Экономическая оценка действующей системы кредитования малого бизнеса в Республике Беларусь на примере ЗАО "РРБ-Банк" - Курсовая работа

Потребность в кредите также обусловлена действием экономических законов, наличием товарно-денежных отношений и государственной политикой, направленной на поддержку и стимулирование различных секторов экономики. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждане. Предприятия малого и среднего бизнеса играют важную роль в процессе эффективного развития и перестройки экономики. Одной из наиболее распространенных проблем субъектов малого и среднего бизнеса на начальном этапе осуществления деятельности является отсутствие или недостаточное количество оборотных и основных средств, в связи с этим субъекты малого и среднего бизнеса пытаются решить эту проблему за счет привлечения денежных ресурсов банков. Данная тема является актуальной, т.к. малый и средний бизнес играет важную роль в любой стране: он обеспечивает занятость населения, порождает здоровую конкуренцию, насыщает рынок новыми товарами и услугами и обеспечивает нужды крупных предприятий.Эту функцию берет на себя банк, так как свободные средства скапливаются на счетах в банке, и банк располагает информацией о том, как и когда эти ресурсы могут быть использованы. В соответствии с Инструкцией о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата № 226 кредитодатель - банк, заключивший кредитный договор с кредитополучателем о предоставлении ему денежных средств (кредита) в размере и на условиях, определенных договором. Кредитополучатель - юридическое лицо, в том числе банк, или физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, заключившие кредитный договор с кредитодателем о получении денежных средств (кредита) в размере и на условиях, определенных договором. 3 лица других государств - нерезиденты Республики Беларусь, являющиеся иностранными инвесторами, могут получать в банках Республики Беларусь кредиты на цели инвестиционной деятельности на территории Республики Беларусь, предусмотренные законодательством Республики Беларусь. Существенными условиями кредитного договора являются условия: - о сумме кредита с указанием валюты кредита (для кредитной линии - о максимальном размере (лимите) общей суммы предоставляемых кредитополучателю денежных средств (кредите) и (или) предельном размере единовременной задолженности кредитополучателя);Значительное влияние на содержание современных нормативных требований Национального банка Республики Беларусь в сфере кредитования оказала их унификация с законодательством Российской Федерации. Этапы Временные границы этапов Основные законодательные и нормативные правовые документы Национального банка Республики Беларусь, регламентирующие систему банковского кредитования Законодательные и нормативные правовые документы, действующие на протяжении отдельных этапов, содержали различное количество положений (норм), регулирующих отношения банков с клиентами в процессе кредитования, и характеристика выделенных в таблице 1.2 этапов велась с позиции полноты отражения в документах норм, закрепляющих элементы системы банковского кредитования. Появляются положения, касающиеся использования в банковской практике различных форм обеспечения своевременного возврата кредита, то есть закрепляется норма, обязывающая банки иметь вторичные источники погашения задолженности по кредиту. В действующих на этом этапе Правилах предоставления кредитов банками Республики Беларусь от 18.05.2000 № 11.11 были обобщены все прежние дополнения и изменения, вносимые Национальным банком в Положение о банковском кредите.Многообразие подходов определяется различной степенью доверия к количественным и качественным способам оценки факторов кредитоспособности, особенностями индивидуальной культуры кредитования и исторически сложившейся практикой оценки кредитоспособности. Российским коммерческим банкам стоит обратить внимание на вышеуказанные методики и активно применять их на практике, в частности: анализ финансовых коэффициентов по методике банков США позволяет более полно оценить финансовое состояние потенциального заемщика с точки зрения внешнего пользователя информации; оценка кредитоспособности заемщика по методике банков Франции дает представление о показателях, не поддающихся количественному измерению, но имеющих важное значение для кредитного инспектора коммерческого банка. Учитывая заинтересованность банка в продвижении услуг кредитования, а также в своевременности возврата ссуды - целесообразно рекомендовать заемщику как улучшить свое финансовое состояние с целью повышения его кредитоспособности. При рассмотрении пассивной части баланса самое пристальное внимание должно быть уделено изучению разделам, где отражаются кредиты и прочие заемные средства: необходимо потребовать кредитные договора по тем ссудам, задолженность по которым отражена в балансе и не погашена на дату запроса о кредите, и убедиться, что она не является просроченной. В данном разделе отражаются также средства

Содержание

Введение

Глава 1. Экономико-правовые особенности кредитования малых и средних предприятий

1.1 Понятие кредитования малого и среднего бизнеса и его сущность

1.2 Правовые основы кредитования субъектов малого бизнеса в Республике Беларусь

1.3 Методика анализа кредитования организаций малого и среднего бизнеса

Глава 2. Экономическая оценка действующей системы кредитования малого бизнеса в Республике Беларусь на примере ЗАО «РРБ-БАНК»

2.1 Краткая характеристика деятельности ЗАО «РРБ-Банк»

2.2 Анализ кредитного портфеля ЗАО «РРБ-Банк»

Глава 3. Пути совершенствования кредитования малых и средних предприятий

3.1 Проблемы развития кредитования малого бизнеса в Республике Беларусь

3.2 Проблемы и перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса в ЗАО «РРБ-Банк»

Заключение

Список использованной литературы

В условиях рыночной экономики банковское кредитование является важным элементом построения денежно-кредитной политики государства. Потребность в кредите также обусловлена действием экономических законов, наличием товарно-денежных отношений и государственной политикой, направленной на поддержку и стимулирование различных секторов экономики. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждане.

Предприятия малого и среднего бизнеса играют важную роль в процессе эффективного развития и перестройки экономики. Одной из наиболее распространенных проблем субъектов малого и среднего бизнеса на начальном этапе осуществления деятельности является отсутствие или недостаточное количество оборотных и основных средств, в связи с этим субъекты малого и среднего бизнеса пытаются решить эту проблему за счет привлечения денежных ресурсов банков.

Темой курсовой работы является кредитование предприятий малого и среднего бизнеса. Данная тема является актуальной, т.к. малый и средний бизнес играет важную роль в любой стране: он обеспечивает занятость населения, порождает здоровую конкуренцию, насыщает рынок новыми товарами и услугами и обеспечивает нужды крупных предприятий. Однако, для развития, совершенствования или открытия данного бизнеса не всегда хватает денежных средств.

Цель работы является разработка методических положений и практических рекомендаций по организации банковского кредитования малого и среднего предпринимательства.

Для достижения поставленной цели нужно определить задачи. Задачами данной курсовой работы являются: - изучение экономико-правовых особенностей кредитования малых и средних предприятий;

- изучение сущности понятия кредитования;

- рассмотреть правовые основы кредитования субъектов малого бизнеса: - осуществить экономическую оценку действующей системе кредитования малого бизнеса в Республике Беларусь на примере ЗАО «РРБ-Банк»;

- разработать пути совершенствования кредитования малых и средних предприятий.

Объект исследования - ЗАО «РРБ-Банк».

Предметом исследования является сущность кредитования, в том числе кредитования малого и среднего бизнеса.

При написании данной курсовой работы были применены такие методы исследования как обобщения, сравнительного анализа, экономического анализа, систематизации, приемы логической увязки данных.

Курсовая работа была написана при использовании учебных пособий, нормативно-правовых актов Республики Беларусь, в том числе Банковского Кодекса РБ, статьи из периодических научно-практических и аналитических источников. Также были использованы ресурсы Интернет.