Емісія та використання електронних грошей в Україні - Диссертация

Економісти називають сучасний період розвитку електронних грошей “дитячим”, підкреслюють віддаленість перспективи їх повсюдного проникнення, вважають, що широке використання електронних грошей - поки ще теоретична концепція. Водночас комплексних і ґрунтовних наукових досліджень емісії та використання електронних грошей в Україні не існує, не досліджено обсяги емісії електронних грошей, сферу їх застосування, види та особливості функціонування систем електронних грошей, не розроблено відповідний понятійний апарат, не виявлено специфіку ризиків, притаманних системам електронних грошей, не розроблено науково-обґрунтованих пропозицій щодо напрямів удосконалення організації емісії електронних грошей та їх використання в Україні тощо. Відповідно до поставленої мети, завданнями дослідження є: - обґрунтувати трансформацію сутності, природи та форм грошей, визначити сутність і економічну природу електронних грошей, проаналізувати основні види електронних грошей і класи систем електронних грошей; розробити термінологічно-понятійний апарат з питань, повязаних з емісією та використанням електронних грошей в Україні, а також вимоги до започаткування та здійснення діяльності з електронними грошима банками і небанківськими фінансовими установами; Інформаційну базу дослідження становлять закони та нормативно-правові акти України, інших країн, документи Європейського центрального банку, Банку міжнародних розрахунків, центральних банків європейських країн, монографічні дослідження та статті вітчизняних і зарубіжних вчених у фахових економічних виданнях, нормативні документи систем електронних грошей в Україні, матеріали науково-практичних конференцій та семінарів, інформація на офіційних сторінках систем електронних грошей у всесвітній інформаційній мережі Інтернет тощо.Вихідною конструкцією такого підходу є відома тавтологія американського економіста Ф.Уокера: “Гроші - це те, що вони роблять” (Money is What Money Does) [128, с.17]. Так, Р.Барр розглядає гроші як загальновизнаний у певному платіжному співтоваристві засіб обміну [8, c.281]. К.Макконнелл і С.Брю зазначають - все, що виконує функції грошей, і є гроші [71, c.264]. С.Фішер, Р.Дорбуш і Р.Шмалензі дають таке визначення: “Гроші - загальновизнаний засіб платежу, який приймається в обмін за товари та послуги, а також при оплаті боргів” [125, с.473]. Ми поділяємо точку зору Н.Костіної відносно того, що розуміння сутності грошей в історичному процесі розвитку суспільства змінювалося від розуміння грошей як економічної форми, яка мала внутрішню вартість як і будь-який інший товар, до розуміння їх як економічної форми, що за певних умов повинна стабільно виконувати певну сукупність функцій [56, с.19]. Таким чином, у результаті розвитку товарного обміну в певний історичний період з усіх товарів виокремився особливий товар - гроші, які розподілили процес взаємного обміну товарів (Т - Т) на два різні за часом процеси: продажу (Т - Г) та купівлі (Г - Т), унаслідок чого були переборені індивідуальні, кількісні, часові та просторові межі, притаманні бартеру і, відповідно, суттєво скорочені притаманні бартеру трансакційні витрати обміну. Вона пише, що сучасні гроші суттєво відрізняються від товару, оскільки товар виробляється для продажу, а гроші ні; товар має ціну, а гроші - ні; крім того, характерною властивістю товару є єдність його споживчої та власної вартостей, що не притаманне сучасним грошам без власної вартості, хоча споживчої вартості - бути посередником у товарообміні - сучасні гроші не втратили [109, с.27].Так, в Енциклопедії банківської справи України (2001 р.) під електронними грошима розуміються грошові засоби, “які використовуються їх власниками в електронній системі банківських послуг, для безготівкових платежів і розрахунків через СЕП” (тобто через систему електронних міжбанківських платежів Національного банку України) [43, с.226]. Очевидна подібність електронних безготівкових платежів і платежів електронними грошима у тому, що в обох випадках розрахунок відбувається в електронному вигляді. Унаслідок цього не існує визнаного в світі визначення електронних грошей, яке б однозначно розкривало їх сутність і економічну природу, а також немає чітких критеріїв віднесення платіжних продуктів до електронних грошей [58, с.95]. Таким пристроєм може бути мікропроцесорна (чипова картка), локальний компютер держателя електронних грошей, сервер системи розрахунків електронними грошима, на якому централізовано зберігаються електронні гроші багатьох держателів тощо. Дослідження свідчить, що в системах, які здійснюють розрахунки електронними грошима, банківські рахунки використовуються лише тоді, коли гроші вводяться та виводяться із системи.Різноманітність технічних та організаційних рішень, реалізованих у системах електронних грошей, а також перманентність процесу згортання одних систем і появи інших, які дозволяють реалізувати досягнення науково-технічного прогресу та вдосконалені платіжні технології, ускладнює класифікацію основних видів електронних грошей та систем електр

Зміст електронний гроші платіжний емісія

Вступ

1. Теоретико-методологічні засади електронних грошей

1.1 Трансформація сутності, природи та форм грошей

1.2 Сутність та економічна природа електронних грошей

1.3 Класифікація основних видів електронних грошей і систем електронних грошей

Висновки до розділу 1

2. Організація емісії та оцінка використання електронних грошей як платіжного засобу

2.1 Організація емісії та використання електронних грошей в Україні

2.2 Сучасний стан та оцінка використання електронних грошей як платіжного засобу

2.3 Світовий досвід регулювання емісії та використання електронних грошей

Висновки до розділу 2

3. Напрями вдосконалення організації емісії та використання електронних грошей в Україні

3.1 Удосконалення регулювання емісії та використання електронних грошей в Україні

3.2 Методичні підходи щодо управління ризиками в системах електронних грошей

3.3 Запровадження оверсайту систем електронних грошей в Україні

Висновки до розділу 3

Висновки

Список використаної літератури

Додатки