должны быть структуры, которые зарабатывают средства (они ищут потребителей банковского продукта, они реализуют его по стоимости, превышающей их собственные затраты). Некоторые банки в целях реализации данного принципа делают специализированный административный комитет, который гарантирует координацию и взаимодействие разных подразделений банка. Денежные средства имеют все шансы переходить от кредиторов к заемщикам и в отсутствии посредничества банков, но в то же время риски потери денег, предоставляемые по кредитам, резко возрастают, а общая стоимость их перемещения увеличивается, поскольку кредиторы и заемщики не знают о платежеспособности друг друга, размер и сроки поставки денег не совпадают с размером и сроками потребности в них. Коммерческие банки привлекают средства, которые могут быть предоставлены взаймы, согласно с потребностями заемщиков и на базе широкой диверсификации их активов, уменьшают совокупные риски владельцев средств, размещенных в банке.Структура кредитных ресурсов банка находятся в зависимости от характеристик квалификаций банка, от особенности его работы, от состояния кредитных ресурсов, от уровня развития банковского сектора и других факторов. Особая форма банковских ресурсов представлена собствеными ресурсами (фондами) банка. Собственные средства, имеющие четко выраженную правовую основу и функциональную детерминированность, являются финансовой базой развития банка, что позволяет производить компенсационные выплаты вкладчикам и кредиторам в случае убытков и банкротства банков; Поддерживать объем и виды операций в соответствии с задачами банков. Резервный фонд создается всеми банками в обязательном порядке согласно с Законами "О акционерных обществах" и "О банках и банковской деятельности". Величие данных запасов свидетельствует, с одной стороны, о высококачественной структуре активов банка, а с другой стороны, о марже безопасности банка, особенно в отношении резервных фондов, созданных из чистой прибыли (к примеру, запасов на возможные убытки по кредитам первой группы).Собственные средства включают в себя: уставный фонд, особые фонды банка, амортизацию основных средств, фонды экономического стимулирования, средства, направляемые банком из прибыли на производство и социальное становление, фонд переоценки валюты, прибыль текущего года и прошлых лет, а еще Резервные фонды, предназначенные для покрытия рисков для отдельных банковских операций. Если банк, занимающий кредитные ресурсы, не имеет возможности вернуть его, то он прибегает к срочным кредитам других банков. Коммерческий банк может привлекать кредит из других банков напрямую или через посредника (другой банк, биржа, брокерская контора и т.д.). В январе 2013 года банк "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (ООО "ХКФ Банк"), зарегистрированный в Российской Федерации, приобрел 90,01% акций Банка у Ричарда Бенишека и 9,99% акций Банка у "Хоум Кредит Б. В.". В связи с этим, 4 апреля 2013 года Банк был переименован в дочерний банк ЗАО "Хоум Кредит энд Финанс Банк".В настоящее период в обстоятельствах отсутствия ликвидных и прибыльных экономических инструментов на рынке, сужения межбанковского кредитного рынка, образования банковских пассивов, оптимизации их структуры и, в связи с этим, разработки стратегии управления собственными и привлеченными средствами, Которые формируют кредитные ресурсы коммерческого банка, обретает особое значение. При формировании ресурсной базы следует сформировать долгосрочные цели, установить пути их достижения, то есть разработать стратегию и тактику предоставления банка новационными ресурсами, что позволит повысить ресурсную базу и избежать проблем Которые возникают в этом процессе. Интенсивное развитие, в котором привлекаются привлекаются всп

Содержание

Введение

1. Теоретические основы формирования ресурсов банка второго уровня

1.1 Понятие и принципы организации коммерческих банков

1.2 Кредитные ресурсы коммерческого банка и основные принципы их формирования

1.3 Источники кредитных ресурсов и их особенности

2. Экономический анализ деятельности ДБ АО "Хоум кредит банк"

2.1 Общая характеристика ДБ АО "Хоум Кредит Банк "

2.2 Анализ структуры и динамики балансовых данных АО "Хоум Кредит Банк"

2.3 Анализ доходов и расходов ДБ АО "Хоум Кредит Банк"

3. Современная банковская система Республики Казахстан второго уровня: возможности и перспективы

3.1 Проблемы формирования ресурсной базы коммерческого банка

3.2 Пути повышения эффективности размещения кредитных ресурсов

Заключение

Список использованной литературы

Актуальность темы исследования. В рыночной экономике кредитные ресурсы банков имеют главное значение. Они работают требуемым активным составляющей банковской деятельности. Банк, с одной стороны, привлекает свободные средства юридических и физических лиц, формируя тем самым собственную ресурсную базу, а с другой стороны, размещает ее от своего имени на критериях погашения, срочности и оплаты. В то же время банк может совершать свою деятельность только в пределах имеющихся у него ресурсов. Характер данных операций в значительной степени зависит от качественного состава ресурсной базы банка.

