Форми забезпечення повернення кредиту як головний інструмент зменшення банківських ризиків - Дипломная работа

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ відкритий міжнародний університет розвитку людини „Україна” На тему: „Форми забезпечення повернення кредиту як головний інструмент зменшення банківських ризиків”До першого рівня належить Національний банк, що являє собою «банк банків», центральний банк країни, а до другого - система комерційних банків. Банки другого рівня відносно один одного є економічно самостійними, рівноправними, такими, що конкурують між собою на грошовому ринку. Тема цієї роботи викликала у автора неабиякий інтерес ще й тому, що працюючи у кредитному підрозділі, не можна не перейматись проблемою охоплення ринку, оскільки у банка, як і в будь-якого іншого підприємства, є свій продукт. Іншим аспектом вибору саме такого напрямку аналізу питань щодо форм забезпечення кредитів являється той факт, що метою ВАТ „Укрексімбанк” є ефективне проведення структурних змін для створення потужної універсальної фінансової установи європейського зразка. Мета, яку автор ставить при дослідженні цієї теми, полягає у вивченні сучасних теоретичних основ і сутності форм забезпечення повернення кредитів, які використовуються у вітчизняній практиці і порівняти їх із зарубіжним досвідом.Якщо клієнт не заплатить, банк зможе подати на нього в суд за несплату боргу, може пригрозити оголосити його банкрутом або розпочати проти нього процедуру ліквідації; якщо клієнт не може платити тобто стає неплатоспроможним, банк зможе довести його банкрутство (або ліквідацію) внаслідок невиплаченого боргу і отримати те, що, в кінцевому підсумку, йому належить. Інтерес кредитора до застави виражається в кінцевому рахунку в тому, що в складі майна боржника виділяється певна частина і, якщо згодом зобовязання буде порушеним, обєкт застави продається, а з отриманої суми першим, раніше інших можливих кредиторів і в повному обсязі будуть задоволені вимоги того, чиє зобовязання забезпечено заставою. У цьому звязку прийнято вважати, що, на відміну від таких способів забезпечення зобовязань, як неустойка і поручительство, при яких кредитор в кінцевому підсумку "вірить боржнику", в зобовязанні, забезпеченому заставою, кредитор "вірить речі". Другий вид застави - застава із залишенням предмета застави у заставодержателя, або який інакше називається закладом, є найбільш привабливим видом застави в банківській діяльності, особливо якщо в якості предмета застави пропонується майно, яке не є нерухомістю, або майно, передача якого під заставу не вимагає державної реєстрації. Це пояснюється тим, що при передачі майна у володіння заставодержателю (банку) останній може здійснювати найбільш дійовий контроль за станом даного майна і, крім того, у банку більше гарантій відносно можливості погашення виданого ним кредиту позичальнику.Кредитне страхування, сприяючи уникненню втрат кредиторами, сприяє росту певності у відносинах між кредиторами і дебіторами. В широкому змісті під страхуванням фінансових гарантів розуміється обовязок страхувальника відшкодувати кредитору збитки, які виникають в ситуації, коли дебітор не виконає встановлений в договорі обовязок оплати щодо свого кредитора. На українському страховому ринку страхування кредитів, як новий вид страхового захисту, зявилося наприкінці 80-х років у двох варіантах: А) добровільного страхування ризику непогашення кредитів, особливою рисою котрого є те, що страхувальником виступає банк, тобто це є типове делькредерне страхування, коли банк, передаючи ризик страховику, виступає одночасно страхувальником і бенефіцієнтом. Б) добровільного страхування відповідальності позичальників за непогашення кредитів, за умовами якого страхувальником виступає боржник, страхуючи отриманий кредит на користь свого кредитора. Тобто, Правилами страхування ризиків непогашення кредитів страховик застерігає за собою право відмови у виплаті страхового відшкодування, якщо: · непогашення кредиту сталося внаслідок непередбачених обставин, а саме: стихійного лиха, пожежі, аварії на транспорті, страйку, блокади, проведення обмежувальних або заборонних заходів між державами, політичної нестабільності та інших причин, які не залежать від позичальників.Служба безпеки здійснює накопичення, аналіз та використання інформації про загрози кредитній діяльності, кредитну діяльність інших банків, репутацію позичальників, їх гарантів та поручителів, підтримують ділові контакти з структурами безпеки інших банків, правоохоронними органами. Юридичний відділ забезпечує контроль за дотриманням законодавства, юридичне супроводження стосунків між банком і клієнтом на всіх стадіях здійснення кредитної діяльності, представляє інтереси банку при вирішенні спорів з позичальником у судовому або позасудовому порядку. Служба супроводження заставних зобовязань веде обпік заставленого майна та переданих банку матеріальних цінностей, вивчає ринок попиту, накопичує інформацію про ринкові ціни на майно, що реалізується банком, проводить пошук покупців та реалізацію їм майна.

Короткий зміст представлених вигод полягає в наступному: