Договор страхования - Лекция

Страхование как элемент финансовой системы государства возникло еще в Древнем Риме. Появление на Руси страхования связывают с памятником древнерусского права «Русская правда» (X-XI вв.), где впервые было предусмотрено возмещение вреда общиной в случае убийства члена другой общины. В России страхование стало активно развиваться с середины XIX в. С 1992 г. после принятия Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» начался новый этап развития страхования. Как правовая категория страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.страхование договор имущественный страхователь Оказание услуг по страхованию регулируется главой 48 Гражданского кодекса РФ, Федеральным законом от 25 апреля 2002 г. Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования, представлен в Информационном письме Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 28 ноября 2003 г. Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. 928 ГК РФ не допускается страхование: - противоправных интересов;Исходя из общего понятия договора, договор страхования можно определить как соглашение страховщика (страховой фирмы) и страхователя об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей в отношениях по страхованию. договор страхования может быть заключен путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В этом случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов. Исходя из приведенного правила относительно заключения договора страхования при помощи полиса, можно сделать вывод о том, что полис - не есть форма договора страхования. На практике нередко используется особый вариант полиса, который содержит все условия договора страхования и подписывается страховщиком и страхователем.Страхователь: - обязан сообщить страховщику обстоятельства, имеющие значение для определения вероятности наступления страхового случая. Если договор заключен при отсутствии таких сведений, страховщик не вправе требовать его расторжения или признания недействительным; сообщать в период действия договора страховщику о значительных изменениях в обстоятельствах, существенно влияющих на увеличение страхового риска; вправе заменить выгодоприобретателя по договору страхованию любым другим лицом, своевременно письменно уведомив об этом страховщика. Страховщик: - вправе требовать признания договора недействительным в случае сообщения страхователем заведомо ложных сведений о существенных обстоятельствах;по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной или в других случаях, предусмотренных федеральным законом или договором; Такое нарушение является для автора существенным, в связи с чем договор может расторгнут в судебном порядке по инициативе автора, если иное не предусмотрено договором. 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; В том случае, если договор расторгается по соглашению сторон, соглашение должно быть совершено в той же форме, что и договор. Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.3) установление принципов и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов; На Министерство финансов Российской Федерации возложены следующие обязанности: реализация государственной политики в сфере страхования, регулирование деятельности субъектов и участников страхового рынка, обеспечение защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективное развитие страхового дела, установление требований финансовой устойчивости страховщиков, а также формы учета и отчетности.

Содержание

Введение

1. Общие положения о страховании

2. Предмет, форма и содержание договора

3. Права и обязанности сторон

4. Прекращение договора страхования

Заключение

Используемая литература

Страхование как элемент финансовой системы государства возникло еще в Древнем Риме. В трудах римского историка Тита Ливия, философа Марка Туллия Цицерона указывалось на создание и деятельность общества взаимного возмещения убытков. В период завоеваний Александра Македонского (IV в. до н.э.) были образованы первые страховые акционерные общества. В эпоху Средневековья стали заключаться письменные договоры страхования. Тогда благодаря великим географическим открытиям расширилась морская международная торговля. Купцам и торговцам не только требовались крупные капиталы, чтобы использовать новые возможности для расширения торговли, но и средства обеспечения возмещения убытков, возникающих вследствие непредвиденных обстоятельств и неподконтрольных человеку разрушительных сил природы. Заранее созданный страховой фонд являлся источником возмещения ущерба.

Появление на Руси страхования связывают с памятником древнерусского права «Русская правда» (X-XI вв.), где впервые было предусмотрено возмещение вреда общиной в случае убийства члена другой общины. В русском языке понятие «страхование» всегда ассоциировалось с деятельностью по предохранению от чего-нибудь неприятного, нежелательного. Например, В. Даль в Толковом словаре живого великорусского языка так объясняет значение слова «страховать»: «отдавать кому на страх, на ответ, ручательство, т.е. платить посрочно, за обеспеченье целости чего, с ответом на условную сумму».

В России страхование стало активно развиваться с середины XIX в. Создание первых крупных страховых компаний расширило возможности использования денежных ресурсов отечественных предпринимателей и надежно обеспечивало защиту их интересов. В начале XX в. на долю акционерных страховых обществ приходилось около 70 процентов всего застрахованного в государстве имущества на сумму более 21 млрд. рублей (в ценах 1913 г.).

Помимо страхования имущества «от огня», осуществлялось страхование жизни, транспортное страхование, страхование стекол, страхование от кражи со взломом. После Октябрьской революции 1917 г. средства частных страховых организаций, их имущество были национализированы и перешли в собственность государства. Вся работа по страхованию в бывшем СССР осуществлялась органами Госстраха. С 1992 г. после принятия Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» начался новый этап развития страхования. Стали создаваться страховые организации, общества взаимного страхования, значительно расширились сфера страховых отношений и виды страхования.

В научной литературе страхование рассматривается в двух аспектах: как экономическая и как правовая категория.

Как экономическая категория страхование представляет систему экономических отношений, включающую в себя совокупность форм и методов формирования целевых денежных фондов и их использования на возмещение ущерба при различных непредвиденных и неблагоприятных явлениях (рисках).

Как правовая категория страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Страховщиками могут выступать государственные, муниципальные и иные юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие в установленном порядке лицензию.

Правовые основы страхования закреплены в Конституции Российской Федерации. В соответствии со ст. 72 Конституции Российской Федерации осуществление мер по борьбе с катастрофами, стихийными бедствиями, эпидемиями, ликвидация их последствий находятся в совместном введении Российской Федерации и субъектов Российской Федерации. Страховая деятельность в России основывается на соответствующей правовой базе, которая включает в себя значительное количество нормативных правовых актов, в своей совокупности образующих страховое законодательство. Страхование является комплексным правовым институтом, объединяющим нормы различных отраслей российского права и в первую очередь - финансового и гражданского.

Нормы финансового права устанавливают источники формирования страхового фонда, его взаимоотношения с другими звеньями финансовой системы, порядок использования средств фонда страхования; компетенцию органов государственной власти в области страхования, осуществление государственного надзора за страховой деятельностью и иные отношения в сфере страхования, возникающие в процессе создания, распределения и использования фонда страхования, т.е. такие отношения, которые относятся к сфере финансовой деятельности.

Нормы гражданского права регламентируют основания возникновения различных страховых правоотношений, права и обязанности их субъектов, закрепляют объекты страхования, предусматривают существенные условия договора страхования, его форму и т.д.

Правовые основы страхования закреплены в Гражданском кодексе Российской Федерации (ст. 927-970) и федеральных законах, основными из которых являются: закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» с изменениями и дополнениями, Федеральный закон от 24 июля 1998 г. № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний», Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», а также федеральные законы, регулирующие отдельные виды обязательного страхования. Вопросы страхования предусматриваются и в положениях федерального закона о федеральном бюджете на очередной финансовый год. Так, в течение последних трех лет, начиная с 2001 г., в федеральном бюджете устанавливалась выплата предварительной компенсации гражданам, внесшим страховые взносы в организации государственного страхования по состоянию на 1 января 1992 г.

Отдельные аспекты страхования регулируются указами Президента Российской Федерации и постановлениями Правительства Российской Федерации. Важную роль в правовом регулировании страховых отношений, в частности в вопросах организации и осуществления надзора за страховой деятельностью, играют нормативные акты Министерства финансов Российской Федерации.