Электронные деньги - Курсовая работа

Актуальность темы исследования определяется тем, что повышение эффективности и надежности функционирования платежных систем, в том числе розничных платежных систем, является одним из основных условий экономического роста любого государства. Необходимость снижения затрат на наличное обращением, обострение конкурентной борьбы за денежные ресурсы между различными финансовыми институтами предопределили появление нового платежного средства - наличные электронные деньги. Во всем мире, в том числе в России, электронные платежные системы в значительной мере уже вытеснили другие способы оплаты. Целью курсовой работы является раскрытие понятия об электронных деньгах, изучение эволюции развития электронных средств, обозначение преимуществ и недостатков электронных денег, а также, выявление рисков связанных с электронным оборот денежных средств, анализ современного рынка электронных денег в России и прогнозирование сценариев его развития. Исходя из цели, задачами являются: изучение теоретических основ существования явления электронных денег;Японское: Электронные деньги - это электронное средство платежа, хранящее денежную стоимость в электронной форме, или право требования денежной стоимости. По мнению ФРС деятельность в сфере электронных денег, включая эмиссию, обращение и погашение электронных денег должна подпадать под действие традиционного банковского законодательства. В "Докладе об электронных деньгах", опубликованном Европейским центральным банком в августе 1998 г., дается немного иное определение электронных денег. № 2000/46/ЕС "О деятельности в сфере электронных денег и пруденциальном надзоре над институтами, занимающимися этой деятельностью", в которой уточнено определение электронных денег: "денежная стоимость, представляющая собой требование к эмитенту, которая: - хранится на электронном устройстве; В российских официальных документах термин "электронные денежные средства" расшифровываются как, денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.Первый вид - платежные сертификаты, выпущенные в электронном виде, или чеки, чья стоимость хранится в шифрованном виде. Наиболее общую классификацию можно представить в таком виде: По способу обращения: - электронные деньги на базе смарт-карт; Электронные деньги на базе смарт-карт представляют собой денежную стоимость, хранимую на банковских многоцелевых картах в виртуальной форме. Эта стоимость может быть использована для платежей в пользу эмитента карты, физического или юридического лица. Сетевые деньги используются, как правило, для платежей в Интернет магазинах, виртуальных казино и биржах, а также для оплаты других товаров и услуг, заказ которых происходит через Интернет.Система e-dinar - это вариант электронной платежной системы, базирующейся на золотом эквиваленте (gold-based e-currencies), аналог e-gold, GOLDMONEY, e-Bullion,D-Carat, INT Gold и т.п. Расчеты в системе гарантируются соответствующим эквивалентом в золоте или серебре. Все платежи в системе производятся мгновенно и защищены системой шифрования. Система позволяет осуществлять и принимать платежи за товары или услуги через Интернет. Система позволяет, как переводить средства со счета на счет внутри системы, так и оплачивать услуги различных сервисов.В большинстве случаев в России "платежные системы создавались вокруг процессинговых центров банков, к которым достраивались интернет-шлюзы (LNTEMETPAYMENTGATEWAY, IPG), а потом все это уже оформлялось как платежнаясистема с соответствующими технологиями, описывалась процедура взаимодействия. Однако, первые монобанковские платежные системы были представлены рынку: "ЭЛИТ", Автобанка, Cashew, работавшая с "Мостом)), система банка "Менатеп", система работы с картами Сбербанка, Гута-банк, Альфабанк, Росбанк. На написание программного комплекса для системы PAYCASH петербургский банк "Таврический" заплатил 2 млн дол. Первый онлайновый платеж был проведен 18 марта 1998 года в пользу компании "Гарант-парк", а первый платеж в пользу оператора сотовой связи - "Билайн" - был осуществлен 12 августа 1998 года. ("Интерфейс" совместно с американской фирмой "PAYBOT"), система ТЕЛЕБАНК (ГУТА-Банк), НИК-Пэй Расчеты (Никойл), BASHCARD (башкирская республиканская платежная система "Accord"), EACCESS, B2R Take&Pay, CASHEW, Альфабанк-РБС, Золотая корона (межбанковская ПС, обслуживала пластиковые карточки 160 банков из 70 регионов России), ИНТЭЛИТ, Юнион Кард.Уже в начале 1998 года в России группой компаний была

