Организационные формы и виды добровольного страхования от несчастных случаев. Особенности страхования от несчастных случаев и болезней в России. Добровольное страхование на случай смерти застрахованного. Тенденции развития рынка добровольного страхования.
Опасности подстерегают повсюду: на автодорогах, при перелетах и переездах на большие расстояния, во время занятий спортом, в некачественной пище, в источниках заражения острыми инфекциями. Любой несчастный случай, будь то перелом, серьезный ожог или другая травма, приносит не только физические страдания, но и материальный ущерб. Кроме трат на лекарства, пострадавший теряет постоянный доход, а лечение может затянуться на месяц или на несколько лет. Обезопасить себя и близких на случай таких непредвиденных ситуаций поможет договор страхования, целью которого является возмещение вреда, причиненного здоровью и жизни застрахованного в результате несчастного случая. Для достижения поставленной цели решались следующие задачи: - изучение теоретических основ страхования от несчастных случаев;Так как добровольное страхование - это взаимоотношения физических лиц, с одной стороны (страхователей), и юридических лиц - с другой (страховщиков), то эти взаимоотношения являются правовыми и поэтому рассматриваются в области гражданского права. Учитывая тот факт, что в соответствии с определениями несчастного случая и болезни их наступление всегда наносит вред здоровью, страхование может производиться на случай наступления несчастного случая или болезни. Добровольное страхование от несчастных случаев может распространяться как на лицо, заключившее договор (страхователя), так и на третьи лица. В договоре страхования указывается время страхового покрытия от несчастного случая, выбранное страхователем: - 24 часа в сутки (т.е. страхование от несчастного случая на производстве и в быту); В классификации видов страховой деятельности, приведенной Росстрахнадзором в Условиях лицензирования страховой деятельности на территории РФ традиционное страхование от несчастного случая заменено на страхование от несчастных случаев и болезней и определено как «совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме, либо в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных наступлением страхового случая».Часть рисков, связанных с несчастными случаями и болезнями, покрывается в России обязательным страхованием, которое развивается по трем основным направлениям: • страхование жизни и здоровья тех категорий работников, чья профессиональная деятельность связана с повышенным риском несчастного случая при исполнении ими своих служебных обязанностей; Основными группами страховых продуктов являются: страхование на случай нанесения вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая или болезни, страхование на случай смерти застрахованного вследствие несчастного случая или болезни, а также страхование на случай постоянной или временной утраты трудоспособности вследствие несчастного случая или болезни. При этом в структуре страхового портфеля АО «СОГАЗ» наибольший прирост сборов в абсолютном выражении продемонстрировали добровольное медицинское страхование ( 4,9 млрд рублей) и страхование от несчастных случаев ( 5,8 млрд рублей). Однако по данным исследования премий, полученных в рамках прямого страхования, по видам страхования за 1 полугодие 2013 года и 1 полугодие 2014 года премии по страхованию от несчастных случаев и болезней снизились с 23,7% (от общей суммы премий по всем видам страхования) до 20,1 %. Рейтинговое агентство подготовило итоги 1 полугодия 2015 года на страховом рынке по страхованию от несчастных случаев и болезней.В своей работе я подтвердила, что добровольное страхование от несчастных случаев и болезней является крупной отраслью страховой деятельности, которая обеспечивает страховую защиту граждан или укрепление достигнутого ими семейного благосостояния. Страхование от несчастных случаев и болезней служит дополнением к государственному социальному страхованию, и это действенный способ страховой защиты населения в случаях, когда жизненные обстоятельства складываются неблагоприятным образом. Необходимость добровольного страхования от несчастных случаев и болезней определяется как рискованным характером воспроизводства рабочей силы, так и повышением степени риска жизни в связи с урбанизацией, ухудшением окружающей среды, а также с возрастанием удельного веса людей преклонного возраста в общей численности населения. В данной работе я рассмотрела теоретические аспекты страхования от несчастных случаев и болезней, такие как определение, основные формы, виды, а также выявила наиболее значимые проблемы, возникающие на пути развития данной отрасли в России, точки зрения специалистов по этим вопросам, а так же предполагаемые методы их решения.Базовые тарифы по страхованию детей от несчастных случаев, % Возрастная группа, лет Тариф по расстройству здоровья Тариф по стойкому расстройству здоровья Тариф по смерти Тариф по полному пакету Страхование от несчастных случаев и болезней, 1 пг 2015 г. № Компания/группа компаний Взносы, тыс. р.
Вывод
В своей работе я подтвердила, что добровольное страхование от несчастных случаев и болезней является крупной отраслью страховой деятельности, которая обеспечивает страховую защиту граждан или укрепление достигнутого ими семейного благосостояния.
Человек не может быть уверен в том, что завтра с ним ничего не случится. Но он может застраховать себя от несчастного случая и этим обеспечить себе определенную защиту. Страхование от несчастных случаев и болезней служит дополнением к государственному социальному страхованию, и это действенный способ страховой защиты населения в случаях, когда жизненные обстоятельства складываются неблагоприятным образом.
Необходимость добровольного страхования от несчастных случаев и болезней определяется как рискованным характером воспроизводства рабочей силы, так и повышением степени риска жизни в связи с урбанизацией, ухудшением окружающей среды, а также с возрастанием удельного веса людей преклонного возраста в общей численности населения. Это усложняет защиту личных интересов граждан со стороны государства и за его счет и предусматривает формирование защитных механизмов за счет перераспределения индивидуальных доходов самих граждан.
В данной работе я рассмотрела теоретические аспекты страхования от несчастных случаев и болезней, такие как определение, основные формы, виды, а также выявила наиболее значимые проблемы, возникающие на пути развития данной отрасли в России, точки зрения специалистов по этим вопросам, а так же предполагаемые методы их решения. Подводя итог, можно сделать следующий вывод. Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней является одной из важнейших отраслей страхования. Развитое страхование от несчастных случаев и болезней во-первых, помогает повысить социальную защищенность граждан, путем выплат пособий, дополнительных пенсий в виде рент и т. д., а во-вторых, аккумулирует огромные денежные резервы, которые в свою очередь инвестируются в экономику страны. Для успешного развития данной отрасли необходимо решить ряд проблем: повысить рентабельность, расширить продуктовую линейку, стимулировать спрос, снизить издержки и т.д. Ведущую роль в этом процессе должно играть государство и крупные профессиональные объединения страховщиков.
Таким образом, страхование может стать эффективным способом минимизации возможных потерь страхователя, связанных с последствиями неблагоприятных случайных событий. Уплата страховых премий, составляющих несколько процентов от стоимости застрахованного имущества (страхование имущества) или от установленной в договоре страхования страховой суммы (личное страхование и страхование ответственности), значительно менее обременительна, чем компенсация убытков в полном объеме от собственных средств.
Список литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая, вторая, третья и четвертая;
2. Федеральный закон от 7 марта 2005 г. N 12-ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» с изменениями и дополнениями от 25 декабря 2012 г., 23 июля 2013 г.;
3. Кузнецова О.В. Добровольное страхование. - М.: Юрайт, 2008;
4. Худяков А.И. Теория страхования. - М.: Статут, 2010;
5. Шахов В.В., Ахвледиани Ю.Т. Страхование. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011;
6. http://base.garant.ru/
7. http:// insur-info.ru/
8. http:// prostrahovanie24.ru/
9. http:// raexpert.ru/
10. http:// studme.ru/
Вы можете ЗАГРУЗИТЬ и ПОВЫСИТЬ уникальность своей работы
