Договор банковского счета - Курсовая работа

Договор банковского счета становится все более популярным в связи с развитием в нашей стране рыночных отношений, для этого необходима стабильная банковская система, действующая по простым и понятным правилам. Договор банковского счета является, на мой взгляд, важным элементом в системе отношений в сфере предпринимательства, так как в основном клиентами банков являются именно юридические лица, осуществляющие расчеты с помощью безналичных денег. Детальная законодательная разработанность данного вопроса помогла бы решить многие проблемы в сфере отношений банков и их клиентов, а также государства. На начальном этапе строительства советской системы права, договор банковского счета вообще не признавался в качестве самостоятельного. Его рассматривали в качестве разновидности договора поклажи или его старались определить через известные Гражданскому кодексу классического договора займа и хранения. банковский договор счет обязательствоВ гражданском праве счет лица в банке, как экономическая категория, возникает при заключении особого договора банковского счета. 845 ГК дается следующее его определение: по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведения других операций по счету. Договор банковского счета является консенсуальным: он заключается не в момент зачисления средств на счет, а в момент достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора. Кроме того, клиент, заключивший договор банковского счета, обязан подчиняться не только законодательству о банках, но и специальным внутренним правилам ведения операций, применяемым в данном кредитом учреждении. Банк обязан заключить договор банковского счета со всяким лицом, обратившимся к нему с офертой, соответствующей объявленным банком условиям открытия счетов данного вида, закону и банковским правилам.Однако это не так: по своему содержанию указанные нормы скорее подтверждают применение общего порядка заключения договоров («на условиях, согласованных сторонами»), предусматривая исключение, когда банк при определенных условиях обязан заключить договор банковского счета с клиентом, и распространяя на указанный случай действие общих положений о заключении договоров в обязательном порядке (ст. Разрешительная надпись руководителя банка адресуется работникам банка, в служебные обязанности которых входит открытие и ведение счетов организаций и граждан, и представляет собой его указание об открытии счета клиенту, обратившемуся в банк с соответствующим заявлением. 846 ГК РФ, согласно которой при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. 845 ГК РФ обязанностями банка по всякому договору банковского принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, а также выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче денежных средств со счета) предмет конкретного договора банковского счета. Во-первых, по соглашению банка и владельца счета в договоре обязательство банка по осуществлению для клиента банковских операций и услуг может быть расширено за счет совершения дополнительных операций, которые обычно банки не оказывают по соответствующему виду банковского счета, или, напротив, сужено путем исключения отдельных банковских операций, обычно осуществляемых банками в соответствии с законодательством, банковскими правилами и обычаями делового оборота по банковскому счету соответствующего вида. В-третьих, по соглашению сторон в договор могут быть включены дополнительные условия, относящиеся к предмету договора банковского счета: в частности, обязанность владельца счета поддерживать определенный минимальный размер денежной суммы, находящейся на его банковском счете, порядок и сроки пополнения счета в случае перечисления или выдачи денежных средств со счета.Вытекающие из договора банковского счета обязанности банка по ведению счета требуют от банка совершения следующих действий, направленных на их исполнение: принятие и зачисление денежных средств, поступающих на счет, открытый клиенту (владельцу счета); своевременное списание денежных средств со счета в случаях и в порядке. Даже тогда, когда на стороне владельца счета имеется задолженность перед банком по другому договорному обязательству (например, по кредитному договору), а договором банковского счета предусмотрена возможность бесспорного списания банком денежных средств со счета для погашения соответствующей задолженности, банк не имеет права, не зачислив денежные средства на счет клиента, оставить их за собой и зачесть в счет погашения соответствующей задолженности. 854 ГК списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента; без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных дого

Содержание

Введение

I. Понятие и юридическая природа договора банковского счета

II. Заключение договора банковского счета

III. Содержание и исполнение обязательств по договору банковского счета

IV. Изменение и прекращение договора банковского счета

V. Ответственность сторон по договору банковского счета

Заключение

Список используемой литературы и нормативных актов

Моя работа написана по актуальной в условиях современной России теме. Договор банковского счета становится все более популярным в связи с развитием в нашей стране рыночных отношений, для этого необходима стабильная банковская система, действующая по простым и понятным правилам. Договор банковского счета является, на мой взгляд, важным элементом в системе отношений в сфере предпринимательства, так как в основном клиентами банков являются именно юридические лица, осуществляющие расчеты с помощью безналичных денег. Детальная законодательная разработанность данного вопроса помогла бы решить многие проблемы в сфере отношений банков и их клиентов, а также государства. Однако пока многие аспекты договора банковского счета регулируются подзаконными актами, а то и вообще не регулируются. Чтобы понять, почему так происходит, необходимо обратиться к истории вопроса.

На начальном этапе строительства советской системы права, договор банковского счета вообще не признавался в качестве самостоятельного. Его рассматривали в качестве разновидности договора поклажи или его старались определить через известные Гражданскому кодексу классического договора займа и хранения. банковский договор счет обязательство

В дальнейшем договор банковского счета относили к договорам смешанного типа, имеющего элементы займа и поручения без хранения. Но также некоторые юристы стали рассматривать в качестве самостоятельного договора. Эта тенденция нашла свое отражение в законодательстве. Так, в Основах гражданского законодательства СССР договору банковского счета была посвящена только одна статья, а до этого в Гражданском кодекса РСФСР о нем вообще не упоминалось.

Только с принятием Гражданского кодекса РФ договор банковского счета окончательно приобрел самостоятельность и был детально расписан. Именно с длительным непризнанием значительной роли договора банковского счета в качестве самостоятельного и связано, как мне кажется, недостаточная теоретическая и законодательная разработка данного вопроса.

Противоречия встречаются не только между различными законами. Но и внутри Гражданского кодекса Российской Федерации. Такое положение вещей недопустимо, так как это приводит к различиям, порой полярным, трактовкам законодательства субъектами гражданско-правовых отношений. Дело нередко заканчивается в суде, что приводит к замедлению товарооборота и неоправданным убыткам.

В своей работе я не ставила целью разобраться во всех спорных вопросах. Она носит, скорее, более прикладной характер. При написании данной курсовой работы я использовала действующее законодательство Российской Федерации и прежде всего Гражданский кодекс РФ, комментарии ко второй части ГК РФ, а также публикации ряда авторов в научной и периодической литературе, посвященной проблемам правового регулирования договора банковского счета.

I.