Добровольное медицинское страхование - Курсовая работа

Обязательное медицинское страхование является всеобщим для населения России и реализуется в соответствии с программами обязательного медицинского страхования, которые гарантируют объем и условия оказания медицинской и лекарственной помощи гражданам. Добровольное медицинское страхование (ДМС) осуществляется на основе программ добровольного медицинского страхования и обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программ обязательного медицинского страхования. В настоящее время в России задействована система организации медицинского страхования, в которой обязательное и добровольное медицинское страхование существуют параллельно, дублируя друг друга. Несмотря на то, что все население застраховано по программе обязательного медицинского страхования, на рынке страховых услуг появляется добровольное медицинское страхование как реакция на возникновение спроса населения на дополнительные или более качественные услуги. Программы обязательного и добровольного медицинского страхования не конфликтуют между собой, в связи с тем, что обязательное медицинское страхование предоставляет гражданам гарантируемый минимум бесплатных медицинских услуг, а добровольное страхование - сверх этого минимума, что позволяет значительно расширить спектр предлагаемых медицинских услуг.Добровольное медицинское страхование осуществляется на основе программ добровольного медицинского страхования и призвано обеспечивать гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами обязательного медицинского страхования. В качестве субъектов добровольного медицинского страхования выступают: гражданин, страхователь, страховая медицинская организация, медицинское учреждение. Страхователями при добровольном медицинском страховании выступают отдельные граждане, обладающие гражданской дееспособностью, или (и) предприятия, представляющие интересы граждан. Страховыми медицинскими организациями выступают юридические лица, осуществляющие добровольное медицинское страхование и имеющие государственное разрешение (лицензию) на право заниматься добровольным медицинским страхованием. Страхователь обязан: вносить страховые взносы в порядке, установленном договором добровольного медицинского страхования; в пределах своей компетенции принимать меры по устранению неблагоприятных факторов воздействия на здоровье граждан; предоставлять страховой медицинской организации информацию о показателях здоровья контингента, подлежащего страхованию.Обязанность страхования при ОМС вытекает из закона, а при ДМС - основана только на договорных отношениях, что, однако, не исключает необходимости осуществления ОМС путем заключения договора страхования страхователем со страховщиком (ст.936 ГК РФ ч.2). Из предыдущего отличия вытекает, в частности, и различие в том, кто является страхователями при ОМС и ДМС: при ОМС - это органы исполнительной власти и работодатели, при ДМС - граждане и работодатели. Вследствие вышесказанного, преследуя общие цели и имея общий объект страхования - ОМС и ДМС существенно различаются по субъектам страхования - у них различные не только страхователи, но и страховщики. Доля десятки лидеров по сбору премий по добровольному медицинскому страхованию (ДМС) составила 71,3% в объеме премий, собранных российскими страховщиками за 9 месяцев 2014 года по данному виду страхования, свидетельствует статистика Службы Банка России по финансовым рынкам (СФР), размещенная на сайте Центробанка. Прирост премий по страхованию ДМС составил у компании 28,8%, выплаты приблизились к 3,6 млрд рублей, снизившись на 5%.Согласно рассмотренным выше теоретическим аспектам, связанным с добровольным медицинским страхованием, важным моментом данного процесса является определение тарифной ставки для расчета выплат по ДМС.На основе актуарных расчетов определяются размеры тарифных ставок, которые при помощи долгосрочных финансовых исследований заранее занижаются на сумму того дохода, который будет получен страховщиком от использования аккумулированных взносов страхователей в качестве инвестиций. Страхование может проводиться только в том случае, когда заранее не известно, произойдет в данном году то или иное событие или нет. Во-первых, вероятность устанавливается путем подсчета числа неблагоприятных событий для страхователя и страховщика (пожара, наводнений, краж и т.п.). Во-вторых, при страховании имеется лишь некоторое количество объектов, из которых отдельные подвергаются страховому случаю, т.е. реализуется страховой риск. В-седьмых, при расчете страховых тарифов накопительного ДМС, предполагающего получение определенного инвестиционного дохода застрахованными за счет размещения страховых резервов страховщиком, могут быть использованы известные подходы по аналогии со страхованием жизни. добровольный медицинский страхование тарифныйСогласно исследованию рынка ДМС проведенных в первой главе, лидирующие позиции занимает компания «СОГАЗ». По этой причине в данной работе автоматизация расчетов тарифной ставки ДМ

Содержание

Введение

Глава 1. Сущность и особенности ДМС

1.1 Сущность добровольного медицинского страхования

1.2 Особенности добровольного медицинского страхования

1.3 ДМС в России (на примере "СОГАЗ")

1.4 Постановка задачи исследования

Глава 2. Актуальные расчеты в ДМС

2.1 Тарифные ставки

2.2 Методика расчета тарифных ставок в ДМС

Глава 3. Программная реализация ДМС

3.1 Числовая реализация задач ДМС

3.2 Амбулаторно-поликлиническая помощь

3.3 Стационарная помощь

3.4 Комплексная помощь

3.5 Расчет тарифных ставок по группам здоровья

Заключение

Список используемой литературы

Приложение

На сегодняшний день все большую популярность приобретает медицинское страхование, целью которого является гарантия гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия. В свою очередь медицинское страхование делиться на обязательное и добровольное.

Обязательное медицинское страхование является всеобщим для населения России и реализуется в соответствии с программами обязательного медицинского страхования, которые гарантируют объем и условия оказания медицинской и лекарственной помощи гражданам.

Добровольное медицинское страхование (ДМС) осуществляется на основе программ добровольного медицинского страхования и обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программ обязательного медицинского страхования.

В настоящее время в России задействована система организации медицинского страхования, в которой обязательное и добровольное медицинское страхование существуют параллельно, дублируя друг друга. Несмотря на то, что все население застраховано по программе обязательного медицинского страхования, на рынке страховых услуг появляется добровольное медицинское страхование как реакция на возникновение спроса населения на дополнительные или более качественные услуги. Наличие у страхователя полиса добровольного медицинского страхования не накладывает ограничений на доступ к услугам по программе обязательного страхования. Программы обязательного и добровольного медицинского страхования не конфликтуют между собой, в связи с тем, что обязательное медицинское страхование предоставляет гражданам гарантируемый минимум бесплатных медицинских услуг, а добровольное страхование - сверх этого минимума, что позволяет значительно расширить спектр предлагаемых медицинских услуг.

В данной курсовой работе раскрывается вопрос добровольного медицинского страхования и актуарных расчетах в этом виде страхования.

Целью данной работы является провести исследования рынка добровольного медицинского страхования, осуществить расчет основных показателей в данной сфере.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: · раскрыть сущность добровольного медицинского страхования;

· рассмотреть особенности добровольного медицинского страхования

· изучить добровольное медицинское страхования в России ( пример компания «СОГАЗ»)

· раскрыть понятие тарифных ставок;

· рассмотреть актуарные расчеты в добровольном медицинском страховании;

· привести примеры актуарных расчетов.