Форми та види кредиту і перспектива їх розвитку - Курсовая работа

Курсова робота з дисципліни "Гроші та кредит" на тему: "Форми та види кредиту і перспектива їх розвитку"Кредит виник на певному етапі розвитку людського суспільства, як явище випадкове, зумовлене особливими взаємовідносинами між товаровиробниками - коли продавцю потрібно було продати товар, а в покупця не було грошей, щоб його купити. Тому й виникла потреба у передачі продавцем покупцеві товару з відстрочкою платежу, тобто - у кредит. У кредитних відносинах беруть участь дві сторони: позичальник і кредитор. Громадяни, скориставшись кредитом, мають подвійний шанс: або застосувати здатності й отримані додаткові ресурси для розширення своєї справи, або прискорити досягнення споживчих цілей, одержати у своє розпорядження такі речі, предмети, цінності, якими вони могли б володіти лише в майбутньому. Найчастіше одними фахівцями вважається, що Кредит виникає від бідності, він недостачі майна і ресурсів, що маються в розпорядженні субєктів господарства.Унаслідок розвитку процесів обміну товарами виникає кредит. Завдяки кредиту зменшується час на задоволення господарських і особистих потреб; кредитори мають змогу отримати додаткові грошові кошти при передачі певної суми вільних ресурсів позичальнику. Субєкти кредитних відносин: - кредитор - сторона, що передає вартість у грошовій або натуральній формі іншому субєктові ринку на засадах поверненості, строковості й платності; Отже, кредит трактувався як засіб перерозподілу матеріальних цінностей у натуральній формі, не визнаючи ролі банків у створенні кредиту, участі кредиту в сприянні розширеного капіталістичного відтворення. Водночас представники натуралістичної теорії обґрунтували такі положення щодо кредиту: - кредит не створює реального капіталу;Кредит надається позичальнику, як правило, на конкретну ціль, а не тому що у нього виникла нагальна потреба в коштах. Від дотримання цього принципу багато в чому залежить своєчасність повернення позички, тому що тільки реалізація цілі, на яку одержано кредит, може забезпечити необхідні грошові кошти для погашення боргу. Деякі кредити можуть надаватися і без забезпечення, якщо банк на це дає свою згоду. Відсутність забезпечення може бути викликана як обєктивними причинами, коли економічна природа кредиту не передбачає вкладення коштів у матеріальні цінності (наприклад, кредити на виплату заробітної плати, на виставлення акредитивів тощо), так і субєктивними, коли банк іде на це свідомо, страхуючи свій підвищений ризик високими позичковими процентами. Кредитування здійснюється в межах параметрів, визначених політикою банку, які включають: пріоритетні напрями в кредитуванні; обсяги кредитів та структуру кредитного портфеля; граничні розміри кредиту на одного позичальника; методику оцінки фінансового стану та кредитоспроможності позичальника; рівень процентної ставки тощо.Кредиторами та позичальниками можуть бути юридичні особи, фізичні, суспільні організації, уряд, що набувають цей статус добровільно на договірних засадах. Для проведення операцій із кредитування банк може відкрити позичальнику простий (окремий) позичковий рахунок, спеціальний позичковий рахунок і поточний рахунок із правом на овердрафт. Комерційні банки можуть надавати кредити всім субєктам господарської діяльності незалежно від їх галузевої приналежності, статусу, форм власності у разі наявності в них реальних можливостей та правових форм забезпечення своєчасного повернення кредиту та сплати відсотків (комісійних) за користування кредитом. При встановленні розміру відсоткової ставки враховують такі фактори: розмір базової відсоткової ставки (ставки рефінансування), встановленої банком; вартість залучення кредитних ресурсів на ринку позикових капіталів; співвідношення попиту і пропозиції на кредит; рівень ризику, притаманний даному кредиту; розмір і строк погашення позики; рівень витрат банку, повязаних з оформленням кредиту та здійсненням контролю за його погашенням; перспективи розвитку економіки (перш за все інфляційного процесу). Позичальник, що звертається в банк за отриманням кредиту на спорудження обєктів для зберігання та переробки сільськогосподарської продукції, виробництва товарів народного споживання і таке інше, надає в банк проект будівництва (реконструкції) підприємства, що відповідає встановленим законодавством санітарно-гігієнічним, екологічним та іншим нормам, а також висновки експертів щодо проектно-кошторисної документації, які підтверджують дотримання встановлених норм, та інші документи (контракт з будівельною організацією, техніко-економічне обґрунтування, графіки виконання робіт), які необхідні для кредитування.Прийняття Законів України "Про Національний банк України" та "Про банки і банківську діяльність" (в новій редакції) забезпечило чітке визначення структури банківської системи України і правового поля для стабільного розвитку та діяльності банків в Україні (таб.2) НБУ проводить політику стерилізації надлишкової грошової маси шляхом здійснення операцій з мобілізації коштів комерційних банків

Зміст

Розділ 1. Теоретичні основи функціонування кредитних відносин

1.1 Економічна природа і призначення кредиту

1.2 Функції кредиту їх взаємозвязок

1.3 Роль кредиту в ринковій економіці

Розділ 2. Аналіз стану кредитних відносин в Україні

2.1 Умови та принципи кредитування

2.2 Динаміка та структура кредиту

2.3 Державне регулювання кредитних відносин

Розділ 3. Перспектива розвитку кредиту

3.1 Світовий досвід регулювання кредитних відносин

3.2 Напрями вдосконалення кредиту в Україні

Висновки

Список використаної літератури

Додатки

Розділ 1. Теоретичні основи функціонування кредитних відносин

1.1 Економічна природа і призначення кредиту