Кредитование производства и оборота является более актуальной и характерной чертой деятельности банков в сравнении с другими финансовыми и нефинансовыми организациями. Перед банками, с подъемом конкуренции для возможных заемщиков, появилась необходимость в планировании их кредитной деятельности - определении хорошей кредитной политики. Банки обязаны управлять кредитными ресурсами таким образом, чтобы они приносили максимально возможную прибыльность, хотя вмести с этим обязаны Банки обязаны управлять кредитными ресурсами таким образом, чтоб они приносили наиболее возможную прибыльность, хотя вмести с этим должны стремиться к снижению кредитных рисков, непосредственно связанных с проведением кредитных операций.

Следовательно, процесс формирования банковских обязанностей, оптимизации их структуры и качества управления всеми источниками денег, которые сформировывают ресурсный потенциал банка, приобретает необходимое значение. Все это характеризует актуальность выбранной темы исследования.

Целью исследования дипломной работы является теоретическое объяснение формирования и использования кредитных ресурсов коммерческих банков.

Задачи исследования дипломной работы были: рассмотреть теоретические аспекты формирования ресурсов коммерческого банка;

раскрыть взаимосвязь активных и пассивных операций банков и обосновать ее значение в формировании кредитной политики банка;

рассмотреть деятельность банков второго уровня на финансовом рынке с учетом задач, поставленных в современный период перед экономикой и денежно-кредитной сферой;

исследовать методику классификации кредитных ресурсов банков;

обосновать алгоритм управление кредитными ресурсами коммерческого банка.

Научная новизна полученных автором результатов исследования заключается в следующем: 1) Обобщены теоретические основы управления ресурсами коммерческих банков Республики Казахстан как экономических агентов;

2) разработан организационно-экономический механизм повышения эффективности использования ресурсов коммерческих банков;

3) выявлены факторы, влияющие на формирование кредитных ресурсов коммерческих банков Республики Казахстан;

4) Разработан алгоритм управления кредитными ресурсами коммерческого банка, включая разработку стратегии формирования, планирования и использования кредитных ресурсов коммерческого банка;

5) выявлены факторы, влияющие на формирование ресурсной базы коммерческих банков в регионе с обоснованием роли макро - и микроэкономических факторов;

6) В рамках стратегической цели, которая определяет основу механизма банковской деятельности, предложена модель взаимоотношений между двумя категориями (ликвидность и прибыльность);

кредитный ресурс коммерческий банк

7) рекомендовала структуру ресурсного обеспечения коммерческих банков, позволяющую оптимизировать формирование и использование кредитных ресурсов.

Предметом исследования являются кредитные ресурсы банка второго уровня и порядок их формирования.

Объектом исследования является ДБ АО "Хоум Кредит Банк", Теоретической и методологической основой исследования была концепция и теория отечественных и зарубежных ученых в области банковского менеджмента. Исследование было основано на изучении практики коммерческих банков в Казахстане. При написании диссертации использовались методы научной абстракции, анализа, статистических группировок, сравнительного и системно-функционального анализа научных и теоретических основ экономических аспектов коммерческого банка как экономического субъекта рыночных отношений.

Практическая значимость исследования: научная концепция, представляющая собой набор теоретических положений и методологических подходов, которые оправдывают управление ресурсами коммерческих банков и предусматривают комплекс мер по совершенствованию управления коммерческими банками в Казахстане;

анализ существующих методов управления ресурсами коммерческих банков Казахстана, что позволило определить специфику банков как экономических агентов;

методика, позволяющая рационально использовать кредитные ресурсы коммерческих банков Казахстана на основе перспективных направлений развития регионов республики;

Стратегия управления ресурсами коммерческих банков, основанная на методе исправления ошибок, ориентирована на результаты, полученные коммерческими банками Казахстана;

инновационный механизм формирования ресурсов, основанный на комплексной оценке деятельности коммерческих банков в Казахстане и направленный на рост прибыльных банковских операций.

Степень изучения проблемы. Теоретической и методологической основой для изучения кредитных ресурсов коммерческих банков стала работа зарубежных авторов, таких как Дж. Кейнс, К.Д. Кэмпбелл, П. Массе, Дж. Синки, А.Г. Абрамова, Э.Н. Васильшен, С.А. Глазьева, В.В. Коссова, Панова Г.С., В.М. Усоксина.

Структура и объем дипломной работы. Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников, приложений.

1. Теоретические основы формирования ресурсов банка второго уровня