Факторы регулирования деятельности коммерческих банков и организация их безопасности - Дипломная работа

МИНИСТЕРСТВО ВЫСШЕГО И СРЕДНЕ-СПЕЦИАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН ГУЛИСТАНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ НА ТЕМУ “ФАКТОРЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ И ОРГАНИЗАЦИЯ ИХ БЕЗОПАСНОСТИ (НА ПРИМЕРЕ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ РЕСПУБЛИКИ)”Банк как специфическое предприятие производит продукт, существенно отличающийся от продукта сферы материального производства, он производит не просто товар, а товар особого рода в виде денег, платежных средств. Деньги являются воспроизводственной категорией; наличные деньги, выпущенные банком как единственным монополистом в общей массе субъектов воспроизводства, обслуживают как сферу производства, так и распределения, обмена и потребления. Мировой опыт управления регулирования деятельности коммерческого банка показал, что обеспечить стабильное функционирование банковской системы невозможно, если не добиться стабильности низовых структур, т.е. банков. В условиях углубления рыночных реформ и дальнейшей либерализации экономики на фоне обострения финансово-экономического кризиса, в целях обеспечения достойного уровня жизни населения путем ограничения вмешательства государства в экономику, создания действенных гарантий для свободных отечественных товаропроизводителей, особую важность приобретает совершенствование регулирования деятельности коммерческого банка в условиях финансово-экономического кризиса. В настоящее время, деятельность банков в Республики Узбекистан регулируется Конституцией, Гражданским кодексом, законами «О Центральном банке Республики Узбекистан», «О банках и банковской деятельности», «О валютном регулировании» и другими, а также нормативными актами Центрального банка.Это многообразие точек зрения по поводу сущности банка можно свести к двум важнейшим: банк - учреждение и банк - предприятие. Законом «О Центральном банке Республики Узбекистан» установлены правовой статус, главная цель и основные задачи, подотчетность и независимость, организационная структура Центрального банка, принципы взаимоотношений с органами государственной власти, финансовое положение, полномочия Правления Центрального банка, параметры основных направлений монетарной политики, порядок рефинансирования коммерческих банков, валютное регулирование и перечень операций, обязательные резервные требования, функции Центрального банка его полномочия по надзору и регулированию деятельности банков, требования по обязательным экономическим нормативам, меры и санкции, применяемые к банкам за нарушения банковского законодательства и установленных экономических нормативов, вопросы организации клиринга и расчетов, порядок вступления в силу нормативных документов. Центральный банк имеет право устанавливать дополнительные требования к банкам с участием иностранного капитала, в том числе требовать у банков иностранных государств подтверждение о нахождении данного банка под надзором контрольного органа по месту его нахождения и регистрации. Связанными лицами признаются: должностное лицо, в том числе член совета банка, другие работники данного банка, а также их близкие родственники; акционеры банка, владеющие частью уставного капитала, превышающей установленный законодательством размер; (В редакции п.2) главы XIII Закона РУ N 772-I от 15.04.99 г.) должностные лица акционеров - юридических лиц, владеющих частью уставного капитала, превышающей установленный законодательством размер, а также их близкие родственники"; (В редакции п.2) главы XIII Закона РУ N 772-I от 15.04.99 г.) юридические лица, по отношению к которым данный банк является участником в размере более десяти процентов уставного капитала, должностные лица указанных юридических лиц и их близкие родственники. Предоставление кредита лицу, связанному с банком, а также выдача гарантий за лицо, связанное с банком, может быть осуществлено по решению совета банка с учетом требований настоящей статьи.Если банк хорошо охраняется, налажен режим па рабочих местах, введена надежная система защиты информации, то возможность криминального вмешательства в деятельность банка практически исключается. Рейтинг инвестиционного проекта - это оценка его привлекательности для банка, связанной с возможностью заемщика реализовать проект. Выбирая показатели, на основании которых будет определяться рейтинг инвестиционного проекта, необходимо стремиться к тому, чтобы они удовлетворяли следующим требованиям:· доступность (низкий уровень затрат на определенное значения показателя);· объективность (независимость от субъекта, определяющего эти значения);· достоверность (несомненное отсутствие ошибок и искажения информации);· независимость (отсутствие дублирования информации, которая несет значение параметра, информацией, содержащейся в совокупности других показателей);· оперативность (небольшой временной интервал между моментом совершения и моментом регистрации его результатов);· информационность (значение показателя тем более информативно, чем сложнее предсказать его значение);· количественная изменяемость.

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

Глава 1. Сущность банка и организационные основы его построения

1.1 Понятия и определения в системе банковской безопасности

1.2 Принципы обеспечения безопасности банка

1.3 Силы и средства системы безопасности банка

Глава 2. Анализ основ регулирования банковской деятельности

2.1 Содержание и назначение концепции безопасности банка

2.2 Объекты защиты в системе безопасности банка

2.3 Основные виды противоправных посягательств на безопасность банка

Глава 3. Национальная система надзора за банками учет и отчетностьв банках

3.1 Организационно-правовые вопросы создания внутрибанковский системы безопасности

3.2 Организация службы внутреннего контроля банка

3.3 Организация службы безопасности банка

Заключение

Список использованной литературы