Содержание

Введение

Глава 1. Электронные деньги: теоретические аспекты

1.1 Электронные деньги. Понятие, сущность, история возникновения и эволюция

1.2 Разновидности электронных денег

1.3 Электронная платежная система: функционирование и перспективы развития

Глава 2. Электронные деньги современной России

2.1 История развития российского рынка электронных денег

2.2 Российский опыт использования электронных денег

2.3 Правовое обеспечение использования электронных денег в РФ

Заключение

Список использованной литературы

Приложения

Актуальность темы исследования определяется тем, что повышение эффективности и надежности функционирования платежных систем, в том числе розничных платежных систем, является одним из основных условий экономического роста любого государства.

Необходимость снижения затрат на наличное обращением, обострение конкурентной борьбы за денежные ресурсы между различными финансовыми институтами предопределили появление нового платежного средства - наличные электронные деньги.

Безналичные расчеты гораздо более выгодны сомногих точек зрения. Они значительно ускоряют процесс оплаты, упрощают его, способствуют снижению издержек обращения и т.д.

Во всем мире, в том числе в России, электронные платежные системы в значительной мере уже вытеснили другие способы оплаты. Это совершенно естественно, поскольку удобнее способа не найти - мгновенная оплата и мгновенная доставка. Российский рынок электронных платежных систем достаточно молодой, бурно развивающийся, однако по-прежнему недостаточно насыщенный. Кредитные карты распространяются среди населения довольно медленно и, это несмотря на то, что число российских компаний, перечисляющих зарплату своим сотрудникам на карточные счета, и количество магазинов, принимающих кредитки, быстро растет. Важно помнить тот факт, что электронные платежные системы работают бесперебойно и беспрерывно, а также не требуют заполнения документов.

Целью курсовой работы является раскрытие понятия об электронных деньгах, изучение эволюции развития электронных средств, обозначение преимуществ и недостатков электронных денег, а также, выявление рисков связанных с электронным оборот денежных средств, анализ современного рынка электронных денег в России и прогнозирование сценариев его развития.

Исходя из цели, задачами являются: изучение теоретических основ существования явления электронных денег;

характеристика его положительных и отрицательных сторон;

просмотр истории развития электронных денег;

определение рисков использования электронных платежных систем;

оценка российской системы электронных денег;

раскрытие перспектив рынка в России.

Изучением процессов развития электронных денег занимались многие известные отечественные ученые, как: М.П. Березина, А.С. Генкин, Ю.С. Крупнов, Г.Г. Матюхин, А.С. Обаева, Юров, В.М. Усоскин, Ю.В. Ковалева, В.М. Юровицкий и др., а также зарубежные: Д. МАКЭНДРЮС, JI. Мейер, А. Принц, Д. Хамфри, Д. Чоум и др. Вопросам влияния развития электронных денег на денежно-кредитную систему посвящены работы А. Берентсена, Ч. Гудхарта, О. Иссинга, Б. Коэна, Б. Фридмена. В работах отечественных и зарубежных ученых затрагиваются, главным образом, вопросы, касающиеся понятия "электронные деньги", определения их достоинств и недостатков. Вместе с тем, зачастую за рамками исследований остаются вопросы, касающиеся рисков участников систем электронных денег, организации их регулирования, а также перспектив развития электронных денег.

Объектом исследования в работе являются электронные платежные системы, функционирующие как на территории России, так и зарубежных стран.

Предметом данного исследования является история возникновения и развития электронных денег, а также возможности, предоставляемые системами электронных платежей.

Теоретической базой работы послужили научные работы отечественных и зарубежных ученых и практиков в области электронной. Исследование проведено на основе изучения мирового и отечественного опыта появления, развития и функционирования систем электронных денег. В процессе исследования широко применялись аналитические методы познания - логический и сравнительный анализ, метод экспертных оценок, метод обобщения.

Информационную базу исследования составили Законы РФ, нормативные акты Банка России, разработки международных финансовых организаций: Банка международных расчетов, Европейского центрального банка, а также директивы Европейского Союза, материалы зарубежной и отечественной периодической печати и международных конференций.